Cuando se jubile, es probable que cambien muchas de sus facturas. Algunos de esos cambios serán bienvenidos, pero otros podrían mantenerte despierto por la noche. De cualquier manera, para prepararse de manera realista para su jubilación, debe evaluar cómo cambiarán sus gastos anuales.

"Generalmente explico [a los clientes que] la jubilación se compone de tres etapas, cada una con sus propios gastos únicos. En la primera etapa, puede gastar la mayor parte de su ingreso discrecional en viajes u otras actividades activas. En la segunda etapa, a veces vemos que los gastos se reducen a medida que las parejas se desaceleran y pasan más tiempo con la familia y los nietos. En la tercera y última etapa de la jubilación, los gastos de atención médica y de cuidados a largo plazo pueden causar estragos incluso en las carteras de jubilación más sólidas. Pensar en etapas realmente nos ayuda a planificar mejor ", dice Robert Schulz, CFP®, Schulz Wealth, Mansfield, Texas.

Los costos de mantenimiento del hogar podrían subir

La jubilación puede significar el final del pago de los costos de traslado, un guardarropa apropiado para el negocio y viajes diarios a Starbucks, pero es probable que vea un cambio en el costo de ejecutar su hogar. Sus luces, televisores y electrodomésticos probablemente estarán encendidos por más tiempo, lo que generará una mayor factura de electricidad. Su uso de calefacción y refrigeración también aumentará. Esos costos pueden sumarse rápidamente, y es probable que cualquier ahorro por no mantener su vida laboral se destine a mantener su hogar.

"Los costos de mantenimiento del hogar aumentan con la tasa de inflación, pero a medida que envejece su hogar, la cantidad de costos de mantenimiento del hogar también aumenta. La mejor manera de planificar este aumento es presupuestar los gastos principales de los próximos 10 años o considerar el alquiler. Cuando esté jubilado, ¿querrá pasar el tiempo haciendo reformas en el hogar o disfrutando de su tiempo libre? "Dice Kirk Chisholm, gerente de riqueza en Innovative Advisory Group en Lexington, Mass.

Además, "los jubilados podrían necesitar acomodar su hogar a su salud en declive. Las modificaciones podrían ser costosas ", dice Patrick Traverse, representante asesor de inversiones, MoneyCoach, Mt. Pleasant, S.C

Los gastos médicos aumentarán probablemente

El cuidado de la salud es una de las costosas necesidades de la vida. A medida que las personas envejecen, gastan mucho más en atención médica. Incluso las parejas sanas pueden esperar gastar más de $ 200,000 en gastos de atención médica en el momento de la jubilación, según Fidelity Investments. Ese número puede aumentar mucho si necesita permanecer en una instalación de vida asistida o en un asilo de ancianos, o si necesita una ayuda en el hogar.

"Uno de los mayores gastos para los jubilados mayores es la atención médica. Es solo una parte de la vida y la mayoría de los principales problemas de salud pueden ser inesperados. Para mitigar estos costos, comience con la prevención. Necesitas hacer ejercicio, comer saludablemente, quitar el estrés y encontrar la felicidad en las cosas que haces.Además, asegúrese de visitar a su médico para un chequeo al menos una vez al año, y de que tiene todos los seguros adecuados que necesita según su historial médico. Medicare no brindará cobertura completa para todas las necesidades médicas, así que busque en el seguro complementario si es necesario ", dice Mark Hebner, fundador y presidente de Index Fund Advisors, Inc., Irvine, California, y autor de" Index Funds: The 12- Paso Programa de recuperación para inversores activos. "

Si bien personas de todas las edades pueden enfermarse, enfermarse o lesionarse, una enfermedad inesperada podría llevar a la bancarrota a un jubilado que no está preparado. El seguro de cuidado a largo plazo es una forma de prepararse, mientras que guardar más es otra opción. (Lea más, aquí: ¿Cuánto le costará a la salud después de la jubilación? )

Descuentos en seguros

Ser senior tiene sus beneficios, incluso si la idea de financiar una jubilación puede ser francamente aterradora. Hay descuentos para personas mayores en todo, desde cenas hasta cuánto paga por su seguro. Tome el seguro de propietarios, por ejemplo. Muchas aseguradoras darán a los jubilados que estarán en casa durante el día un descuento por poder vigilar de cerca sus propiedades. Del mismo modo, las compañías de seguros de automóviles ofrecerán a los jubilados que no manejan muchas millas un descuento. También hay descuentos disponibles para productos médicos y medicamentos recetados. (Lea más, aquí: 4 formas en que los jubilados pueden ahorrar en seguros .)

Las reducciones de impuestos deben generar ahorros

Debido a que la jubilación puede durar más de 20 años (¡espero que sí!), Los jubilados no pueden deje de invertir, lo que significa que todavía tiene que pagar las tarifas asociadas. Sin embargo, la cantidad que pagan las personas mayores en impuestos puede ser menor, lo que reduce su carga impositiva. Los jubilados que no trabajan en la jubilación ya no tienen que preocuparse por pagar los impuestos sobre la nómina, excepto en los retiros de la cuenta de ahorro para la jubilación, y sus impuestos a la propiedad son más bajos debido a exenciones tributarias superiores. Los jubilados también obtienen una exención de impuestos en algunos o todos sus beneficios de Seguro Social, dependiendo de cuánto ganan. (Lea más, aquí: Consejos impositivos principales para jubilados .)

Los niños se han ido de la cooperativa

Afrontémoslo, algunos de los mayores gastos que enfrentan las personas son los costos asociados con la crianza de los hijos. Desde el nacimiento, la cantidad de dinero que se destina a criar niños puede ser astronómica. En el momento en que se prepara para jubilarse, la mayoría de los niños son adultos y es probable que vivan de manera independiente. Eso significa que la mayoría de los costos asociados con sus hijos desaparecen, liberando más dinero para financiar su jubilación. Eso no quiere decir que no hay muchos jubilados que se encuentran ayudando a sus hijos adultos o cuidando a sus nietos. En general, sin embargo, estos costos de crianza deberían disminuir.

The Bottom Line

La jubilación es una tarea costosa, pero sus gastos no serán los mismos que durante sus años laborales. Si bien perderá los gastos asociados con los desplazamientos y el mantenimiento de una apariencia profesional, es probable que desembolsar más para el cuidado de la salud y las actividades extracurriculares.Comprender qué costos cambiarán y cuáles se mantendrán iguales contribuirá en gran medida a garantizar que esté preparado para la jubilación.