En 2008, las tasas de morosidad de las tarjetas de crédito en los Estados Unidos alcanzaron un máximo de cuatro años, según Equifax, una firma de análisis de tarjetas de crédito. Algunos factores pueden haber sido responsables de empujar a los consumidores al límite, incluida la crisis hipotecaria, el aumento de los costos de energía y una tasa de ahorro decreciente. En tiempos de suavidad económica, las personas a menudo se sienten tentadas a usar sus tarjetas de crédito para llevarlas a cabo. Esto hace que se paguen las facturas, pero puede haber consecuencias al depender del financiamiento de la tarjeta de crédito. Aquí revisamos algunas de las principales ventajas y desventajas de las tarjetas de crédito y le mostramos cómo usar las suyas sabiamente.

VER: Consulte nuestra herramienta de comparación de tarjetas de crédito y descubra qué tarjeta de crédito es la adecuada para usted.

La verdad inoportuna sobre el crédito
Existen muchas razones para usar tarjetas de crédito. Las tarjetas de crédito eliminan la necesidad de llevar grandes cantidades de efectivo, y muchas de ellas ofrecen excelentes programas de recompensas, permitiendo a los usuarios de tarjetas ganar millas aéreas, recompensas de cruceros y otros beneficios comprando artículos de uso cotidiano como gasolina y comestibles. Discover Card, por ejemplo, ofrece uno de los programas de devolución de efectivo más conocidos, que permite a los usuarios de tarjetas obtener descuentos en casi todo lo que compran. Las tarjetas de crédito también son excelentes en caso de emergencia: facilitan el acceso a efectivo rápido y proporcionan una forma conveniente de realizar compras inesperadas, aunque siempre es una buena idea tener reservas de efectivo de emergencia.

Sin embargo, la verdad es que si no puede pagar en efectivo para realizar una compra, no puede permitirse hacer la compra. A nadie le gusta escuchar esto, pero es la línea de fondo cuando se trata de tarjetas de crédito. Con demasiada frecuencia, las tarjetas de crédito se utilizan como una muleta financiera por personas que quieren comprar cosas que realmente no pueden pagar. Lamentablemente, poder hacer el pago no es lo mismo que poder pagar la compra. Si un aumento en los precios del gas deja repentinamente a los titulares de tarjetas de crédito sin cumplir con sus obligaciones mínimas de pago, entonces el gas no es lo único que estas personas no pueden pagar: todas esas otras cosas que compraron en sus tarjetas de crédito también estaban fuera de sus posibilidades .

VER: Peor escenario de deudas de tarjeta de crédito

Organizar su casa de cartas
Si lleva saldo en sus tarjetas de crédito, especialmente si solo puede hacer los pagos mensuales mínimos: es hora de tomar el control de la situación. Comience leyendo la letra pequeña en sus acuerdos de tarjeta de crédito. Preste especial atención a lo siguiente:

• Tarifas anuales : ¿por qué pagaría una tarifa por el "privilegio" de pagar un 14% más de interés en artículos que no puede pagar? Si la tarjeta en su billetera viene con una tarifa anual, cancele la tarjeta.
• Tasas de interés altas - Las compañías de tarjetas de crédito cobran tasas de interés astronómicas porque los consumidores están dispuestos a pagarlas.Simplemente levante el teléfono y solicite a sus acreedores que bajen su tasa de interés. Es posible que se sorprenda al descubrir que muchas empresas reducirán la tarifa simplemente porque llamó.
• Cuotas por pago atrasado - Este cargo se determina como una multa cuando no realiza sus pagos a tiempo. Cuando compre una tarjeta de crédito, asegúrese de comparar los recargos por mora. Si no puede realizar el pago, esta tarifa lo retrasará aún más.
• Cargos por exceder el límite : muchas compañías impondrán una multa si supera el límite de gastos de su tarjeta. Una vez más, debe comparar las tarifas antes de elegir una tarjeta.
• Tarifas de cheques rebotados : los bancos cobran una tarifa por cheques sin fondos; muchas compañías de tarjetas de crédito también le cobrarán una tarifa si les envía un cheque que no se acredita. Evite este gasto adicional, si es posible.
• Pagos mínimos : los pagos mínimos son el pecado capital del uso de la tarjeta de crédito. Si pensabas que la gasolina era cara a $ 3. 25 por galón, ¿por qué querría llevar un saldo y pagar intereses sobre el costo inicial? De acuerdo con Bankrate. com, si solo realiza el pago mínimo, aproximadamente el 2% de su saldo de tarjeta de crédito de $ 10, 000 al 18% de interés, le tomará aproximadamente 610 meses y casi $ 29,000 para cancelar el saldo.

VER: Comprender el interés de la tarjeta de crédito

Conclusión
Las tarjetas de crédito en sí mismas no endeudan a las personas. Después de todo, una tarjeta de crédito es solo una herramienta, y las herramientas son solo tan peligrosas como las personas que las usan. Para minimizar los peligros para su salud financiera, elija sus tarjetas sabiamente, piense dos veces antes de usarlas y, lo más importante, no lleve un equilibrio. Si su tarjeta de crédito no lo ayuda a ahorrar dinero o le proporciona una recompensa útil sin costo para usted, no la use. Hay muchos lugares en los que su tarjeta de crédito será útil; solo asegúrese de no perder el control de esta conveniencia.