Personas de alto valor neto en la fuerza de trabajo están redefiniendo la forma en que las personas de su grupo de ingresos viven, trabajan y planifican su jubilación, según un estudio reciente. El grupo, apodado "trabajadores de alta red" por el autor del estudio Everbank, se llama así por su poder adquisitivo, ética de trabajo y aversión a las actitudes tradicionales hacia la jubilación. Según Everbank, están surgiendo como pioneros en la forma en que los ricos gastan y ahorran en los Estados Unidos y presentan una oportunidad para los asesores financieros. (Para la lectura relacionada, ver: Protección de Activos para Personas de Alto Valor Neto .)

El estudio, "Reducido y listo para gastar: involucrar al trabajador de red alta", define a los trabajadores de alta red como estadounidenses de entre 41 y 63 años con un ingreso familiar promedio de $ 374, 000 y activos invertibles medianos de $ 750, 000 a $ 1 millón. En promedio, pasan más tiempo en la oficina, la mayoría trabaja al menos 50 horas a la semana. Y en lugar de lamentar sus largas horas, no muestran interés en frenar, incluso cuando se acercan a la jubilación. De hecho, aproximadamente uno de cada ocho dice que nunca se retirará. (Para la lectura relacionada, vea: Cuestiones impositivas más importantes que enfrentan las personas de alto patrimonio neto .)

"Los trabajadores de alta red están remodelando las percepciones tradicionales de riqueza y jubilación", dijo Frank Trotter, presidente de EverBank Global Markets. "Sin embargo, a medida que avanzan en sus carreras exigentes y juegan a ponerse al día con sus estilos de vida ocupados, pueden estar perdiendo oportunidades clave para expandir y hacer crecer su éxito. Los HNW se encuentran en un momento crítico en sus vidas cuando sus finanzas son más complejas y sus objetivos son más elevados. Con tal enfoque en la carrera y poco tiempo para cualquier otra cosa, vemos una bandera roja con respecto a la planificación financiera holística ", agregó Trotter. (Para la lectura relacionada, consulte: Cómo atraer clientes de alto valor neto .)

Investing Mindset

Casi un tercio de estos trabajadores de alta red nunca han usado un asesor financiero, sin embargo, casi todos (91%) están de acuerdo en que utilizar uno agregaría valor. (Para la lectura relacionada, consulte: Cómo los asesores financieros pierden clientes .)

Uno de cada cinco dice que consideraría cambiar toda su gestión financiera personal a una plataforma de inversión en línea. Trotter advierte que a pesar de que están dispuestos a probar nuevas tecnologías financieras de gestión e inversión, muchos trabajadores de alta red permanecen detrás de la curva. (Para obtener más información, consulte: Cómo los asesores financieros pueden ajustarse a los asesores de Robo .)

Los trabajadores de red alta administran sus inversiones y finanzas usando una variedad de inversiones y recursos financieros. Tienen aproximadamente el doble de probabilidad que el estadounidense promedio de invertir en un plan 401 (k), un promedio de $ 58,000 en una cuenta individual de jubilación (IRA) y casi tres veces más probabilidades de ser invertido en el mercado bursátil.Los trabajadores de alta red también tienen casi cinco veces más probabilidades que la población en general de invertir en un plan 529. (Para la lectura relacionada, vea: Elección del Plan de Ahorro Educativo 529 Correcto .)

El 69% se describe a sí mismo como un inversor conservador. Casi la mitad (46%) busca en Asia los mejores rendimientos entre ahora y 2020. (Para leer en relación, ver: Encontrar los países más seguros y más baratos de Asia .)

Bienes inmuebles

El estudio señala que, si bien los adultos que se acercan a la jubilación suelen reducir el tamaño de sus hogares, los trabajadores de alto valor neto están haciendo lo contrario. Treinta y tres por ciento planea comprar bienes raíces como una inversión en los próximos dos años. Se espera que muchas de estas compras sean segundas o terceras viviendas. El cincuenta por ciento dice que tienen o considerarían una línea de crédito con garantía hipotecaria. (Para la lectura relacionada, ver: Casa de vacaciones o inversión productora de ingresos? )

"Los trabajadores de alta red tienen dinero para gastar, están invirtiendo en bienes raíces y aprovechando el capital de sus casas existentes para expandir su huella residencial ", dijo Tom Wind, ejecutivo de préstamos hipotecarios y vicepresidente de EverBank. (Para la lectura relacionada, vea: Asesores: Cómo ayudar a los clientes jóvenes a planificar para el futuro .)

El 74% de los trabajadores de alta red planean conservar su residencia principal por lo menos los próximos 10 años. Cuarenta por ciento poseen casas valoradas en más de $ 750,000 y casi la mitad (48%) dijeron que viven en la casa de sus sueños.

Más de la mitad (58%) ya han ayudado o han ayudado a un niño con un pago inicial. (Para la lectura relacionada, consulte: Consejos para las transferencias de patrimonio familiar .)

The Bottom Line

Los trabajadores de alta red no muestran signos de desaceleración. Mientras que solo un tercio usa un asesor financiero, la mayoría piensa que un asesor agregaría valor, presentando oportunidades para los profesionales financieros que buscan aprovechar este segmento del mercado. (Para obtener más información, consulte: Sugerencias para clientes de alto valor neto para asesores financieros .)