Cualquiera que haya vivido la crisis bursátil y el posterior mercado bajista de 2008 y 2009 sabe lo importante que es mantenerse conservador a medida que se acerca la jubilación. Después de todo, un sinnúmero de personas vieron que todos sus ahorros para la jubilación se aniquilaron con casi todas las demás inversiones en acciones cuando los mercados se precipitaron. Si bien ser conservador puede amortiguar el golpe de una caída o corrección del mercado, ser demasiado seguro a medida que se acerca e incluso cuando se jubila puede tener el efecto contrario, lo que afecta negativamente la cantidad que ahorra.

Gracias a los avances médicos y estilos de vida más saludables, las personas viven más tiempo que nunca, pero esa mayor esperanza de vida significa que las personas tienen que ahorrar más para la jubilación. La antigua regla de que necesita el 70% de sus ingresos para vivir cómodamente durante la jubilación no se aplica si está pasando treinta años fuera de la fuerza de trabajo. Sin embargo, muchos inversores optan por entrar en el modo ultraseguro cuando se acercan a su fecha de jubilación, sin darse cuenta del impacto desastroso que eso puede tener en sus ahorros para la jubilación. (Lea más, aquí: ¿Cómo debe un inversor con aversión al riesgo construir una cartera de jubilación? )

Los ahorros pueden perder valor con el tiempo

Uno de los enemigos de cualquier plan de ahorro, especialmente en un entorno de baja tasa de interés, es la amenaza de la inflación. Si bien el aumento de la inflación puede no parecer un gran problema en el entorno actual, podría desempeñar un papel más importante en los próximos años, lo que significa que los jubilados deben ver crecer sus ahorros y crecer a un ritmo que supere la inflación. Pero si los jubilados sacan todo su dinero de la bolsa de valores y lo ponen en un instrumento de ahorro confiable que no se mantiene al ritmo de la inflación, su dinero eventualmente no tendrá valor. Considere esto: a una tasa de inflación de 2. 5% en diez años, $ 1 tendría un valor de 78 centavos. Eso disminuye a 61 centavos en 20 años y 48 centavos en 30 años. Debido al riesgo de inflación, las personas que se acercan a la jubilación o que ya están sumidas en la crisis deben elegir inversiones que crecerán al ritmo de la inflación si no más, lo que a menudo significa tener cierta exposición al stock. (Lea más, aquí: Inflación: inflación y tasas de interés .)

Existe la posibilidad de que sobreviva a sus ahorros de jubilación

Como la jubilación puede durar más de veinte años, los jubilados ya no pueden considerar esta etapa de su vida como un momento para preservar lo que ahorraron . En cambio, tienen que buscar formas de hacer crecer sus ahorros o enfrentar el riesgo real de sobrevivir a sus ahorros. Piénsalo. Digamos que acumulaste $ 100,000 para vivir y eso fue todo. No solo valdrá menos el dinero debido a la inflación, puede agotarse si vives mucho tiempo o peor si tienes una enfermedad inesperada.Eso, a su vez, puede dar como resultado una revisión de su estilo de vida de jubilación, ya sea reduciendo o reduciendo a un hogar más pequeño. Una forma de evitar que eso ocurra es mantener invertidos los ahorros para la jubilación. Eso no significa que tenga que tirar todo su dinero en acciones de crecimiento especulativo de alta volatilidad, pero tampoco puede quedarse debajo del colchón. (Lea más, aquí: Sobreviviendo sus ahorros de jubilación .)

No podrá cubrir lo desconocido

Probablemente, los mayores gastos que enfrentará un jubilado son los gastos de atención médica. Según Fidelity Investments, una pareja gastará $ 245,000 en costos de atención médica durante su jubilación. Y eso no tiene en cuenta la necesidad de un hogar de ancianos de una enfermera interna. Los jubilados que son demasiado reacios al riesgo y no permiten que sus inversiones crezcan pueden enfrentar una gran dificultad financiera si no pueden cubrir el costo de la atención médica. Seguro Medicare recuperará parte del costo, pero si necesita atención a largo plazo, no podrá depender del dinero del gobierno. (Lea más, aquí: Planificación de los costos de atención médica en la jubilación .)

Pero la atención médica no es la única cara de los jubilados desconocidos. Podrían ver una disminución en el valor de su casa, lo que puede tener un gran impacto en cómo viven sus años dorados. Muchos jubilados aprovechan la equidad que acumularon, pero si el valor de la propiedad cae, se queda con parte de su riqueza. Los jubilados que desean protegerse contra los costos médicos y otras incógnitas, como una disminución en el valor de su casa, deben permanecer invertidos y asumir algún riesgo. En lugar de mantener todo su dinero en bonos seguros, cuentas del mercado monetario y certificados de depósito, deberán diversificarse, lo que significa incluir algunas acciones en su cartera.

The Bottom Line

Para los inversores que se acercan a la jubilación, ser conservadores es un requisito, pero ser demasiado conservadores puede ser un factor determinante para la cantidad que ahorran para sus años dorados. Las inversiones conservadoras pueden ser seguras, pero muchas no le darán un rendimiento decente, lo cual es necesario si la jubilación va a durar más de veinte años. Rehúsese a asumir cualquier riesgo y, por lo tanto, regrese y podría ver cómo disminuye su poder de compra y su jubilación dura más que sus ahorros, lo que puede crear dificultades financieras en un momento en que debería disfrutar de su nueva libertad.