Los ahorristas que intentan ver lo que está por venir pueden esperar se encuentran con varios factores importantes que pueden afectar sus planes de jubilación en 2016. Los mercados se han retirado de los nuevos máximos que se establecieron en 2015, y no está claro si hemos llegado a un sólido nivel de soporte en este momento. Aquí hay algunos factores más que pueden afectar la manera en que los trabajadores ahorran para la jubilación en 2016.

Factores principales

• Las elecciones presidenciales - La incertidumbre que surge con las elecciones presidenciales, donde el resultado es genuinamente incierto, a menudo se traduce en una volatilidad del mercado que puede durar hasta que se determine quién ganará. Pero la historia muestra que los mercados generalmente se elevan durante los años electorales, aunque generalmente aumentan mucho más cuando se reelege a un titular, lo que no será el caso esta vez. (Para más información, consulte: 4 maneras en que las elecciones presidenciales afectarán su cartera .)
• La propuesta fiduciaria - El Departamento de Trabajo (DOL) presentó una ley al Congreso que automáticamente elevar el estado de todos los profesionales financieros que venden productos, administran dinero o asesoran a la cuenta de jubilación individual (IRA) y a los propietarios de planes de jubilación con un estatus fiduciario. Esto significa que a estos profesionales se les exigirá incondicionalmente que divulguen todas las compensaciones y conflictos de interés a sus clientes y también que siempre actúen en el mejor interés de sus clientes, independientemente de cualquier otra circunstancia. Si se aprueba esta propuesta (y muchos expertos de la industria creen que sí), es probable que genere algunos cambios en el tipo y la cantidad de asesoramiento que reciba y también posiblemente la forma y el monto de las comisiones u otras compensaciones que pague por este servicio.
• Planes de jubilación patrocinados por el estado : ahora hay cuatro estados: Illinois, California, Oregón y Nueva Jersey, que ofrecen planes por separado para los trabajadores del estado que no tienen acceso a ningún otro tipo de plan de jubilación. Muchos otros estados están ahora en el proceso de desarrollar sus propios planes, pero todavía quedan por resolver algunos problemas con respecto a estos planes. ¿Serán administrados por compañías financieras privadas (que se beneficiarán sustancialmente de ellas) o por entidades imparciales patrocinadas por el estado? Cómo se financiarán y si proporcionarán o no una medida adecuada de crecimiento son otras preguntas que permanecen sin respuesta. Esté atento para saber cuáles serán sus opciones, si califica para uno de estos planes. (Para obtener más información, consulte: Lo que la Política Fiduciaria de DoL significa para asesores .)
• Aumento de la inscripción del Plan de Retiro Automático - Espere que más empleadores utilicen la función de inscripción automática en su 401 (k) y otros planes de jubilación en 2016.Este ligero empujón para comenzar a ahorrar para la jubilación puede ayudar a muchos trabajadores que sufren de ignorancia o inercia a comenzar a acumular un nido de huevos.
• Mayor educación financiera y protección al consumidor : es probable que más opciones y avenidas de educación financiera para usted como ahorrador de la jubilación aparezcan de parte del custodio de su plan de jubilación u otras fuentes. Sin embargo, puede perder algunas otras fuentes de asesoramiento en las que ha confiado en el pasado debido a la propuesta del DOL. Los asesores financieros también pueden verse obligados a informar cualquier evidencia de abuso a personas mayores por parte de personas de ventas inescrupulosas, ya que este tema ha pasado a ocupar el primer plano de muchos reguladores. FINRA, en particular, está dedicando un esfuerzo considerable para cambiar la cultura del corredor y proteger a las personas mayores este año. (Para obtener más información, consulte: FINRA: Cómo protege a los inversores .)
• Más demandas - En los últimos años se han visto varias demandas y acuerdos de importantes firmas que cobraron tarifas excesivas en sus planes de jubilación o de otra manera descuidado sus deberes como patrocinadores del plan. Es probable que esto continúe en 2016 a medida que se ilumine más sobre el estado de la planificación de la jubilación en Estados Unidos.
• Más Robo-Advisors : los programas informáticos automatizados que pueden realizar tareas rutinarias de gestión del dinero, como el reequilibrio de la cartera y la pérdida de impuestos, están disponibles para los consumidores en 2015 y es probable que su presencia aumente sustancialmente en 2016. Muchos inversores verá que este servicio estará disponible en sus planes de jubilación como una alternativa a los fondos mutuos u otras opciones de inversión. Estos programas cobran mucho menos que sus contrapartes humanas y están siendo capaces de realizar formas cada vez más sofisticadas de administración del dinero para los consumidores. El impacto real que causan en el mercado financiero aún está por verse, pero la competencia de estos servicios algorítmicos puede reducir el precio de la administración basada en humanos. Esto significa que su administrador de dinero actual puede verse obligado a reducir las tarifas para seguir siendo competitivo. (Para la lectura relacionada, consulte: ¿Qué sigue para el espacio de Robo-Advisor? )

The Bottom Line

Muchos cambios e innovaciones vendrán para los inversores en 2016. Algunas reglas nuevas afectarán sustancialmente a los planes de jubilación y a los asesores, y podrían sacudir la industria financiera desde sus raíces. La llegada de robo-advisors también podría deletrear tarifas más bajas en todos los ámbitos. La participación automática en los planes de jubilación también puede ayudar a los trabajadores a elevar su nivel de ahorro personal, y las elecciones pueden dar como resultado otros años de ganancias. (Para obtener más información, consulte: Reglas de DoL propuestas: cómo afectarán a los asesores financieros .)