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El presupuesto para la jubilación y otros objetivos de inversión puede ser difícil para muchas personas. La importancia del ahorro, especialmente para la jubilación, sin embargo, no puede pasarse por alto. Un depósito recurrente en una cuenta de inversión proporciona una forma fácil de mantenerse al día con los objetivos de ahorro. Este método funciona especialmente bien para las contribuciones de la cuenta de jubilación, ya que un individuo puede elegir una cantidad factible para ajustarse a su presupuesto y realizar regularmente el depósito sin pensarlo dos veces. Por ejemplo, una persona puede querer maximizar sus contribuciones de IRA cada año pero no tiene los fondos para hacerlo todo de una vez. Esta persona podría facilitar la maximización de las contribuciones de la cuenta de jubilación comprometiéndose en cambio a un depósito mensual en el IRA.

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Un plan de inversión sistemático, o SIP, funciona de manera similar pero lleva la estrategia un paso más allá al invertir dinero en un horario predeterminado. Es probable que un inversor con un depósito recurrente en su cuenta de inversión también tenga un SIP configurado para comprar uno o más valores en la cuenta con los fondos regularmente. Se puede utilizar una estrategia SIP con promedios de costos en dólares para intentar reducir el costo promedio por acción a través de compras regulares del mismo valor a lo largo del tiempo. La idea de promediar el costo en dólares es que con las fluctuaciones del mercado, las inversiones periódicas pueden captar precios más bajos de las acciones con el tiempo, aunque también es posible alcanzar todos los picos en el precio de las acciones. Sin embargo, el promedio de costo en dólares y el uso de un método SIP para invertir son herramientas populares para los inversores a largo plazo.

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