La educación financiera es la capacidad de usar el conocimiento y las habilidades para tomar decisiones efectivas e informadas sobre el manejo del dinero. La alfabetización financiera personal incluye todo, desde equilibrar una chequera hasta la planificación de la jubilación a largo plazo. Si bien la alfabetización, la capacidad de leer y escribir, es una parte fundamental del sistema educativo, la educación financiera a menudo se excluye del plan de estudios. De hecho, un informe de The Center for Financial Literacy en Champlain College descubrió que 26 estados recibieron calificaciones de C, D o F por producir los estudiantes de secundaria más solventes. ¿Cómo fue tu estado? Sigue leyendo.

Boletas de calificaciones financieras

La boleta de calificaciones 2015 sobre esfuerzos estatales para mejorar la alfabetización financiera en escuelas secundarias (la más reciente disponible) se basa en una revisión de resúmenes de leyes de educación financiera mantenidos por la Conferencia Nacional de Legislaturas Estatales de 1999 a 2015. Los datos fueron compilados por la JumpStart Coalition sobre Alfabetización Financiera Personal y la Encuesta de los Estados del Consejo de Educación Económica de 2014, con investigaciones adicionales para abordar las incoherencias entre las fuentes o donde se justificó más información .

El informe califica cada estado en función de sus esfuerzos para enseñar el ABC de la educación financiera a los estudiantes de secundaria. Nota: No existe un esfuerzo nacional para rastrear la educación financiera en los niveles de primaria y secundaria, ni a nivel universitario. Al estilo de la escuela, el informe califica cada estado con una calificación de letra (ver los requisitos de calificación al final del artículo).

¡Quién hizo la calificación

A El estado requiere instrucción financiera personal como un requisito de graduación equivalente a un semestre, curso de medio año (mínimo de aproximadamente 60 horas de instrucción financiera personal en un año académico) )

Cinco estados obtuvieron una A en el boletín de calificaciones: Alabama, Tennessee, Utah, Missouri y Virginia. De estos, Alabama y Virginia requieren 60 horas de instrucción dedicadas a las finanzas personales. Tennessee y Utah requieren un curso de finanzas personales independientes de medio año. En Missouri, deja en manos de los distritos escolares locales decidir si ofrecer finanzas personales como un curso de medio año completo.

B El estado exige educación sobre finanzas personales como parte de un curso obligatorio. En algunos de estos estados, los distritos escolares locales determinan si el requisito de instrucción de finanzas personales se cumple a través de una oferta de curso independiente o incrustado en otro curso.

Obteniendo una B en el boletín de calificaciones fueron 20 estados: Arizona, Arkansas, Florida, Georgia, Idaho, Illinois, Luisiana, Maine, Maryland, Michigan, Minnesota, Nueva Hampshire, Nueva Jersey, Nueva York, Carolina del Norte, Dakota del Norte , Ohio, Carolina del Sur, Texas y Virginia Occidental.En general, los estados con una calificación B incluyen temas de finanzas personales en sus pautas de instrucción y requieren que los distritos escolares locales los pongan en práctica. Para graduarse de la escuela secundaria en un estado B, los estudiantes deben tomar un curso que cubra temas de finanzas personales. Cursos que pueden incluir estos temas: educación cívica, economía, ciencias de la familia y del consumidor, negocios y matemáticas.

^{Fuente: Informe nacional 2015, Champlain College, Centro de alfabetización financiera}

Espacio para mejorar

C El estado tiene temas sustantivos de finanzas personales en sus estándares académicos que se espera que los distritos escolares locales enseñen . La implementación se deja a los distritos escolares locales sin supervisión material por parte del estado. No hay un mecanismo de entrega específico identificado para la instrucción de alfabetización financiera. Un estado también puede recibir una calificación C si requiere un curso electivo de finanzas personales independientes.

Once estados obtuvieron una C en el boletín de calificaciones: Colorado, Indiana, Iowa, Kansas, Kentucky, Misisipi, Nebraska, Nevada, Nuevo México, Oklahoma y Oregón. En estos estados, los cursos de finanzas personales se ofrecen como asignaturas optativas, y no se requieren evaluaciones de los estudiantes. Depende de las juntas escolares locales determinar cómo estos temas se integran en el aula. La falta de responsabilidad significa que no está claro cómo determina este estado si las escuelas locales cumplen con los requisitos.

D El estado tiene niveles modestos de educación financiera personal en sus estándares académicos que se espera que los distritos escolares locales enseñen. La implementación se deja a los distritos escolares locales sin supervisión material por parte del estado. No hay un mecanismo de entrega específico identificado para la instrucción de alfabetización financiera.

Tres estados recibieron una calificación D: Montana, Vermont y Wyoming. En estos estados, los temas de finanzas personales generalmente se enseñan como asignaturas optativas, sin requisitos para la evaluación del estudiante, aunque muchas escuelas no ofrecen ninguno de estos cursos.

F El estado prácticamente no tiene requisitos para la educación de finanzas personales en la escuela secundaria. Los estudiantes de secundaria en estos estados pueden graduarse de la escuela secundaria sin tener la oportunidad de tomar un curso que incluya instrucción de alfabetización financiera.

Once estados y Washington DC obtuvieron una F, la puntuación más baja posible. Los estados Alaska, California, Connecticut, Delaware, Hawai, Massachusetts, Pensilvania, Rhode Island, Dakota del Sur, Washington, Wisconsin y el Distrito de Columbia tienen pocos o ningún requisito para la educación de finanzas personales en el nivel secundario. Rhode Island, por ejemplo, no incluye el tema en los estándares educativos del estado y no tiene requisitos de finanzas personales. La calificación reprobatoria de Connecticut se debe en parte al hecho de que, a pesar de los diez intentos desde 2007 de legislar proyectos de ley que incluyan alfabetización financiera en sus escuelas, todos menos uno no se aprobaron. El proyecto de ley que aprobó solo requiere que la Junta de Educación tenga disponibles currículos de alfabetización financiera.

The Bottom Line

Los padres y las escuelas deben tener en cuenta las "Cinco claves del éxito" del informe en la educación financiera de la escuela secundaria:

1. Los temas de educación financiera se deben enseñar en un curso que los estudiantes deben tomar como requisito de graduación.

2. La formación docente es fundamental. Para educar eficazmente a nuestros estudiantes sobre finanzas personales, necesitamos educadores confiados y bien capacitados.

3. Se necesita financiación para garantizar que estas clases se ofrecen a todos los estudiantes de secundaria.

4. Para asegurarnos de que la capacitación de finanzas personales en el aula de la escuela secundaria esté funcionando, debemos proporcionar a los alumnos evaluaciones estándares de calidad sobre el conocimiento y las conductas.

5. Los educadores necesitan un acceso fácil a un currículo de calidad, planes de lecciones, calculadoras, videos, juegos, aplicaciones, actividades, proyectos, casos de estudio, artículos y oradores expertos y voluntarios. A menudo, el estado puede proporcionar este servicio a educadores en línea.

Si favorece la capacitación en educación financiera, tenga en cuenta que el apoyo no es universal. Si bien los proponentes creen que la capacitación puede ayudar a los estudiantes a tomar mejores decisiones financieras ahora y en el futuro, los oponentes argumentan que la educación en alfabetización financiera no funciona, o que aumenta la confianza sin mejorar la capacidad. Los estudiantes que saben "lo suficiente como para ser peligrosos" podrían tomar peores decisiones. Es por eso que la educación de finanzas personales alta calidad , que cultiva confianza y capacidad, es primordial.