True Link ha entrado en el campo de los robo-advisor al dirigirse a los jubilados, que tienen necesidades diferentes a las de los inversores más jóvenes, generalmente dirigidos por robo-advisors. Los jubilados suelen tener mayores activos para invertir y objetivos para preservar la riqueza, así como para proporcionar ingresos para sus últimos años.

True Link ganó notoriedad con una tarjeta Visa diseñada para evitar el abuso financiero dirigido a personas mayores. True Link Financial Advisors lanzó con $ 3. 6 millones en capital de riesgo para ayudar a los jubilados y aquellos que se acercan a la jubilación. La compañía ofrece servicios de planificación financiera en línea y de asesores humanos para los suscriptores de su servicio pago. También puede registrarse para obtener asesoramiento gratuito que incluye recomendaciones de inversión y preservación de efectivo, como anualidades, escalas de bonos, fondos cotizados (ETF) y más. (Para obtener más información, consulte: Los 3 mejores asesores de Robo para jubilados .)

Cómo funciona True Link

Los inversores inician sesión en el sitio, se registran e ingresan información en la herramienta de planificación en línea. El cuestionario considera todos sus activos, incluidas cuentas de ahorro, cuentas de jubilación, ingresos de inversiones, ingresos de pensiones, etc. La plataforma también tiene en cuenta las preferencias de gasto e inversión. A diferencia de otros competidores robo-consejeros, True Link considera problemas de salud y financieros. Si todo esto parece abrumador de manejar por su cuenta, un asesor de True Link lo guiará a través del proceso.

Los resultados de su entrada en el sistema True Link reflejan la naturaleza tecnológica de la plataforma. Se crea un plan al integrar toda su información única. Los asesores humanos son seleccionados específicamente por su ética y experiencia, no son compensados ​​con pagos de comisiones y trabajan de acuerdo con el estándar fiduciario.

Pilares de la estrategia de inversión

True Link incorpora cinco pilares en su estrategia de inversión. (Para obtener más información, consulte: ¿Por qué los asesores de Robo tienen sentido para los jubilados. )

Asignaciones basadas en el tiempo : la plataforma de True Link presta atención a cuándo necesita su dinero. Aseguran que sus gastos de subsistencia para los próximos años no estén sujetos a la volatilidad de los mercados de acciones.

Inversiones y anualidades : por lo general, los asesores de inversiones automáticos no ofrecen anualidades. Ofrecen un flujo de ingresos garantizado a cambio de un pago único y True Link los recomienda cuando es adecuado para el inversor específico. Los fondos de inversión se utilizan para aumentar el capital para el futuro y ofrecer pagos de dividendos.

Modern Portfolio Theory (MPT): este importante enfoque guía la selección y las proporciones de sus fondos de inversión individuales. La premisa subyacente de MPT es brindarle los mejores rendimientos para su nivel particular de comodidad frente al riesgo.

Escaleras de bonos : el concepto de comprar bonos que vencen en tiempos sucesivos en el futuro ayuda a garantizar que tendrá un flujo de efectivo y también aprovecha el aumento de las tasas de interés. Los bonos también protegen su cartera de pérdidas cuando los valores se mantienen hasta su vencimiento.

Personalización : True link ofrece otra característica que normalmente no se encuentra con un robo-advisor, un plan personalizado. Al integrar su edad, sexo, salud, necesidades de gasto y activos existentes, su plan financiero está orientado a usted. La firma también examina su estado tributario y su situación familiar. En última instancia, las herramientas y los asesores tecnológicos crean un plan financiero personal orientado a los jubilados.

Tarifas

El análisis gratuito le brinda a la persona jubilada o que pronto se jubilará un poco de la plataforma True Link. Aquellos que opten por utilizar el plan financiero completo junto con el acceso del asesor financiero humano pagarán una tarifa de gestión anual comparable a la de Personal Capital. Para las inversiones de menos de $ 100, 000, cobra una comisión anual del 0. 87%. Para cuentas con $ 99, 999 o menos, la tarifa anual es de $ 1, 000. (Para obtener más información, consulte: ¿En qué difieren los Robo-Advisors? )