Una nueva empresa emergente, una nueva tienda de comestibles o un restaurante establecido que busca expandirse aún más: todas son pequeñas empresas. Dichas empresas a menudo necesitan capital para su negocio nuevo o en expansión y tienen requisitos específicos de préstamo. Un negocio de ladrillo y mortero puede necesitar dinero para expandirse al comercio electrónico, una tienda establecida puede querer abrir dos tiendas más en una nueva localidad, o un restaurante vegetariano puede querer expandirse al segmento de la dieta paleo y necesita dinero para más espacio comercial. (Para obtener más información, consulte: Comenzar una pequeña empresa: Introducción.)

Debido a la gran variedad de pequeñas empresas y sus necesidades específicas, los potenciales prestamistas examinan minuciosamente caso por caso las solicitudes de préstamos para pequeñas empresas. Vemos algunos puntos importantes que pueden ayudar a mejorar las posibilidades de obtener un préstamo para pequeñas empresas.

¿Qué buscan los prestamistas?

En pocas palabras, el prestamista busca la certeza de que el prestatario reembolsará su préstamo para pequeñas empresas en el período de tiempo asignado. Esta certeza puede ser indicada por la rentabilidad potencial del negocio, la liquidez del capital comercial, el monto mínimo de la deuda, la tasa de rotación de inventario saludable y una base de clientes sana. Cualquier cosa que asegure al prestamista lo anterior mejorará la aprobación del préstamo. Cualquier cosa que provoque preguntas sobre estos factores puede llevar al rechazo.

Mejore sus posibilidades

1. Comprenda el proceso de préstamos para pequeñas empresas : cada país / región tiene su propio conjunto de regulaciones financieras establecidas que rigen los mercados financieros, los prestamistas y los procesos de préstamos asociados. Conocer los detalles le permite presentar su solicitud de préstamo y los documentos de respaldo de una manera mejor y más favorable. La familiaridad con el proceso de aprobación del préstamo, los puntos clave de consideración y los documentos clave (y los detalles requeridos en el mismo) le darán una clara ventaja.
2. Preparar, preparar y preparar : desde presentar los documentos de solicitud de préstamo para hablar con el funcionario de préstamos interesado en un tono seguro mientras explica el potencial comercial de su empresa, todo lo que está involucrado en el proceso es importante. Claro, el banco llevará a cabo su proceso de diligencia debida mediante la verificación de las cuentas pasadas del negocio y la calificación crediticia del prestatario. Pero cuanto mejor y mejor presentada sea la información que acompaña a la solicitud de préstamo, más suave será el proceso de solicitud.
3. Potencial futuro de las empresas : es posible que tenga una gran idea innovadora para su nuevo negocio o que tenga grandes números de ganancias de su empresa anterior. Pero el prestamista está mirando más allá de estos detalles pasados ​​y presentes hacia la rentabilidad futura, lo que puede asegurarle su capacidad para pagar el préstamo. Cuanto mejor se explican esos detalles con la solicitud de préstamo, más fácil será.Los solicitantes de préstamos exitosos incluso presentan una proyección año por año de números realistas de ingresos y ganancias, lo que ayuda al prestamista a evaluar y aprobar la solicitud de préstamo.
4. Planificación de respaldo : ayuda a mantener listos al menos dos planes de pago. A menudo, el oficial de préstamos puede encontrar algunos puntos para impugnar en el plan comercial original. Puede llevar a preguntas sobre la viabilidad de su negocio y la capacidad de pago de su préstamo. Tener un segundo plan de negocios a la mano no solo permite que la solicitud de préstamo se desarrolle sin problemas, sino que también le asegura al prestamista sobre su perspicacia y experiencia en el negocio. El plan secundario puede incluir un cronograma de reembolso de préstamo diferente u ofrecer una garantía parcial / mejorada, que puede no haber sido parte de la solicitud original.
5. Hunt For Specialised Lenders : existen múltiples prestamistas para diferentes sectores de la industria. Por ejemplo, en un intento por promover la agroindustria, el gobierno puede patrocinar a un prestamista que ofrezca préstamos más baratos a empresas agrícolas de pequeña escala. Del mismo modo, las pequeñas empresas en un sector industrial en particular pueden ser elegibles para préstamos rápidos. Además, sus calificaciones académicas y su experiencia laboral pueden calificarle para obtener tarifas con descuento y aprobación oportuna. Un prestatario debe explorar todas las opciones posibles para no solo beneficiarse monetariamente con tasas de interés más bajas, sino también para mejorar sus posibilidades de aprobación de préstamos.
6. Acérquese a varios proveedores y negocie : los prestamistas ganan dinero prestando dinero. Así como los prestatarios buscan préstamos fáciles, los prestamistas también buscan buenos y valiosos prestatarios. Uno debe explorar diferentes opciones de préstamos en múltiples prestamistas y seleccionar la mejor oferta al menor costo. El préstamo es un negocio competitivo. Si está seguro acerca de su solvencia crediticia y capacidad de pago, incluso vale la pena negociar para obtener una tasa de interés más baja.

Conclusión

Independientemente de su tamaño, una empresa puede tener requisitos de capital durante diferentes etapas comerciales (inicio, crecimiento o disminución). Los propietarios de pequeñas empresas a menudo terminan teniendo dificultades con las solicitudes de préstamos debido a su conocimiento limitado sobre los procesos y detalles. Tener en cuenta las pautas anteriores y dedicar el tiempo y el pensamiento adecuados a una solicitud de préstamo no solo puede acelerar su disponibilidad de capital, sino que también puede obtener un préstamo de menor costo. (Para obtener más información, consulte: Comience su propia pequeña empresa).