Vanguard es uno de los emisores más importantes de fondos mutuos y fondos cotizados (ETF) en el mundo. La compañía privada introdujo el primer fondo índice pasivo que rastrea el S & P 500. Desde entonces, Vanguard ha expandido sus ofertas dramáticamente. También proporciona fondos de jubilación de fecha objetivo.

Vanguard es bien conocido por sus fondos de inversión y ETF de bajo costo. Su fundador, John Bogle, mantuvo intencionalmente a la compañía en manos privadas, por lo que podría continuar manteniendo bajos los gastos para sus inversores. Al no tener que responder ante los accionistas, la empresa puede mantener los intereses de sus inversores como su principal prioridad. Vanguard ha crecido sustancialmente como empresa. Tiene alrededor de $ 3 billones en activos bajo administración (AUM) a diciembre de 2014.

Los fondos de jubilación objetivo Vanguard invierten en los fondos de índice más amplios de la compañía. Esto significa que los fondos están diversificados entre miles de acciones y tenencias de bonos. También incluyen asignaciones a acciones y bonos internacionales. Los administradores de cartera de los fondos cambian gradualmente las asignaciones para volverse más conservadores a medida que se acercan a la fecha objetivo. Esto se conoce como la ruta de planeo del fondo. Este reequilibrio automático proporciona una manera fácil de abordar la gestión de carteras para los inversores que desean una solución simple.

Los fondos de fecha objetivo están diseñados para proporcionar a los inversores una solución única para los ahorros de jubilación. Como su nombre lo sugiere, los fondos proporcionan una fecha objetivo para la inversión. En general, comienzan con una mayor ponderación hacia las acciones, pero luego cambian esa asignación a bonos. Esto permite que el fondo de fecha objetivo se desplace hacia una cartera más adversa al riesgo y que genere ingresos a medida que el inversor llega a la jubilación. Las carteras con mayores asignaciones a los bonos son más conservadoras.

Vanguard Target Retirement Date Funds

Vanguard tiene una serie de diferentes fondos de fecha objetivo basados ​​en la edad aproximada del inversor. Todos los fondos son administrados por Vanguard Equity Investment Group. Por ejemplo, Vanguard Target Retirement 2055 Fund (VFFVX) está diseñado para personas entre las edades de 23 y 27 años. El fondo posee alrededor del 90% de sus activos en acciones con una asignación del 10% a las tenencias de bonos. Está diseñado para disminuir gradualmente la exposición a las acciones y aumentar la exposición a los bonos a medida que se acerca la fecha objetivo.

El fondo tiene un índice de gastos razonable de 0. 16%. Sus tenencias son otros fondos del índice Vanguard. La cartera del fondo tiene una asignación de 54.1% para el Fondo Vanguard Total Market Index. La siguiente asignación más grande corresponde al Vanguard Total International Stock Index Fund. Para las tenencias de bonos, el fondo tiene una asignación de 7.1% para el fondo Vanguard Total Bond Market II Index, seguido de una ponderación de 3. 1% para el Vanguard Total International Bond Index Fund. El Vanguard Target Retirement 2055 Fund tiene activos netos de $ 2. 5 mil millones y un rendimiento de 2. 22% a partir de noviembre de 2015. Comenzó a comercializarse en 2009, por lo que tiene un historial limitado, y ha devuelto 10. 98% desde su creación.

El Vanguard Target Retirement 2055 Fund se puede comparar con el Vanguard Target Retirement 2025 Fund (VTTVX). Este fondo posee el 70% de su cartera en acciones y el 30% en bonos. Ha asignado el 40% de su cartera al Vanguard Total Stock Market Index Fund y el 26% al Vanguard Total International Stock Fund. La porción de bonos tiene una ponderación del 23% para el Vanguard Total Bond Market II, seguido de alrededor del 10% para el Vanguard Total International Bond Index Fund. Tiene una relación de gastos similar, 0.17%, al Fondo 2055. Vanguard Target Retirement 2025 Fund tiene $ 31. 4 mil millones en activos con un rendimiento de 2. 00%. Se comercializa desde 2003 y, por lo tanto, tiene un historial más largo.