Los impuestos a la propiedad representan un gasto importante para la mayoría de los propietarios, que normalmente representan entre el 1% y el 3% del valor de la vivienda cada año. Este gasto recurrente no desaparece cuando cancela la hipoteca. Es un costo perpetuo de ser propietario de una casa. Algunas ciudades ofrecen lo que se conoce como reducción de impuestos a la propiedad o reducción de impuestos inmobiliarios. Estos programas pueden brindar a los consumidores ahorros significativos, les permiten comprar más viviendas por el mismo precio o hacen posible que califiquen para una hipoteca cuando de otro modo no lo harían poniendo el pago mensual total de la casa a su alcance. Como una ventaja adicional, la reducción del impuesto a la propiedad puede mejorar el valor de reventa de una casa siempre que la reducción esté en vigencia. En este artículo, examinaremos más de cerca los programas de reducción de impuestos a la propiedad, cómo puede encontrar uno cuando está en casa y si tienen algún inconveniente.

Para obtener una mejor comprensión de lo que determina el monto del impuesto a la propiedad, lea Cómo se calculan los impuestos a la propiedad.

¿Qué es la reducción de impuestos a la propiedad?

Algunas ciudades tienen programas de reducción de impuestos a la propiedad que eliminan o reducen significativamente los pagos de impuestos a la propiedad en un hogar durante años o incluso décadas. El objetivo de estos programas es atraer compradores a lugares con menor demanda, como áreas del centro de la ciudad que se encuentran en medio de esfuerzos de revitalización. Algunas ciudades ofrecen reducciones de impuestos en toda la ciudad, mientras que otras solo las ofrecen en áreas designadas. Algunas ciudades limitan estos programas a propietarios de bajos a medianos ingresos, pero muchos programas no tienen restricciones de ingresos.

Puede comprar una propiedad que ya tiene una reducción, o puede comprar una propiedad elegible, realizar las mejoras requeridas y solicitar la reducción usted mismo. La primera opción es considerablemente más fácil porque significa que alguien más ha soportado los dolores de cabeza de la construcción y la burocracia y todo lo que tiene que hacer es acercarse.

Estos son solo algunos ejemplos de programas reales de reducción de impuestos a la propiedad en los Estados Unidos. Sin embargo, hay muchos otros deducibles de impuestos para los propietarios.

Ciudad de Cleveland
Las viviendas unifamiliares recién construidas reciben una reducción impositiva del 100% del aumento en el impuesto a la propiedad inmobiliaria durante 15 años. En otras palabras, los propietarios solo pagan impuestos a la propiedad sobre lo que valía la tierra antes de que se mejorara con la nueva construcción. Los proyectos residenciales deben cumplir con los estándares de construcción verde de Cleveland.

Ciudad de St. Louis
La construcción nueva en terrenos baldíos o la rehabilitación de un edificio existente es elegible para una reducción de impuestos a la propiedad de cinco a 10 años. Durante este período, la tasa del impuesto a la propiedad se congela al valor de la propiedad antes de las mejoras.

Ciudad de Portland, Oregón.
Las viviendas unifamiliares ocupadas por sus propietarios en barrios seleccionados como Áreas de oportunidad para compradores de vivienda son elegibles para una reducción de 10 años del impuesto a la propiedad sobre el valor de las mejoras de rehabilitación o nueva construcción.Los propietarios solo pagan impuestos sobre el valor de la propiedad antes de la rehabilitación o la nueva construcción. En Portland, Oregón, el precio de venta de la propiedad debe ser de $ 350, 000 o menos en 2017. Este monto se ajusta anualmente.

Ciudad de Filadelfia
La construcción nueva y las viviendas rehabilitadas son elegibles para una reducción de impuestos de 10 años. Los propietarios están exentos de pagar impuestos sobre el valor de las mejoras durante 10 años y solo pagan impuestos sobre el valor de la propiedad antes de la rehabilitación o la nueva construcción.

Ciudad de Des Moines, Iowa
Los porcentajes de reducción de impuestos a la propiedad varían según el tipo de mejora y la ubicación de la propiedad. Las nuevas adiciones y renovaciones de menos de $ 40,000 en cualquier lugar de la ciudad son elegibles para una reducción del 115% durante 10 años. Los nuevos proyectos de construcción y rehabilitación son elegibles para la reducción durante seis años en cualquier lugar de la ciudad en un horario decreciente; las propiedades en otras ubicaciones especificadas son elegibles para una reducción de 10 años.

California (estado)
La Ley Mills proporciona incentivos fiscales para la restauración y preservación de residencias históricas calificadas. Los gobiernos locales negocian estas reducciones del impuesto sobre la propiedad caso por caso con los propietarios de propiedades históricas calificadas. Los propietarios pueden lograr ahorros en el impuesto a la propiedad de 40% a 60% por año. El programa de la Ley Mills es considerablemente más complejo que los otros programas de reducción de impuestos enumerados aquí.

Cómo funcionan los programas de reducción de impuestos

Los programas de reducción de impuestos reducen o eliminan la cantidad de propietarios de impuestos a la propiedad que pagan en construcción nueva, rehabilitación y / o mejoras importantes. No eliminarán por completo su factura de impuestos a la propiedad, igual tendrá que pagar impuestos sobre el valor de la propiedad antes de que se mejore. Pero los ahorros pueden ser sustanciales. Por ejemplo, la Oficina de Vivienda de Portland dice que su programa de reducción de impuestos podría ahorrarle a los propietarios alrededor de $ 175 al mes, o alrededor de $ 2, 100 al año, con un ahorro total de $ 21, 000 en 10 años. Sin reducción, podrían gastar alrededor de $ 3, 100 al año en impuestos a la propiedad; con eso, podrían gastar alrededor de $ 1, 000 por año.

Las propiedades a menudo deben permanecer ocupadas por sus propietarios para continuar calificando para la reducción de impuestos, pero si la propiedad se vende de un propietario ocupante a otro, la reducción de impuestos permanecerá en el hogar. Sin embargo, el período de reducción no comienza cuando la propiedad cambia de dueño. Si el vendedor ha recibido siete años de impuestos a la propiedad disminuidos, el nuevo comprador recibiría los tres años restantes de una reducción de 10 años.

La forma más fácil de averiguar si hay algún programa de reducción de impuestos a la propiedad en el área donde desea comprar es realizar una búsqueda en Internet de "reducción de impuestos a la propiedad" y el nombre de su ciudad. Para las grandes ciudades, un nombre de barrio podría ser un término de búsqueda más efectivo que el nombre de una ciudad. El nombre de su ciudad o vecindario más "listados de bienes raíces" más "reducción de impuestos a la propiedad" es otra cadena de búsqueda efectiva. Los agentes de bienes raíces conocedores también estarán al tanto de estos programas.

Posibles inconvenientes de comprar una propiedad con reducción de impuestos

La reducción de impuestos reduce los impuestos a la propiedad. ¿Cómo podría ahorrar todo el dinero mientras se instala en una propiedad rehabilitada nueva o recientemente posiblemente tenga algún inconveniente? Bueno, hay algunas cosas que podrían salir mal.

Un problema importante es que las propiedades reducidas de impuestos a veces se encuentran en vecindarios menos deseables. La reducción de impuestos es un incentivo para alentar a las personas a reurbanizarse y mudarse a estas áreas. Si los esfuerzos de revitalización finalmente resultarán exitosos es un gran signo de interrogación. Si el vecindario no mejora, el valor de su propiedad podría permanecer estable o incluso disminuir, lo que podría dificultarle la venta y posiblemente le haga perder mucho dinero.

Si continúa viviendo en el hogar más allá del período de reducción, experimentará un aumento significativo en sus gastos anuales de vivienda. Es imperativo que vigile este plazo y planifique el aumento, para que pueda pagarlo cuando llegue el momento. Si vende la propiedad después de que finaliza el período de mitigación, es posible que tenga que reducir el precio solicitado para compensar el aumento en los impuestos.

Además, la reducción de impuestos no le da una certeza completa sobre lo que gastará en impuestos a la propiedad. Incluso durante el período de reducción, su factura de impuestos podría cambiar. Dado que todavía está pagando impuestos sobre una parte del valor de su propiedad, un cambio en la tasa de impuestos o una evaluación especial podría hacer que aumente su factura de impuestos a la propiedad. Debido a que está sujeto a impuestos por un monto en dólares inferior y los impuestos a la propiedad se basan en un porcentaje de esa cantidad, cualquier aumento probablemente no afectará su presupuesto demasiado, pero debe tener en cuenta la posibilidad de un aumento. Los cambios en las tasas impositivas o en el valor de las propiedades también podrían hacer que su factura disminuya, lo que no sería un problema.

Finalmente, la ciudad puede reservarse el derecho de finalizar su reducción de impuestos si se atrasa en sus pagos de impuestos a la propiedad. Si eres responsable de los pagos, no te pierdas ninguno. Si su compañía hipotecaria paga sus impuestos, mire cuidadosamente sus estados de cuenta mensuales para asegurarse de que sus facturas de impuestos sean pagadas.

The Bottom Line

Si bien la reducción de impuestos a la propiedad es un gran incentivo para comprar una casa en particular, no debería ser el factor decisivo en su compra. Asegúrese de que realmente quiere la propiedad y está contento con la ubicación. Tener un par de cientos de dólares adicionales al mes en su cuenta bancaria no lo hará feliz si odia su lugar de residencia. Para ver otros consejos sobre cómo ahorrar en impuestos a la propiedad, consulte 5 Trucos para reducir su impuesto a la propiedad.