Wahed Invest es un participante reciente en el campo robo-consejero. Este robo-asesor único afirma ser la primera plataforma de inversión islámica automatizada del mundo regida por la Sharia, una ley religiosa que rige no solo los rituales religiosos, sino también los aspectos cotidianos del Islam. Wahed está certificado como un asesor de riqueza éticamente compatible. Las inversiones son analizadas por un comité de eruditos islámicos y éticos. Y la plataforma está diseñada para atraer a los 2 mil millones de musulmanes en todo el mundo.

Tanto el acceso como las inversiones están diseñados para el inversor más pequeño; el servicio tiene una inversión mínima de $ 7, 500. Según el CEO Junaid Wahed en un reciente comunicado de prensa, las carteras de Wahed han tenido un mejor desempeño, con menos riesgos, que sus competidores tradicionales. Beta-tested desde 2015, el portafolio está actualmente disponible en los Estados Unidos con planes de expandirse internacionalmente en 2017. (Para lecturas relacionadas, ver: Robos híbridos para superar a los tradicionales. )

Invertir en cumplimiento con la Sharia

La inversión conforme a la Sharia, también conocida como inversión Halal, podría considerarse un subsector de inversión ética y socialmente responsable. En contraste con los objetivos de la inversión tradicional para maximizar los rendimientos y minimizar los riesgos, la inversión conforme a la Sharia está diseñada para ajustarse a las creencias éticas y de bienestar social del Islam.

El consejo de administración de Wahed utiliza un conjunto estricto de directrices para analizar las inversiones individuales. Wahed no invierte en compañías que proporcionan servicios financieros no islámicos. La junta ética rechaza la inversión en proveedores / partidarios de cosas como el juego, el licor, el tabaco y la pornografía. En cumplimiento con las prácticas de préstamos islámicos, Wahed no invertirá en compañías que generen ingresos por intereses superiores a aproximadamente el 5% de los ingresos totales, a menos que el exceso se otorgue a organizaciones benéficas. Además, las inversiones de Wahed deben mantener un cierto porcentaje de activos no líquidos.

U. La firma de asesoría financiera Sharia basada en S., Straightway Ethical Advisory LLC, supervisa el cumplimiento y la ética financiera de las tenencias individuales de Wahed. Los tipos de inversiones en Wahed son distintos, sin embargo, el enfoque de inversión es similar al de varias otras firmas asesoras robo.

Cómo invierte Wahed

El inversor comienza respondiendo a varias preguntas relacionadas con el riesgo. Las consultas iniciales se centran en los objetivos de inversión, las necesidades de liquidez, el horizonte temporal y los niveles de comodidad del riesgo. Utilizando la teoría de la cartera moderna, el enfoque de Wahed optimiza la cartera del inversor con inversiones que cumplen con la Sharia y ofrecen los mejores rendimientos por la cantidad mínima de riesgo.

Las categorías de inversión incluyen capital global, capital de mercados emergentes, U.S. equity, REITs, commodities e ingresos fijos. Utilizando inversiones de estas categorías, los porcentajes de los inversores en clases de activos específicos se determinan según su categoría de riesgo:

• Muy conservador
• Conservador
• Moderado
• Moderadamente agresivo
• Agresivo
• Muy agresivo < Por ejemplo, una cartera muy conservadora sería dueña de un 15% de capital, 72. 5% de renta fija, 5% de oro, 5% de REIT y 2. 5% de efectivo. (Para la lectura relacionada, consulte:

Robo-Advisors y Human Touch: Better Together? ) ¿Cuál es el enfoque de reequilibrio de Wahed?

La frecuencia del reequilibrio está determinada por varios factores. Si los objetivos del inversor o el perfil de riesgo cambian, la cartera se reequilibrará. Los activos se reequilibrarán cuando los fondos se agreguen o se retiren de la cuenta. Un cambio importante en la volatilidad del mercado podría estimular el reequilibrio. La cartera también puede reequilibrarse si hay una gran desviación del rendimiento esperado de los consumidores.

¿Cuál es la estructura de tarifas de Wahed?

Wahed tiene un enfoque de cuenta de ajuste para las tarifas. Al igual que la mayoría de los robo-advisors, la compañía aplica tarifas basadas en los activos totales de los inversores bajo administración sin cobrar comisiones por transacciones y otras actividades. Aquí está la estructura de tarifas actual:

$ 7, 500 a $ 49, 999-0. 99%

$ 50, 000 a $ 249, 999-0. 79%

$ 250, 000 a $ 499, 999-0. 49%

$ 500, 000 y más de 0. 29%

The Bottom Line

Para los musulmanes religiosos gobernados por la Sharia que requieren el estricto cumplimiento de altos estándares morales y éticos, Wahed Invest Inc. es probablemente una plataforma de bienvenida en el entorno de robo-advisors. Particularmente para los inversores que carecen de grandes sumas de dinero, esta plataforma de inversión automatizada abre la puerta a una cartera de inversiones administradas profesionalmente. Incluso los no musulmanes interesados ​​en un enfoque de inversión ética pueden querer investigar Wahed Invest. (Para la lectura relacionada, vea:

Betterment dice que el nuevo algoritmo 'Tax Drag' impulsará las devoluciones. )