Alrededor de la mitad de los asesores financieros (55%) planean apuntar a inversionistas emergentes y con mayor poder adquisitivo en los próximos cinco años. ¿Pero estos inversores realmente subirán en la escalera de la riqueza? En su "Perspectiva del séptimo millonario", Fidelity Investments concluye que los inversores ricos emergentes no solo están bien posicionados para alcanzar el estatus de millonarios, incluso pueden excederlo.

Fidelity encuestó a los afluentes, los afluentes masivos, los millonarios y deca-millonarios emergentes para evaluar su capacidad de generar riqueza. Identificó al afluente emergente como el que tiene el mayor potencial para desarrollar riqueza en base a seis factores. Los afluentes emergentes se definen como aquellos con edades comprendidas entre 21 y 49 años, con activos invertibles de $ 50,000 a $ 250,000 y un ingreso familiar de $ 100,000 o más. (Para la lectura relacionada, ver: ¿En qué difieren las actitudes de jubilación de los Baby-Boomers y Gen-X .)

Similitudes para la construcción de riqueza

Los ricos emergentes no se parecen a los millonarios actuales. La mayoría (más de dos tercios) son mujeres y una cuarta parte no son blancas. Dicho esto, comparten muchas de las actitudes y comportamientos de los millonarios actuales.

"Durante años hemos estado señalando qué tan única es la próxima generación de inversores, pero en realidad muestran muchas similitudes con los millonarios actuales, incluso los millonarios deca", dijo Bob Oros, jefe del asesor de inversiones registrado. Segmento (RIA), Fidelity Clearing and Custody. "Estas similitudes deberían motivar a los asesores a ampliar su base de clientes más allá del millonario tradicional y dar confianza a todos los inversionistas en su capacidad para ascender en el espectro de riqueza. "(Para la lectura relacionada, consulte: La evolución de la riqueza demográfica - y cómo aprovecharla .)

Con un activo promedio de $ 250,000, los afluentes emergentes no parecen ser millonarios en formación, pero el estudio encontró que exhiben seis factores de construcción de riqueza que muchos millonarios y deca millonarios monitor. (Para la lectura relacionada, vea: 3 acciones para beneficiarse de la transferencia de riqueza de un billón de dólares .)

Horizonte temporal: Los inversores ricos emergentes tienen 40 años de promedio y tienen 27 años antes alcanzan la edad de jubilación típica de 67. 7. Solo el 1% está jubilado.

Carrera: Muchos de los afluentes emergentes han seguido carreras similares a las de los millonarios actuales. Incluyen finanzas, contabilidad y tecnología de la información. Podrían ocupar posiciones relativamente inferiores en comparación con los millonarios, pero todavía tienen tiempo para ascender en la escala salarial y profesional.

Ingresos: El ingreso familiar medio anual para los afluentes emergentes ($ 125,000) es 2,5 veces el ingreso familiar promedio de los Estados Unidos y se acerca al ingreso de los millonarios de hoy ($ 200,000 para los que aún están empleados).

Estado hecho a sí mismo: Alrededor de ocho de cada 10 inversionistas emergentes ricos han ganado o aumentado sus activos por su cuenta, un rasgo que comparten con millonarios y deca millonarios.

Enfoque a largo plazo: Tanto los afluentes emergentes como los millonarios tienen un enfoque a largo plazo cuando se trata de invertir. Tres de cada cuatro segmentos se concentran en el crecimiento a largo plazo de sus activos y tres de cada 10 se centran en apoyar el estilo de vida que desean en la jubilación.

Estilo de inversión: Al igual que los millonarios deca, los afluentes emergentes están dispuestos a invertir agresivamente para ayudar a maximizar los rendimientos y reservar una parte importante de su cartera para inversiones de mayor riesgo. También es más probable que ambos se describan a sí mismos como inversionistas autodirigidos.

El papel del asesor

Los asesores financieros que buscan atraer al afluente emergente deben tener en cuenta que el 68% son mujeres y una cuarta parte no son blancos y atienden a la necesidad de estos grupos, aconseja Fidelity.

Solo el 24% del afluente emergente tiene conocimientos sobre inversión. Están interesados ​​en aprender más sobre las clases de activos típicos, tales como acciones, bonos, fondos de inversión, certificados de depósito (CD) y bienes raíces. (Para la lectura relacionada, ver: Jubilación: ¿Qué generaciones son las mejores ahorradoras? )

El estudio también sugiere involucrar a este grupo de inversionistas temprano. Una cuarta parte del afluente emergente que no trabaja con un asesor cree que los asesores no están interesados ​​en trabajar con ellos debido al nivel de activos que tienen que invertir. Pero los asesores de medio pensamiento son importantes para lograr el éxito de la inversión. (Para obtener más información, consulte: Ahora es el momento de enganchar a los clientes de la Generación X .)

Sesenta por ciento dijo que sería más probable que trabajaran con un asesor si las tarifas fueran más bajas. Fidelity sugiere que los asesores ofrezcan una estructura de tarifas con un conjunto reducido de servicios.

Los asesores también deben involucrar a ambos cónyuges ya que el 52% comparte las decisiones cuando se trata de invertir. (Para obtener más información, consulte: Fortalecimiento de las relaciones con clientes de mujeres .)

Conclusión

Los afluentes emergentes de hoy están bien posicionados para ser los millonarios del mañana y presentar oportunidades para los asesores. Para atraer a este grupo de inversores, los asesores deben involucrar a este grupo desde el principio, atender su diversidad, educarlos y ajustar las tarifas y los servicios en consecuencia. (Para la lectura relacionada, consulte: Los asesores financieros deben buscar este grupo AHORA .)