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Los préstamos federales para estudiantes son emitidos directamente por el Departamento de Educación. Por lo tanto, los prestatarios están obligados a pagarle al gobierno de los Estados Unidos después de recibir préstamos federales. Debido a este hecho, las colecciones de préstamos estudiantiles no siempre funcionan como otras compañías de cobro de deudas. Dentro de los primeros 12 meses de amortización, las compañías de préstamos estudiantiles usan tácticas normales de cobro de deudas para contactar a los prestatarios, lo que incluye realizar repetidas llamadas telefónicas y enviar cartas y correos electrónicos al prestatario, a su empleador y a sus familiares.

Sin embargo, si los prestatarios no hacen los pagos de préstamos estudiantiles por 12 meses consecutivos, el préstamo estudiantil entra en mora. Una vez en default, el Departamento de Educación tiene más opciones de cobranza. El gobierno puede adornar los salarios, adornar los beneficios de la Seguridad Social o retener las declaraciones de impuestos federales y estatales hasta que la deuda del préstamo estudiantil se pague en su totalidad. Los préstamos estudiantiles por defecto incurren en comisiones y devengan intereses también, por lo que el saldo continúa creciendo mientras los prestatarios no están haciendo pagos.

Además de las consecuencias financieras directas, el Departamento de Educación impone otras consecuencias a los prestatarios que no pagan préstamos estudiantiles. A los prestatarios en mora que mantienen licencias profesionales (médicos, abogados, enfermeras, etc.) se les niega la renovación de la licencia, lo que les quita su fuente de ingresos y sus medios de subsistencia. Estos prestatarios también pueden ser inelegibles para unirse a los servicios armados mientras están en incumplimiento.

Por supuesto, cuando los préstamos estudiantiles están en incumplimiento, tienen algo en común con otros tipos de deuda. Dañan el crédito del prestatario. Durante los primeros 12 meses de morosidad, los préstamos estudiantiles vencidos se informan a las principales agencias de crédito como vencidos. Sin embargo, cuando fallan, se muestran como colecciones. Las deudas en cobros tienen un impacto negativo mayor que los pagos vencidos y el estado de incumplimiento permanecerá en el informe de crédito del prestatario durante siete años después de resolverse.

A través de la pérdida de licencias profesionales y la presentación de informes crediticios negativos, el Departamento de Educación dificulta que los prestatarios en incumplimiento obtengan un trabajo decente. Los empleadores verifican los antecedentes penales y los informes de crédito cuando seleccionan a los solicitantes. Los préstamos estudiantiles impagos reflejan poco la estabilidad y la responsabilidad financiera del prestatario.

Los prestatarios pueden asumir que declararse en quiebra puede salvarlos de los préstamos estudiantiles incumplidos. Sin embargo, el gobierno tiene poderes especiales para evitar esto también. La deuda de préstamos estudiantiles rara vez se permite incluir en los registros de bancarrota. El prestatario tendría que demostrar al tribunal que el reembolso de la deuda de préstamos estudiantiles representaría una carga financiera indebida.Esto es cada vez más difícil de probar debido a la reciente adición de planes de pago con pagos mensuales bajos y programas de condonación de préstamos estudiantiles que alivian la carga de la deuda de préstamos estudiantiles.

Debido a esto, incluso la bancarrota no puede rescatar a los prestatarios en incumplimiento de sus situaciones. La única opción para un prestatario en incumplimiento es pagar. El Departamento de Educación tiene la capacidad de destruir carreras, tomar salarios y declaraciones de impuestos y asegurarse de que se les pague de una forma u otra.