La planificación financiera tradicional abarca la evaluación del estado financiero actual y futuro de un individuo. Los planificadores financieros usan una serie de variables para desarrollar una estructura financiera, delineando objetivos específicos para presupuestos, ahorros e inversiones. Estas personas pueden convertirse en planificadores financieros certificados (CFP) con licencia a fin de agregar conocimiento y experiencia a sus estrategias.

Gracias a la tecnología, las personas adineradas ya no son las únicas que tienen acceso a una planificación financiera confiable. Empresas como LearnVest y Mint. com ofrece a los usuarios una plataforma en línea para servicios de inversión y asesoría financiera a una fracción del costo de los planificadores financieros tradicionales. LearnVest ha pasado de ser un servicio de planificación financiera para mujeres a un asesor de inversiones completo. Sus ofertas actuales incluyen el programa de acción LearnVest de siete pasos, que ayuda a presupuestar, ahorrar e invertir dinero para la jubilación, y una aplicación móvil para la administración financiera sobre la marcha.

Programa de acción LearnVest

En un intento de hacer que la planificación financiera sea accesible para todos, LearnVest desarrolló un servicio de asesoramiento asequible. Las herramientas que ofrece LearnVest son gratuitas; sin embargo, los servicios de planificación financiera comienzan en $ 19 por mes después de una tarifa de inicio de $ 299. Registrarse en LearnVest ofrece a los consumidores un plan de siete pasos llamado LearnVest Action Programme, compuesto por estrategias para ahorrar, presupuestar y jubilarse.

El Programa de acción proporciona a los usuarios un CFP dedicado que personaliza el plan y, junto con el individuo, monitorea el progreso hacia objetivos financieros determinados. Los Money Centers personalizados de LearnVest les permiten a los usuarios realizar un seguimiento de sus gastos. Money Center integra la mayoría de las cuentas bancarias y permite el seguimiento manual de las compras en efectivo. Además de los servicios de planificación, los miembros tienen acceso al Knowledge Center, una biblioteca de recursos financieros personales educativos sobre presupuestos, ahorro e inversión.

Hábitos financieros

Una parte importante de una planificación financiera saludable es la adopción y la adhesión a buenos hábitos financieros. LearnVest identifica cinco hábitos clave que pueden proporcionar estabilidad financiera continua cuando se adoptan temprano en la vida. En el corazón de la planificación financiera de LearnVest está construyendo y apegándose a un presupuesto. Un presupuesto es una estimación de ingresos y gastos por un período de tiempo determinado. Junto con un CFP, los usuarios cuentan con presupuestos y herramientas personalizados que clasifican todas las transacciones. Estos presupuestos dan consejos sobre cómo implementar con éxito los planes del usuario.

Además del presupuesto, la planificación financiera de LearnVest también cubre estrategias de ahorro y jubilación. LearnVest insiste en que los ahorros deben asignarse de varias maneras: en particular, crear un fondo de emergencia en caso de pérdida de empleo, enfermedad o una carga financiera inesperada y ahorrar para la jubilación.La compañía recomienda acumular un fondo de emergencia equivalente a seis meses de pago neto. Del mismo modo, ahorrar para la jubilación es una parte importante de la planificación financiera. Invertir en una IRA y 401k puede ayudar a las personas a mantener la estabilidad financiera cuando sean mayores.

Casa de la Moneda. com

Mint es actualmente el líder del mercado en seguimiento financiero con 10 millones de usuarios registrados. Como LearnVest, Mint. com es una herramienta de seguimiento financiero que administra y presupuesta la forma en que los usuarios gastan el dinero. A diferencia de la plataforma basada en suscripciones de LearnVest, Mint no ofrece servicios de asesoría y planificación financiera. La plataforma de uso gratuito rastrea y clasifica todas las compras vinculadas a un banco o fondo de inversión. Recopila automáticamente la información financiera de un usuario en un solo lugar para que los usuarios puedan comprender la totalidad de su situación financiera. Mint luego usa esta información para desarrollar presupuestos que los usuarios puedan comprender fácilmente.

The Bottom Line

Tradicionalmente, la planificación financiera solo ha sido accesible para personas adineradas. Con el desarrollo de la innovación tecnológica, los usuarios ahora pueden acceder a servicios de asesoramiento financiero de bajo costo. LearnVest y otras herramientas de seguimiento financiero estructuran las finanzas personales de las personas y ayudan a construir la base para buenos hábitos financieros. Desde el presupuesto hasta el ahorro para la jubilación, los Planificadores Financieros Certificados especializados de LearnVest brindan asesoramiento integral en todas las áreas financieras.

Las CFP personales de LearnVest proporcionan una mejor planificación y gestión financiera que los servicios de seguimiento financiero comparables. Después de pagar una suscripción de $ 19 por mes y una tarifa de inicio de $ 299, los usuarios pueden seguir un plan de siete pasos llamado Programa de Acción LearnVest que establece objetivos financieros. Sin embargo, aunque la plataforma de LearnVest puede ser particularmente útil para el principiante financiero, un individuo versado en finanzas personales puede considerar que este servicio es redundante. Además, proporcionar dichos datos personales puede desconectar a los posibles usuarios.