Robo-asesores han crecido en popularidad en la última década. A través de un enfoque algorítmico basado en métodos para la inversión, han ayudado a reducir la barrera de entrada para los inversores minoristas. Esto ha sido excelente para los jóvenes de la generación del milenio, ya que les proporciona acceso asequible a los servicios que antes solo se encontraban a través de un asesor financiero.

Sin embargo, ¿cómo este enfoque más impersonal ayuda a satisfacer las necesidades de los clientes que tienen necesidades mayores y más complejas, como los jubilados? Ese es un problema que enfrenta el nicho de robo-advisor advenedizo: el manejo de las necesidades de quienes están cerca de la jubilación o cerca de ella. Los jugadores más grandes en el espacio, Betterment y Wealthfront, confían en que pueden manejar las necesidades del mercado de jubilados. Pero se necesita una mirada más de cerca para determinar si los asesores electrónicos son una buena opción para los jubilados. (Para obtener más información, consulte: Una guía para elegir el mejor Robo-Advisor .)

El caso para usar Robo-Advisors

Puede haber muchos beneficios para invertir a través de un robo-asesor. La clave es el sólido enfoque de inversión que toman. En muchos casos, los robo-advisors siguen un enfoque de inversión a largo plazo, que a menudo utiliza la teoría moderna de la cartera. Su enfoque en los fondos de índice de costo más bajo, la capacidad de reequilibrio en el tiempo y la pérdida de impuestos cosecha trae beneficios adicionales para cualquier inversor, independientemente de su edad o situación.

Los beneficios, para los jubilados, en particular, no se detienen allí. "[El asesor robo tiene una] capacidad de administrar automáticamente la trayectoria de planeo del inversor a medida que se retira aún más", dijo Jason. Hull, CFP, CTO de MyFinancialAnswers. "Los jubilados no deberían tener que preocuparse por su dinero, en particular sus inversiones, de forma regular".

Betterment, por ejemplo, ha visto esta necesidad y se ha ofrecido a remitir clientes con necesidades complejas. , para referir a los jubilados, o para referir a aquellos con más de $ 1 millón en activos invertibles a un CFP interno. A medida que el espacio de robo-advisors continúe creciendo, es probable que veamos características adicionales como esta presentadas a la mesa para cumplir con las necesidades de aquellos con situaciones de inversión más complejas. (Para obtener más información, consulte: Los 5 mejores mitos de Robo-Advisor. )

El caso contra Robo-Advisors

Tal vez el mejor punto de venta de usar un robo-asesor sea el menor costo. La mayoría de los asesores financieros tradicionales cobran el 1%, si no un poco más de un los activos bajo administración, el precio más bajo es un gran beneficio. Por supuesto, esto no viene sin sacrificio: renunciar al toque personal de una conexión humana. El asesor humano puede ofrecer un enfoque más robusto que tenga en cuenta la imagen de planificación financiera más grande de un cliente. Esta es la clave para los jubilados que se adentran en las aguas de la gestión de las necesidades únicas para ellos.

Según Jason Tate, ChFC y fundador de Jason Tate Financial Consulting: "El servicio completo involucra selecciones y cambios de beneficiarios, leyes tributarias y sus cambios en relación con la cuenta, y opciones de distribución óptimas que toman en cuenta la posición financiera completa de un cliente . Con una población que envejece y leyes cambiantes, la necesidad de interacción humana en relación con la inversión sigue siendo una constante y seguirá siéndolo. "

Un jubilado enfrenta muchas necesidades que a menudo requieren un toque personal de alguien que puede mantenerse al tanto de todo para ayudar a crear un plan individualizado para ellos y las necesidades de su familia. En muchos casos, el costo adicional de un asesor financiero tradicional valdrá lo que se necesita para brindar tranquilidad a un jubilado.

Hull dice que hay otra desventaja al usar un robo-consejero como jubilado. "Creo que el mayor problema al que se enfrentarán tiene que ver con la ubicación de los activos: reinversiones, conversiones Roth y su relación con las distribuciones mínimas requeridas. Un roboinversor no sugerirá automáticamente cuándo una persona debe hacer una conversión Roth de su IRA o plan 401 (k), por ejemplo. "(Para obtener más información, consulte: Robo-Advisors Face First Downturn Test .)

Los jugadores tradicionales están tomando nota

Robo-advisors administra aproximadamente $ 20 mil millones en activos. Relativamente hablando, eso es una pequeña porción del pastel en comparación con jugadores como Vanguard, Fidelity y Charles Schwab. Se podría pensar que dado este número, los intermediarios tradicionales le darían poca importancia al espacio robo-consejero. Pero ese no es el caso. Vanguard, que tiene $ 3 billones en activos bajo administración, ofrece un enfoque robo híbrido. Queda por verse si esto, y otros similares, serán un éxito. Sin embargo, la competencia es buena para los jubilados, ya que permite más opciones.

The Bottom Line

Los jubilados enfrentan circunstancias únicas que requieren un enfoque personalizado para administrar la totalidad de su patrimonio. Si bien los robo-advisors se enfrentan al desafío de proporcionar ese enfoque humanizado, no es imposible para ellos ser una gran parte de la ecuación en la planificación financiera antes de lo que pensamos. Sin embargo, si un robo-asesor es o no un buen candidato para un jubilado debe determinarse caso por caso. (Para obtener más información, consulte: Una mirada al Robo-Advisor de Vanguard .)