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Tiene varias opciones para reducir la carga de su deuda. Puede inscribirse en un plan de gestión de deuda profesional o considerar transferir varias de sus deudas a un nuevo préstamo de consolidación. Puede negociar con los acreedores, posiblemente saldando sus deudas prematuramente por menos del saldo de su préstamo. Hay momentos en que la bancarrota es la respuesta correcta para los prestatarios con problemas. Sin embargo, su informe crediticio y, posiblemente, su puntaje de crédito reaccionan a cada una de estas opciones de alivio de la deuda, que sin duda debe tener en cuenta al determinar el curso de acción correcto.

Plan de administración de deudas

En realidad, usted pierde el control sobre la mayoría, si no todas, de sus cuentas de crédito cuando se inscribe en un plan de gestión de deudas. Los planes de gestión de deuda los ofrecen las agencias de asesoría crediticia profesional, que informan a sus acreedores que están asumiendo sus cuentas. Los acreedores normalmente informan esto a los burós de crédito.

Es probable que no pueda adquirir nuevos préstamos, o al menos préstamos no garantizados, cuando se encuentre en un plan de gestión de deuda. Todo esto está en la lista (a veces varias veces) en su informe de crédito, pero su puntaje de crédito en realidad debería mejorar a través de su plan de gestión de deuda. Esta puede ser una opción de alivio de la deuda positiva pero restrictiva.

Préstamo de Consolidación de Deuda

La consolidación de deuda no es una estrategia para salir de la deuda, sino un medio para mejorar los términos de sus préstamos o ampliar su cronograma de pago y reducir sus pagos mensuales . Al renovar sus préstamos existentes en un nuevo préstamo, es probable que vea un modesto impacto negativo en su puntaje crediticio, aunque es posible que su puntaje aumente.

Las puntuaciones de crédito favorecen las deudas de mayor duración con historiales de pago más largos y consistentes. Reemplazar deudas antes de que el contrato original lo hubiera solicitado se ve negativamente, y puede dañar su puntaje. También figura en la lista como que asumió una deuda más grande y nueva, lo que aumenta su factor de riesgo.

Sin embargo, si consolida la deuda de la tarjeta de crédito y termina mejorando su tasa de utilización de crédito como resultado, su puntaje podría aumentar.

Liquidación de deudas

También conocida como negociación de deudas, la liquidación de deudas puede proporcionar alivio instantáneo para las deudas en las que ya tiene muchos problemas para realizar los pagos. Dado que la mayoría de los acreedores no están dispuestos a liquidar las deudas que están cerca de estar en buen estado, es probable que su puntaje de crédito se haya dañado antes de llegar a un acuerdo de deuda exitoso.

La liquidación de deudas puede ser una mezcla, pero en general tiene efectos muy nocivos en su historial de crédito y puntaje crediticio. A menos que su acreedor esté dispuesto a informar el acuerdo como "pagado en su totalidad", espere un descenso en su puntaje de crédito.A los puntajes de crédito no les gustan las deudas que no se devuelven según el contrato original.

Bancarrota personal

No hay una acción individual que pueda tomar que pueda dañar su puntaje crediticio más que declararse en bancarrota. Las quiebras del Capítulo 7 generalmente causan más daños que las bancarrotas del Capítulo 13, pero en cualquier caso, por lo general, estás en la dirección equivocada que conduce a la bancarrota y tienes una gran caída después de la presentación. Sin embargo, la bancarrota puede darle espacio para comenzar a construir un crédito saludable después de todo lo dicho y hecho.