La jubilación no es una de esas cosas que puede planear una vez y olvidarse. Debido a que es fácil vivir más de 20 años de la fuerza laboral, sus necesidades cambiarán de una etapa de jubilación a la siguiente. En la primera parte de sus años dorados, las posibilidades son bastante altas de que aún estará sano y viajará y gastará dinero. A medida que envejece, su salud puede sufrir o puede tener menos energía, lo que resulta en que su dinero se gaste de manera diferente. Con esto en mente, aquí hay un vistazo a las tres etapas de la jubilación y cómo planificar cada una.

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Los primeros años

La mayoría de las personas intercambian su maletín por palos de golf o un viaje diario a largas caminatas en la playa cuando cumplen 65 años o más. En los primeros años de la jubilación, digamos del 65 al 75, las personas todavía están averiguando qué van a hacer con su nuevo tiempo libre y, como resultado, a menudo gastan dinero para encontrarse a sí mismos. Eso, a su vez, significa que el costo de vida aumenta durante los primeros años de la jubilación con dinero extra que sale por la puerta cada mes.

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Durante los primeros días de la jubilación, es una buena idea que su dinero continúe creciendo, lo que a menudo significa que tendrá que permanecer invertido en el mercado bursátil. Puede pensar que tiene que ser súper conservador porque no quiere perder dinero, pero es importante mantener sus inversiones trabajando para usted, de modo que tenga lo suficiente para las segundas dos etapas de la jubilación. En los primeros años de la jubilación, puede gastar más en viajes, entretenimiento y pasatiempos, pero otros gastos como ir al trabajo, salir a comer o comprar un guardarropa profesional serán más bajos o desaparecerán por completo. Antes de jubilarse, es una buena idea elaborar una lista de las cosas que desea hacer en la etapa temprana de la jubilación y planificar y presupuestar en consecuencia. Cuando la jubilación es nueva y emocionante, querrá tener el flujo de efectivo para cumplir sus sueños de jubilación anticipada.

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Los años más fáciles de tomarse

Una vez que llegue a los 75 años o más, sus necesidades de jubilación comenzarán a cambiar. Puede que ya no seas un jubilado trotamundos, pero aún gastarás dinero visitando amigos y familiares. También puede considerar mudarse para estar más cerca de los nietos o para reducir su tamaño a una casa o departamento más pequeño. De 75 a 85, la vida comienza a disminuir para los jubilados ya que la emoción de tener tanto tiempo libre disminuye. La etapa intermedia de la jubilación no significa el fin de los pasatiempos que ha disfrutado en la primera fase, simplemente no es a un ritmo tan frenético. El dinero sigue fluyendo, pero una mayor parte de su gasto discrecional podría destinarse más a los costos de la atención médica. La reducción puede convertirse en una opción real durante la segunda fase, especialmente si no tiene dinero ahorrado para la atención médica o si todo su dinero está inmovilizado en activos.El flujo de caja sigue siendo importante y los gastos deberían estar cerca del nivel que tenía durante la primera fase. En este punto, quiere que su dinero continúe creciendo, pero la preservación es más importante, lo que significa que debe ser más conservador con sus inversiones. Durante la segunda fase de la jubilación, no es el momento de invertir en acciones de alto riesgo de alto riesgo ni en negocios inmobiliarios de los que haya oído hablar en el campo de golf.

Los años finales

A partir de los 85 años, su vida de jubilación cambiará bastante dramáticamente. Acéptalo o no, tu energía será mucho menor, tu salud empeorará y es posible que no puedas moverte como solías hacerlo. En este punto, el costo de la vida se reduce drásticamente porque no saldrá tan a menudo, gastando dinero en viajes o manteniendo su tanque de gasolina lleno. Durante la etapa final de la jubilación, querrá comenzar a pensar en su legado, y si tiene herederos, lo que quiere dejarles. También debe tener un plan sobre cómo será atendido si su salud sufre hasta el punto en que ya no pueda cuidarse a sí mismo. Es posible que necesite la ayuda de familiares y amigos para tomar una decisión financiera importante ya que sus habilidades cognitivas estarán en declive. Durante la etapa final de la jubilación, es importante concentrarse en usted mismo, lo que significa cuidar su salud, disfrutar a sus seres queridos y controlar el gasto por costos inesperados.

The Bottom Line

La jubilación no ocurre solo una vez. Es un proceso continuo que puede durar fácilmente 30 años, por lo que es importante planificar y prepararse para cada etapa. Desde los primeros días de la jubilación, cuando la excitación y el gasto son altos, hasta los últimos años de la jubilación, cuando se está desacelerando y viendo que sus gastos se reducen drásticamente, tendrá que tratarse a usted mismo y a sus inversiones de manera diferente, por eso planear para todos las etapas de la jubilación son tan importantes.