La diversificación es el nombre del juego cuando se trata de invertir. Si tiene demasiados huevos en una canasta, puede ver fácilmente que se borran sus ahorros. Pero diversificarse con acciones y bonos ya no es suficiente. El colapso del mercado de 2008 es un ejemplo de cómo todo puede ser un tanque. Dada la volatilidad en los mercados, debe diversificarse dentro de las clases de activos. (Para obtener más información, consulte: La importancia de la diversificación .)

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Invest Beyond Just Stocks

Tome acciones para empezar. La sabiduría convencional es que debe tener aproximadamente un 60% en acciones y un 40% en bonos. Eso diferirá en cierta medida en función de su edad, perfil de riesgo y horizonte de inversión. Pero la diversificación tiene que ir más allá. Hay muchas acciones diferentes para elegir y comprar un poco de cada una puede protegerlo de los movimientos en los mercados. Hay muchas oportunidades para distribuir sus inversiones entre diferentes sectores, empresas de tamaño e incluso su ubicación.

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Por ejemplo, corresponde a los inversores bursátiles tener una canasta de acciones de pequeña capitalización, empresas medianas y grandes en su cartera. Durante períodos de gran crecimiento, las acciones de pequeña capitalización tenderán a superar a sus hermanos más grandes. Pero durante los días de inactividad en los mercados, las grandes acciones capitalizadas amortiguarán parte del golpe. Al tener una canasta de empresas de diferentes tamaños en su cartera de inversiones podrá sortear tormentas bursátiles y aprovechar cualquier apreciación. (Para obtener más información, consulte: Inversión 101: carteras y diversificación .)

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Las acciones de crecimiento y valor deben ser parte de la ecuación

La diversificación de acciones no se detiene allí. También desea tener acciones de crecimiento y valores en su cartera. Las acciones de crecimiento se definen como valores que tienen el potencial de crecer o ascender. Las acciones de valor son aquellas que se consideran infravaloradas y baratas. Al igual que las acciones de pequeña capitalización y de tamaño mediano desempeñan un papel más importante cuando los tiempos son buenos, las acciones de valor y crecimiento se mueven en diferentes ciclos. Tener ambos tipos de acciones en su cartera de inversiones lo protegerá a la baja y le permitirá beneficiarse del alza. (Para obtener más información, consulte también: Ingreso, valor y acciones de crecimiento .)

Si bien la inversión en acciones con sede en EE. UU. Será más fácil de entender para los inversores, si la diversificación es el objetivo, entonces debe considerar exposición internacional de acciones también. Las acciones internacionales pueden brindarle exposición a las economías emergentes, a las acciones de rápido crecimiento y a las compañías de marcas internacionales. El objetivo es diversificar al elegir qué acciones internacionales invertir para que se apliquen los mismos principios: desea inversiones que no son similares, de modo que si un área baja, tiene otros tipos de acciones que pueden proporcionar un colchón o incluso al alza.

Los bonos deben diversificarse por tiempo

La diversificación más allá de la clase de activos no se detiene con las acciones. Los inversionistas en bonos también deberían tener una gran canasta de inversiones de renta fija, teniendo en cuenta el entorno en alza de las tasas de interés, que estamos ingresando actualmente, ya que el mes pasado la Reserva Federal elevó las tasas de interés. Los inversores en bonos se enfrentan al riesgo en un entorno de tasas crecientes porque con un bono el pago de intereses se fija hasta el vencimiento, lo que significa que perderá valor en comparación con otras inversiones. Digamos que usted compró un bono que vence en 20 años a una tasa fija. Si aumentan las tasas de interés, se quedará atrapado con la tasa más baja que bloqueó durante el tiempo. Es por eso que la diversificación dentro de los bonos también es importante, con los inversionistas centrados en los bonos de menor duración a medida que las tasas suben. (Para la lectura relacionada, vea: Entendiendo las tasas de interés, la inflación y el mercado de bonos .)

Cuando se trata de bonos, los inversionistas tienen muchas opciones que pueden darles cierta diversificación. Para empezar, existen bonos corporativos emitidos por empresas que pretenden brindar a los inversores un flujo constante de ingresos. Los bonos corporativos no son libres de riesgos porque los inversores están en deuda con la fortuna de la compañía que los emitió. Dentro de los bonos corporativos existen bonos de alta calidad y bonos basura. Los bonos basura por lo general son más especulativos y, aunque te dan un mejor rendimiento, están llenos de riesgos.

Los bonos del gobierno son otro tipo de ingreso fijo que los inversionistas pueden usar para diversificar. Están respaldados por el gobierno de los EE. UU. Y tienen vencimientos intermedios o de tres a diez años y vencimientos a largo plazo de hasta 30 años. Los bonos del gobierno son inversiones de bajo riesgo, pero el rendimiento también es menor que los bonos corporativos. Los inversores también pueden incluir bonos municipales o "munis" en su cartera de inversiones en bonos. Estos son emitidos por el estado, el condado, la ciudad o la aldea y se utilizan generalmente para proyectos de tipo público.

Los inversores inteligentes no solo tienen que quedarse con acciones y bonos cuando se diversifican más allá de la clase de activos. También pueden considerar inversiones alternativas como bienes raíces, productos básicos e incluso obras de arte. Sin embargo, ese tipo de inversiones puede complicarse y no deben ser aceptadas por inversores novatos. (Para obtener más información, consulte: Formas sencillas de invertir en bienes inmuebles .)

The Bottom Line

Ganar dinero y protegerlo es el nombre del juego cuando se trata de invertir. Y si bien solía ser suficiente para dividir una cartera entre acciones y bonos, en la actualidad los inversores deben diversificarse más allá de la clase de activos. Eso significa tener una variedad de acciones y bonos diferentes en la cartera que le permitirán superar las tormentas del mercado de acciones intactas y beneficiarse de los avances que casi siempre ocurren.