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Existen varias buenas razones para reinvertir los dividendos de los fondos mutuos. Es una gran forma de generar riqueza en piloto automático. El dinero que nunca llega a su mano es menos tentador de gastar, al igual que las deducciones de jubilación 401 (k) de su sueldo nunca tienen la oportunidad de convertirse en gastos. Los dividendos reinvertidos compran más acciones del fondo y aumentan su capital. Esto genera más dividendos a lo largo de los años, aprovechando el poder de los rendimientos compuestos sin que sea necesario que levante un dedo.
La reinversión de los dividendos de los fondos mutuos ayuda a compensar caídas en el mercado. Dado que las reinversiones se hacen tanto en los buenos como en los malos momentos, algunos dividendos vendrán inevitablemente en momentos en que el valor del fondo esté bajo. Si el precio de la acción del fondo cae de $ 100 a $ 83, y su dividendo es de $ 1, 000, obtendrá 12 acciones nuevas en lugar de 10 acciones. Cuando el fondo rebota a $ 100 por acción, tiene 12 acciones que crecieron $ 17 cada una.
Si está invirtiendo en un fondo mutuo con una carga de front-end, generalmente evita la comisión de compra cuando está reinvirtiendo sus dividendos. Entonces, si normalmente paga, por ejemplo, el 3% de cada contribución mensual, el dividendo es un impulso gratuito a sus ahorros. Asegúrese, sin embargo, de verificar esto con su agente.
Cuándo no reinvertir
Los jubilados y otras personas que necesitan vivir de sus inversiones pueden optar por que los dividendos de sus fondos mutuos se paguen en efectivo.
También existe la opción de tomar dividendos en efectivo de sus fondos mutuos para invertir en otro lugar. Esto puede ser parte de una estrategia de diversificación, ya que reinvertir el dividendo en los mismos fondos mutuos significa que usted está manteniendo una pila creciente de huevos en la misma canasta. Si esa canasta comienza a parecer demasiado arriesgada, puede ser prudente usar los dividendos para crear inversiones secundarias de puerto seguro. En la otra cara de la moneda, un inversor activo puede ver mejores inversiones en otros lugares y considerar los dividendos como dinero para emprendimientos más atrevidos.
Configuraciones de cuenta de impuestos e intermediarios
Los dividendos de fondos de inversión en cuentas de no jubilación están sujetos a impuestos sobre ganancias de capital, independientemente de si reinvierte o recibe un pago en efectivo. Mantenga buenos registros y consulte con su preparador de impuestos si no está seguro de su situación. Debe declarar los fondos libres de impuestos, como los fondos de bonos municipales, en su declaración de impuestos, incluso si no adeuda ningún impuesto.
Si decide reinvertir sus dividendos, vuelva a verificar la configuración de su cuenta de intermediario. A veces, el valor predeterminado no es comprar acciones en el mismo fondo, sino enviarlo a un fondo seguro del mercado monetario. Dado que estos obtienen casi cero rentabilidad en estos días, pero todavía tienen tarifas anuales, tiene la garantía de obtener un retorno real negativo.
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