Muchos jóvenes de la generación del milenio alcanzaron la mayoría de edad en una época económica turbulenta, creando un conjunto de desafíos únicos que no se pueden resolver con la sabiduría financiera tradicional. Sin embargo, existen problemas genuinos de deuda, ahorro y flujo de efectivo que deben ser abordados por una generación que no se está preparando adecuadamente para el futuro. Al seguir varias recomendaciones sencillas, los millennials pueden estabilizar su situación financiera y elaborar un mapa de ruta personalizado para cumplir los objetivos futuros.

Evalúe su condición de manera realista

Antes de tomar medidas para resolver problemas financieros, la condición de una persona debe ser evaluada honestamente. Si los problemas no se pueden identificar y cuantificar, no se puede implementar un plan para abordarlos. Los Millennials no necesitan validar sus deficiencias invocando un conjunto de condiciones económicas sin precedentes. Simplemente necesitan tener una visión directa de su situación económica actual y sus necesidades futuras. Si los dos son incongruentes, entonces ninguna cantidad de calificación solucionará el problema. Reconocer un flujo de efectivo insuficiente, malos hábitos de ahorro, deudas no atendidas o un comportamiento de inversión ineficiente es clave para rectificar cualquier error.

Establezca un plan de ahorro sistemático

"Pague usted primero" es un cliché frecuentemente citado que utilizan los asesores financieros que intentan enmarcar los ahorros como un destino obvio para los ingresos en lugar de un vínculo inhibitorio. de la riqueza ganada. La mayoría de los jóvenes pueden considerarse ahorradores pobres, y las razones de esto pueden incluir la negación, la falta de conocimiento o simplemente un flujo de caja deficiente. Independientemente de la razón, los ahorros entre los millennials son insuficientes. Las encuestas indican que más de la mitad de la generación del milenio tiene menos de $ 1 000 en ahorros. Los precios de la vivienda, los costos médicos y otros gastos fundamentales siguen aumentando en la mayoría de los lugares, y se prevé que el Fondo Fiduciario de la Seguridad Social se agote para 2034, por lo que la incapacidad de ahorrar e invertir es un problema importante para corto, mediano y largo plazo. necesidades a largo plazo

Establecer un plan de ahorro sistemático crea cuentas mentales y reales en las que se colocará una porción predeterminada de ingresos. Dedicar del 15 al 20% de los ingresos al ahorro a largo plazo garantiza que el consumo se mantenga a un nivel razonable y sostenible, revirtiendo una tendencia perjudicial de ahorros insuficientes que aumentó a lo largo de varias décadas. Los ahorros no deberían ser la cantidad que queda después de deducir los impuestos, la deuda y el estilo de vida de los ingresos. En cambio, debe ser equilibrado racionalmente contra el consumo actual. Al pagarse primero, la generación del milenio puede garantizar ahorros suficientes para dedicar inversiones a largo, mediano y corto plazo que pueden generar rendimientos compuestos para multiplicarse a lo largo de la vida.

No postergar

La teoría del valor temporal del dinero sugiere que $ 1 en el presente no es igual a $ 1 en algún momento en el futuro. Los activos se pueden invertir para generar rendimientos, lo que crea una desigualdad entre sumas iguales en diferentes períodos. Por lo tanto, el capital no ganado o no en el presente puede tener un gran costo de oportunidad, y mientras más temprano en la carrera de uno este capital no se salve, más extremos serán los efectos en la jubilación. La misma lógica se puede aplicar a la deuda, que es una carga importante para muchos millennials. Los saldos no acreditados de tarjetas de crédito o los préstamos estudiantiles tienen intereses que a menudo son altos, y cuanto más desatendida es la deuda a largo plazo, más se desperdicia el capital de jubilación.

Busque educación financiera

Muchos jóvenes de la generación del milenio no saben cuánto dinero necesitarán para la jubilación, en lugar de adivinar el tamaño de la olla de ahorros requerida para sus últimos años. La comprensión de los rendimientos compuestos y los ahorros con ventajas impositivas también son insuficientes. Los ahorradores jóvenes a menudo necesitan demostraciones absolutas de la insuficiencia de sus planes de ahorro porque son irrealmente optimistas sobre sus perspectivas. Cerca de la mitad de los jóvenes de la generación del milenio sienten que no obtienen información financiera a través de su lugar de trabajo o institución educativa, por lo que parece que la mayoría de la generación debe apelar a otros recursos para obtener los conocimientos necesarios para navegar por una vida de decisiones financieras.

La falta de conocimiento y la vacilación verificada por la encuesta para hablar abiertamente con profesionales financieros ha contribuido a la falta de urgencia por parte de los millennials para aplicar estrategias constructivas de ahorro para la jubilación. Los adultos jóvenes deben apelar activamente a los empleadores, los profesionales de los servicios financieros y la amplia gama de recursos en línea para la educación sobre temas tales como cuentas de ahorro para la jubilación, vehículos de inversión y productos de seguros.