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Los inversores con un enfoque en la preservación del capital a menudo buscan soluciones de renta fija, como bonos municipales gubernamentales o de bajo riesgo, acciones preferentes, productos de ahorro bancarios tradicionales o fondos mutuos del mercado monetario. Cada uno de estos vehículos de inversión proporciona un grado de seguridad de los mercados de valores por lo demás volátiles, además de una corriente potencial de ingresos fijos. Aunque cada estrategia tiene sus ventajas y desventajas únicas, un fondo del mercado monetario es una opción popular entre los inversores con aversión al riesgo. Un fondo del mercado monetario proporciona a los inversores una serie de beneficios que no se encuentran en combinación con otros medios de ingresos fijos, como la liquidez, la seguridad y el rendimiento.

Los fondos mutuos del mercado monetario proporcionan a los inversores liquidez y seguridad mediante la inversión en valores de corta duración de riesgo relativamente bajo. Los administradores de fondos invierten los dólares de los inversores agrupados en valores del mercado monetario, incluidos los certificados bancarios de depósito (CD), notas de agencias federales, papeles comerciales de alta calidad o cuestiones del tesoro del gobierno, como los bonos del Tesoro. La Comisión de Bolsa y Valores (SEC, por sus siglas en inglés) exige que solo los valores con las calificaciones de crédito más altas estén disponibles para comprar en fondos del mercado monetario, creando un grado de seguridad para los inversores que no se encuentran en otras inversiones de renta fija. Los fondos del mercado monetario también son muy líquidos debido a la corta duración de las inversiones subyacentes de un fondo.

Además de la seguridad y la liquidez, los fondos del mercado monetario ofrecen el potencial de mayores rendimientos que los equivalentes de efectivo convencionales, como las cuentas de ahorro o del mercado monetario ofrecidas a través de un banco o cooperativa de crédito. El objetivo de un mercado monetario es financiarlo para mantener su valor liquidativo (NAV) en $ 1 de forma constante, lo que no implica un crecimiento del principal. Sin embargo, los fondos del mercado monetario han proporcionado a los inversores rendimientos ligeramente más altos que los equivalentes de efectivo convencionales a lo largo del tiempo debido a que los gestores de fondos pueden diversificar las inversiones subyacentes.