Hay algunos dilemas en la vida que son más agradables que tener que decidir qué hacer con una suma global de dinero en efectivo. Ya sea que haya obtenido sus ganancias inesperadas de una herencia, ganado la lotería u otro concurso o haya ganado un bono de su empleador, usted todavía tiene las mismas opciones básicas de cómo se puede usar el dinero. Puede invertir los ingresos, pagar deudas o comprar algo con él, o alguna combinación de los mismos. La mejor opción para usted dependerá de sus circunstancias y objetivos actuales.

Invertir

Si decide invertir su suma global, el mejor lugar para comenzar puede ser con su cartera de jubilación. Si no tiene una IRA Roth o no ha hecho su contribución máxima para el año, considere hacerlo como primer paso. Si enfrenta esta opción entre el 1 de enero y la fecha límite de presentación de impuestos, entonces también puede hacer una contribución para el año pasado si aún no lo ha hecho. Puede poner el resto en un mercado monetario u otro fondo líquido y mantenerlo como su fondo de emergencia, o agregar el saldo restante a su reserva de efectivo existente. (Para obtener más información, consulte: Roth IRAs: Introducción .)

También puede comprar una anualidad con el saldo total si desea protegerlo todo de los impuestos hasta la jubilación, siempre y cuando no le importe tener que informar todas sus distribuciones de la contrato como ingreso ordinario. La compra de un contrato de dotación modificado (MEC) es otra opción que puede otorgarle un beneficio por muerte instantánea libre de impuestos, así como los ingresos de jubilación imponibles en un vehículo. También puede agregar jinetes de beneficios acelerados a la política para proporcionar cobertura para enfermedades críticas, crónicas o terminales. (Para obtener más información, consulte: Una mirada más de cerca a los jinetes de beneficios acelerados .)

Si desea mantener su cartera de inversiones accesible antes de llegar a la edad de jubilación, entonces puede consultar uno o más fondos mutuos o fondos cotizados (ETF) que se ajusten a su objetivo actual, ya sea sea ​​crecimiento, renta o eficiencia impositiva. Las acciones y los ETF le permitirán diferir las ganancias de capital hasta que venda sus tenencias y aún así puede proporcionar algún ingreso actual de los dividendos, dependiendo de las acciones o fondos que elija.

Pagar deuda

Si tiene una gran cantidad de deudas, pagar esta puede ser su mejor opción. Los expertos financieros sostienen que es posible obtener un 20% y un 30% de rendimiento garantizado de su dinero. Todo lo que tiene que hacer con esto es pagar la deuda de su tarjeta de crédito, y luego no se le cobrarán esas tasas de interés escandalosas. Si tiene varias deudas para elegir, entonces probablemente sea mejor que empiece con la que le cobra el mayor interés y luego pague la que tenga la siguiente tasa de interés más alta, y así sucesivamente.(Para obtener más información, consulte: Consejos de expertos para reducir deudas de tarjetas de crédito .)

Los préstamos hipotecarios y de préstamos estudiantiles generalmente se consideran los "mejores" tipos de deuda porque su interés es deducible, y el La cantidad de interés que los propietarios pagan en sus hipotecas cada año es a menudo lo que les permite detallar las deducciones y reducir aún más sus facturas de impuestos. Y si utiliza sus fondos para pagar otros tipos de deudas, es posible que pueda mejorar su puntaje crediticio lo suficiente como para refinanciar su casa.

Comprar un artículo de boleto grande

Aunque generalmente se considera que esta opción tiene el menor retorno de capital de las tres grandes categorías entre las que puede elegir aquí, esto puede ser apropiado si actualmente se encuentra en buena forma con sus deudas y ahorros o tendrá que comprar algo grande como una casa, automóvil u otra necesidad. Pero en cualquier caso, necesita tomarse un tiempo para hacer su tarea y negociar el mejor trato posible para usted. Si necesita comprar un automóvil, considere comprar un modelo reacondicionado que tenga un par de años para que no se empape con la fuerte depreciación que afecta a los autos nuevos. Puede ser prudente comprar un paquete de servicio con eso para minimizar sus gastos de mantenimiento en los próximos años. (Para obtener más información, consulte: La guía completa para comprar un auto nuevo .)

The Bottom Line

El mejor uso para su suma total depende de usted, sus circunstancias y lo que le gustaría lograr con tu dinero. Si desea ir a lo seguro con sus fondos, pagar su deuda puede ser su mejor opción. Si necesita reforzar sus ahorros, entonces deberá tomar algunas decisiones de inversión. Comprar un artículo grande también puede estar justificado si tiene que tener ese artículo para funcionar o tener su casa financiera lo suficientemente lejos como para poder comprar algo recreativo. No dude en solicitar ayuda profesional si no está seguro de qué hacer aquí; esta es una gran oportunidad para ti, y debes aprovecharla al máximo. (Para obtener más información, consulte: ¿Las grandes heredades hacen más daño que bien? )