Robo-asesores han demostrado que son una fuerza disruptiva en el mundo de la asesoría financiera. El espacio robo-advisor ha evolucionado, especialmente en 2015.

• El administrador de dinero gigante BlackRock, Inc. compró robo-advisor FutureAdvisor. La asociación lanzó una importante iniciativa en el canal bancario al asociarse con el Banco BBVA Compass. (Para obtener más información, consulte: Robo-Advisors and Banks: The Next Robo-Frontier .)
• Financial Engines Inc., que es una empresa grande en el espacio 401 (k), adquirió el asesor de ladrillos y morteros. Tienda de fondos mutuos.
• El brazo institucional de Betterment ha impulsado el crecimiento de la empresa.
• Los gigantes de servicios financieros Vanguard y The Charles Schwab Corp. lanzaron sus propios robo-advisors. Ambos han tenido éxito en la recopilación de activos, especialmente los Servicios de asesor personal de Vanguard.

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Crecimiento más rápido

Frente a estos y otros cambios en un espacio definido por cambio, ¿qué robo-asesores están creciendo más rápido? Noticias de inversión clasificó robo-advisors por activos bajo administración (AUM) y comparó el cambio en AUM entre enero de 2015 y enero de 2016. (Para obtener más información, consulte: Una mirada a Vanguard's Robo- Advisor .)

1. Financial Engines tenía $ 104 mil millones en enero de 2016 en comparación con $ 88 mil millones en enero de 2015, un aumento del 18%.
2. El Servicio de asesoría personal de Vanguard tuvo $ 31 mil millones en enero de 2016 y no se informó ninguno en enero de 2015. Hicieron algunas pruebas beta en 2014, pero no lanzaron el servicio al público hasta principios de 2015.
3. Charles Schwab's Intelligent Las carteras y la versión institucional para clientes de asesores financieros se lanzaron en 2015. A partir de enero de 2016, AUM se situó en $ 5. 3 mil millones.
4. Betterment tenía $ 3. 2 mil millones contra $ 1. 1 mil millones en enero de 2015, un aumento del 192%.
5. Wealthfront tenía $ 2. 6 mil millones contra $ 1. 7 mil millones en enero de 2015, un aumento del 53%.
6. Personal Capital tenía $ 1. 5 mil millones versus $ 862 millones en enero de 2015, un aumento del 76%.
7. FutureAdvisor tenía $ 695 millones frente a $ 232 millones en enero de 2015, un aumento del 199%.
8. Asset Builder tuvo $ 686 millones versus $ 616 millones en enero de 2015, un aumento del 11%.
9. Blooom tuvo $ 157 millones frente a $ 26 millones en enero de 2015, un aumento del 502%.
10. Bellotas tenía $ 87 millones frente a $ 5 millones en enero de 2015, un aumento de 1, 713%.

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Híbridos

Tres de las 10 principales robo-firmas son robo-advisors híbridos: Financial Engines, Vanguard y Personal Capital. Los tres combinan alguna forma de consejo humano y tecnología robo. (Para obtener más información, consulte: Robo-Advisors y Human Touch: Better Together? )

• Incluso antes de adquirir The Mutual Fund Store, Financial Engines anunció la incorporación de asesores humanos adicionales a los call centers del personal.Los motores financieros, aunque generalmente no forman parte de la conversación de robo-consejero en los últimos años, es el robo-consejero original. También es contratado por proveedores y patrocinadores del plan 401 (k) para brindar asesoramiento a los participantes del plan.
• El éxito del servicio de asesor personal de Vanguard ha sido bien documentado. Por 30 puntos básicos, los clientes tienen acceso a un asesor financiero humano y reciben servicios tales como un plan financiero y asignación de activos para su cartera, en combinación con la tecnología robo.
• Personal Capital ofrece herramientas gratuitas y acceso a asesores financieros. Su servicio está dirigido a clientes con una cartera más grande que algunos de los otros robo-asesores.
• Las Carteras Inteligentes Institucionales de Schwab están diseñadas para ser utilizadas por asesores financieros que tienen custodia en Schwab. Los asesores pueden usar la tecnología de varias maneras, incluido el etiquetado en blanco.

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Otro canal para asesores

Cuando BlackRock adquirió FutureAdvisor en 2015, fueron muy directos acerca de su interés en la tecnología de la empresa y sus aplicaciones, ya que buscan llegar a los asesores financieros en varios canales de asesoramiento . BlackRock ha permitido a FutureAdvisor continuar prestando servicios a clientes individuales en su plataforma robo, pero ha hablado abiertamente usando la tecnología en asociación con asesores financieros. El primer gran golpe que hicieron fue la asociación con BBVA Compass. Es probable que estas plataformas incluyan los fondos iShares intercambiados en bolsa (ETF) de BlackRock de alguna manera, forma o forma, aumentando el AUM del administrador de dinero. (Para obtener más información, consulte: iShares ETFs de Blackrock .)

Aunque no es uno de los nombres en la lista de asesores principales, Jemstep fue adquirido recientemente por el administrador de dinero Invesco. Invesco parece estar siguiendo la iniciativa de BlackRock y pondrá a disposición de los asesores financieros la plataforma y la tecnología de Jemstep. Aunque dicen que no habrá ningún requisito para ofrecer los productos de Invesco, si se hace bien este servicio también debería ayudar a aumentar el AUM de la empresa.

El brazo institucional de Betterment orientado para ser utilizado por asesores financieros recibe crédito por una cantidad significativa del crecimiento de Betterment en el último año. Contraste esto con el otro importante "puro robo-consejero" WealthFront, que ha insistido en no entrar en el canal asesor financiero. Su crecimiento de AUM en el último año en 53% no es nada despreciable, pero es aproximadamente una cuarta parte de lo que experimentó Betterment. (Para obtener más información, consulte: Una guía para elegir el mejor asesor de robo .)

The Bottom Line

Robo-advisors llegó para quedarse. El crecimiento en los activos ha sido impresionante, aunque solo representan una fracción de los activos administrados por los asesores financieros. La tendencia parece estar avanzando hacia una combinación de tecnología robo y asesoramiento humano. Es probable que esto continúe durante 2016 y más allá. (Para obtener más información, consulte: ¿Qué sigue para el mercado Robo-Advisor? )