La jubilación es algo que todos deben tener en cuenta para evitar quedarse en la ruina tarde en la vida, pero muy pocas personas lo planean adecuadamente. Según el Center for Retirement Research de Boston College, aproximadamente el 52% de los hogares que trabajan están en riesgo de quedarse cortos en ahorrar lo suficiente para sus últimos años. Una encuesta de la Reserva Federal reveló que casi el 31% de los estadounidenses no tiene nada reservado para la jubilación, y el 36% cuenta con los beneficios de la Seguridad Social para ayudarlos a superarlos.

Cómo evitar ir a la quiebra durante la jubilación

Si bien la seguridad social puede ser una ayuda, no es probable que el beneficio mensual promedio vaya muy lejos, incluso para alguien que vive con los presupuestos más bajos. A junio de 2016, nueve de cada 10 personas mayores de 65 años recibían Seguro Social, y estos beneficios representaban el 34% de sus ingresos de jubilación. El beneficio mensual promedio fue de $ 1, 348. Considerando que la persona promedio de entre 65 y 74 años gasta el 32% del ingreso anual solo en la vivienda, eso no es exactamente alentador. Si tienes treintañeros y no quieres que te dejen en la frialdad financiera una vez que alcances los 60 años, ahora es el momento de actuar. Aquí hay tres cosas que puede hacer para asegurarse de estar lo más preparado posible para la jubilación.

Conquista tu miedo a las acciones

Los inversores más jóvenes han sido notoriamente reacios a invertir en acciones, especialmente en los años posteriores a la Gran Recesión. Una encuesta de Gallup reveló que en general el número de estadounidenses que invierten en acciones disminuyó en un 13% entre 2007 y 2016. Entre los de 18 a 34 años, los inversores bursátiles disminuyeron en un 14% y hubo una disminución del 11% en los de 35 a 54 años. (Para obtener más información, consulte Consejos para revisar la recesión de su cartera. )

Se espera un retroceso de las acciones después de un período de agitación económica, pero no va a hacer mucho bien su patrimonio a largo plazo. Si tiene 30 años y le quedan dos o tres décadas antes de jubilarse, su horizonte de tiempo es lo suficientemente largo como para permitir la recuperación de las fluctuaciones del mercado. Si desconfía de comprar acciones individuales, asignando más de sus activos a fondos indexados, los fondos cotizados (ETF) o los fondos de fecha objetivo podrían permitir una mayor diversificación.

Decir sí a Free Money

Si tiene acceso al plan de jubilación de un empleador, como un 401 (k), y su empleador ofrece una contribución equivalente, dejar que el partido se le escape entre los dedos no es la mejor estrategia. si tu objetivo es una jubilación cómoda. Una encuesta de 2015 de Financial Engines estima que el trabajador promedio pierde $ 1, 336 por año al no contribuir lo suficiente al plan de un empleador para obtener el partido.Eso suma casi $ 43,000 en el transcurso de una carrera.

Cuando estás luchando contra deudas de préstamos estudiantiles, o aún no has alcanzado tu máximo de ingresos, es posible que tu 401 (k) no sea una prioridad, pero tu yo de sesenta y tantos te agradecerá que lo aproveches al máximo. Incluso un aumento del 2% anual en sus diferimientos salariales podría hacer una diferencia significativa en el tamaño de su nido de huevos. Por ejemplo, digamos que tiene 35 años y gana $ 50,000 al año. Usted aporta el 4% de su salario anualmente, pero para ser elegible para el partido debe contribuir al menos con el 6% de su salario. Si ahorra el mismo 4% hasta los 65 años y gana un rendimiento anual del 7%, ahorrará un poco más de $ 196,000.

Por otro lado, si supera los porcentajes electivos de hasta el 6% para obtener el resultado, y su empleador iguala el 100% del primer 6% que aporta, sus ahorros crecerán a más de $ 588,000. sus contribuciones al 15% y tendría más de $ 1 millón para jubilarse, suponiendo un rendimiento anual del 7%. (Para obtener más información, consulte 4 formas de maximizar su plan 401 (k) . )

Planifique su atención médica mientras es joven

El cuidado de la salud puede ser un gran golpe para su jubilación ahorros. Según Fidelity Investments, una pareja de 65 años que se jubila hoy gastará $ 260,000 en cuidado de la salud en la jubilación, un aumento del 6% con respecto al año anterior. Esa cifra no incluye el costo de la atención a largo plazo, que podría agregar otros $ 130, 000. (Para obtener más información, consulte Cuidado a largo plazo: más que solo un asilo de ancianos )

Cuando tiene 30 años y es muy probable que aún goce de buena salud, es posible que no piense en cómo puede cambiar a medida que envejece, pero ahora es un momento ideal para ahorrar dinero para esos costos. Si tiene un plan de salud de deducible alto (HDHP), una cuenta de ahorro de salud (HSA) es una buena manera de hacerlo. El tutorial de Investopedia Cómo funcionan las HSA le brindará la información detallada que necesita para decidir.

Sus contribuciones HSA son deducibles de impuestos, y el dinero puede ser retirado de impuestos y sin penalidades en cualquier momento para gastos médicos calificados, incluido el costo de la atención a largo plazo. Una vez que cumpla 65 años, puede retirar el dinero para cualquier propósito sin penalidad, aunque pagará el impuesto regular sobre la renta en las distribuciones. Eso es una ventaja si su buena salud continúa hasta los 60 años y más.

The Bottom Line

Cuando se trata de la planificación de la jubilación, cuanto antes comience, mejor. Hacer estos movimientos clave a los 30 puede aliviar parte de la presión para ahorrar más a medida que avanzas a los 40 y 50 años. Si le preocupa mantener el rumbo, crear un plan financiero anual puede ayudarlo a controlar su progreso a medida que avanza hacia sus objetivos de jubilación. (Para obtener más información, consulte Su Lista de verificación anual de planificación financiera. )