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La Securities and Exchange Commission (SEC) puede tomar medidas para imponer una mayor regulación sobre cómo se utilizan las tarifas 12b-1, o puede requerir que los fondos mutuos proporcionen una mayor divulgación de que se utilizan . En abril de 2015, la SEC anunció que estaba revisando si los fondos mutuos usaban correctamente las tarifas 12b-1. Específicamente, la SEC dijo que estaba investigando para ver si los fondos mutuos habían adoptado los planes 12b-1 para permitir el uso de estas tarifas para los gastos de distribución.
Usos de 12b-1 Tarifas
De acuerdo con las regulaciones de la SEC, las tarifas 12b-1 se pueden usar para gastos de distribución o tarifas de servicio al accionista. Los honorarios por servicios a los accionistas son los costos de responder a las consultas de los inversores sobre el fondo mutuo, manteniendo informados a los inversores sobre el estado de su inversión y otros servicios asociados. Un fondo mutuo no tiene que adoptar un plan para usar tarifas para estos fines. No parece que a la SEC le preocupen las tarifas de los servicios para los accionistas en este momento.
En cambio, la SEC se ocupa de los gastos de distribución. Los gastos de distribución a menudo se utilizan para compensar a los corredores u otras personas que venden acciones a los inversores. En lugar de que los inversionistas paguen un costo de carga inicial en un fondo mutuo, los fondos a menudo pueden pagar comisiones a los intermediarios a través de tarifas 12b-1. Los fondos solo pueden usar tarifas 12b-1 para gastos de distribución si han adoptado un plan 12b-1. La SEC parece estar preocupada de que los fondos estén utilizando las tarifas 12b-1 sin haber adoptado adecuadamente dicho plan.
Además, la SEC parece estar preocupada de que no haya suficiente divulgación a los inversores de qué tarifas se están pagando. Los inversores pueden pensar que están evitando pagar altos costos de carga en los fondos mutuos, pero es posible que no se den cuenta de que todavía están pagando comisiones a través de tarifas 12b-1.
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¿Dónde busco las tarifas que me cobran por las inversiones? ¿Cómo se llaman esas tarifas?
Las tarifas y los gastos cobrados por las inversiones varían. Las tarifas generalmente dependen del tipo de inversión y de la compañía de inversión con la que está invirtiendo. Los honorarios y gastos típicos cobrados por las inversiones incluyen, entre otros, los siguientes: gastos administrativos, honorarios de asesoría y tarifas de carga (front-end y back-end). Los gastos administrativos son cargos cobrados por funciones administrativas diarias que el gerente de inversiones debe hacer.