Porque la mayoría del dinero se enseña en casa, la forma en que los padres manejar sus finanzas puede tener un impacto duradero en los hábitos financieros de sus hijos. Ese es el mensaje de la 6 th Encuesta anual para padres, niños y dinero publicada en marzo de 2014 por T, con sede en Baltimore. Rowe Price. Cuando los niños tienen preguntas sobre el dinero, el 58% se dirige a mamá para obtener una respuesta, el 39% le pregunta a papá, el 2% le pregunta a otro miembro de la familia y el 1% busca en otro lado, encontró la encuesta. Aunque el 67% de los padres informan que están muy o muy bien informados sobre el manejo de las finanzas personales, casi tres cuartas partes "tienen cierta reticencia" a hablar sobre temas financieros con sus hijos. Sus dos principales razones: no quieren que sus hijos se preocupen por asuntos financieros y sienten que sus hijos son demasiado pequeños para entenderlos.

Más de dos tercios de los padres dicen que les preocupa establecer un buen ejemplo financiero para sus hijos. Aún así, muchos no solo evitan hablar de finanzas, sino que modelan el mal comportamiento. No todos los errores son evidentes. Pero todos son reparables

5 Hábitos a evitar

1. Mantener a mamá con el dinero Para muchos padres, hablar de dinero con sus hijos es tan desalentador como tener "la charla". Pero evitar el tema deja a los niños en la oscuridad, no solo sobre la situación financiera de la familia, sino también sobre los temas financieros en general. Incluso si los padres no son estrellas del rock financiero, tienen experiencia y perspectiva, y pueden usar sus errores financieros y éxitos para compartir conocimientos y habilidades con sus hijos. Esto equipa a los jóvenes a pensar sobre el dinero, hacer preguntas y adoptar un enfoque proactivo a sus propias finanzas.
2. Sin presupuesto Un presupuesto, a veces llamado plan de gastos , es un esquema de ingresos y gastos anticipados que se puede usar para rastrear el flujo de efectivo real y establecer objetivos de gasto. El uso de un presupuesto puede ayudar a las familias a planificar los gastos, gastar sabiamente, ahorrar para las metas futuras y desarrollar habilidades de administración del dinero para toda la vida. No crear un presupuesto establece un mal ejemplo. Además de los problemas, como ser corto para las facturas de este mes, no hacer un presupuesto puede hacer que los niños sientan que está bien tener un enfoque de manos libres para el dinero. Crear uno les muestra cómo ser proactivos para equilibrar los ingresos y los gastos.
3. No distinguir las necesidades de las necesidades Las necesidades son cosas que tienes que tener para sobrevivir: comida, refugio, ropa, atención médica y transporte. Quiere, por otro lado, son cosas que le gustaría tener y que no son necesarias. Justificar un "deseo" (por ejemplo, un automóvil modelo de lujo) como una necesidad ("Necesito un automóvil, después de todo …") puede ser costoso para los objetivos a largo plazo de una familia. Primero, hacer un presupuesto para las necesidades y luego ayudar, ayuda a asegurar que los padres puedan cumplir con sus obligaciones financieras y les enseña a los niños que la administración inteligente del dinero requiere decisiones acertadas.
4. Pretextando o culpando Cuando los adultos culpan a otra persona por su situación financiera o inventan excusas perpetuamente, los niños pueden crecer pensando que la gente tiene poco o ningún control sobre sus propias finanzas. Hacerlos creer que su situación financiera se debe a las acciones de otras personas, no a las suyas, puede prepararlos para un fracaso financiero. Es crucial que los padres reconozcan sus errores financieros y encuentren formas de mejorar la próxima vez. Esto les enseñará a los niños que ellos, y no otras personas, están en el asiento del conductor financiero.
5. Inflación de estilo de vida Esto sucede cuando las personas responden a ganar más dinero gastando más dinero. Si nuestros colegas conducen automóviles caros, queremos hacerlo también. Si nuestros vecinos toman vacaciones de lujo, nosotros también lo hacemos, incluso si eso significa vivir más allá de nuestros medios. El resultado puede ser una deuda abrumadora y enseñar a los niños que es más importante tener cosas materiales que tomar decisiones financieras inteligentes. Alejarse de la inflación de estilo de vida y usar un salario más alto para ahorrar más en lugar de simplemente gastar más, es un buen ejemplo.

Good Intentions Gone Bad

Incluso las decisiones financieras bien intencionadas pueden terminar lastimando a tus hijos. Un movimiento común es ahorrar para la universidad de sus hijos antes de ahorrar para su propia jubilación. El gran problema aquí: si bien puede obtener un préstamo para ayudar a sus hijos a pagar la universidad, no puede obtener un préstamo para cubrir la jubilación. En lugar de renunciar a sus ahorros de jubilación, está bien dejar que los niños usen préstamos estudiantiles, subvenciones, becas y trabajos a tiempo parcial para financiar su educación. Tendrán más intereses creados en su educación, y no tendrán que pedirles dinero cuando se jubilen.

Otro error bienintencionado que a veces hacen los padres que crecieron pobres es darle a su hijo "todo" para compensar lo que le faltaba en la infancia. Comprar a los niños lo que quieran, o darles dinero cada vez que lo pidan, genera una sensación de derecho y la falsa idea de que las cosas siempre serán así de fáciles. Aprenda a decir no a sus hijos y anímelos a ahorrar su propio dinero (de un subsidio o trabajo a tiempo parcial) para comprar.

Y aquí hay un error del que los padres rara vez se preocupan: desprestigiar rutinariamente a los que tienen más dinero. Si bien la intención aquí es probablemente buena, hacer que los niños se sientan mejor acerca de la situación financiera de su propia familia, termina haciendo que los niños sientan que la riqueza es mala: algo que nunca deberían aspirar o que siempre estará fuera de su alcance. Es mejor tener conversaciones equilibradas que discutan el impacto positivo de la riqueza, las responsabilidades de tener dinero y las trampas potenciales.

The Bottom Line

Aunque los padres quieren dar un buen ejemplo, muchos tienen malos hábitos financieros que inconscientemente transmiten a sus hijos. Incluso los movimientos bien intencionados pueden tener un impacto negativo en la forma en que los niños manejan su dinero ahora y en el futuro. Adoptar un enfoque proactivo a sus propias finanzas y mantener una línea abierta de comunicación con sus hijos puede aumentar la probabilidad de que su hijo crezca con conocimientos financieros.