En estos días parece que los estadounidenses pueden estar dispuestos a hacer algunas movidas arriesgadas para comprar una casa. Si está considerando arriesgarse, una de las primeras preguntas que debe hacerse es: "¿Cuánto puedo realmente pagar? "

Las tasas hipotecarias están una vez más por encima del 4%, y después de un alza en las tasas de diciembre de 0.25%, se espera que la Reserva Federal haga aumentos adicionales a la tasa de fondos federales. El banco francés BNP Paribas SA predijo en enero que las tasas aumentarían de nuevo en la segunda mitad de 2017, seguidas por los aumentos trimestrales en 2018. Todo lo cual significa que comprar una casa no es más fácil.

4 Movimientos arriesgados para comprar una vivienda que está sucediendo hoy

Entonces, ¿qué significa esto para los compradores que se preparan para comprar una casa este año? De acuerdo con los propietarios. com 2017 Home Buyer Estudio de más de 1, 000 consumidores que consideran comprar una casa en 2017, parece como si muchos posibles compradores estuvieran dispuestos a dejar que ciertas prioridades financieras pasaran a segundo plano. (Para obtener más información, consulte Cómo encontrar las mejores tasas hipotecarias en 2017. )

En términos de lo que los compradores están sacrificando por conseguir un hogar, el estudio revela dos tendencias generales. En general, los compradores están recortando gastos, pero también están recortando lo que están ahorrando para emergencias y jubilación. Por ejemplo:

• 76% de los compradores dijeron que están salteando las inversiones en acciones mientras se preparan para comprar.
• 72% no están contribuyendo a otros fondos de inversión.
• El 61% ha dejado de contribuir a su fondo de emergencia.

Y en un movimiento que es tangencialmente menos arriesgado, pero no para la salud a largo plazo:

• 84% han dejado de ser miembros del gimnasio o de clases de gimnasia.

¿La razón? Casi siete de cada 10 consumidores incluidos en la encuesta dijeron que les preocupaba no tener suficiente efectivo para un pago inicial. También les preocupaba aumentar las tasas de interés, encerrarse en una guerra de ofertas por un hogar y la asequibilidad a largo plazo de su hipoteca.

Propietarios. El presidente de la compañía, Steve Udelson, remarcó lo que puede llevar a los compradores a priorizar sus metas financieras en un comunicado de prensa: "Las presiones del mercado están forzando a los consumidores a tomar las medidas necesarias para aumentar su poder adquisitivo. Comprar una casa es una inversión que vale la pena para muchas personas, y los consumidores están demostrando su voluntad de hacer sacrificios para lograr su objetivo de ser dueños de una casa. "

¿Qué más están renunciando?

No todos los movimientos son riesgosos. Comer fuera (87%) y comprar ropa (86%) también se encuentran en los principales gastos que los consumidores están recortando. Y luego están abandonando algunas ideas de "casa de sus sueños".

Más allá de recortar el ahorro y el gasto, los compradores también expresaron su deseo de comprar una casa que no cumple con todos sus criterios si les permitía mantenerse dentro de su presupuesto.El cincuenta y uno por ciento de los encuestados dijo que consideraría comprar una herramienta de reparación, mientras que el 36% dijo que no descartaría comprar una casa más pequeña. Sorprendentemente, el 28% dijo que estaría dispuesto a hacer parte de la tarea de comprar por su cuenta para evitar pagar tarifas altas o comisiones a un agente de bienes raíces. (Para obtener más información, consulte ¿Necesita un agente inmobiliario? )

¿Vale la pena?

Los precios inmobiliarios reales han subido un 2% año con año, según el índice de precios inmobiliarios de First American. Junto con la posibilidad de subir las tasas de interés y la reciente decisión del presidente Trump de eliminar un recorte de la tarifa hipotecaria, que habría ahorrado a los compradores de vivienda por primera vez que buscan préstamos de la FHA de $ 500, es fácil entender por qué los compradores pueden sentir presión para entrar en el mercado ahora.

¿Pero lo vale? Luis Rosa, un planificador financiero certificado y asesor financiero de Haydel Biel & Associates en Pasadena, California, dice que el tipo de comportamiento exhibido en los propietarios. com es típico de los compradores de vivienda por primera vez: "Debido a que se desconoce el futuro de las tasas de interés y los precios de las viviendas, pero es probable que aumente, no es necesariamente una mala idea renunciar temporalmente a ciertos objetivos futuros para comprar una casa si puede darse el lujo de. "Mientras los compradores no pierdan de vista esas otras prioridades", agrega, "pueden hacer que funcione".

Nicole Peterkin, asesora financiera de Peterkin Financial en Quincy, Mass., Advierte a los compradores que sean conscientes de los riesgos: "Sentir que el dinero que se ha ahorrado para el pago inicial no es suficiente suele ser un incentivo para reducir y ahorre más si la casa es tan importante, pero luego tiene compradores que ponen cada centavo que han ahorrado en un hogar. "

Eso crea capital atrapado, y hay un costo y falta de liquidez asociados con el acceso a ese dinero. Peterkin dice que los propietarios pueden encontrarse tratando de ponerse al día cuando se trata de construir su red de seguridad o invertir para la jubilación. En ese escenario, ella recomienda que los compradores consideren la posibilidad de comprar una vivienda que sea menos costosa desde el punto de vista financiero, por lo que aún pueden ahorrar e invertir mientras se hace realidad la propiedad de la vivienda.

The Bottom Line

El mercado de la vivienda sigue siendo fuerte a pesar del aumento de las tasas de interés, pero los compradores deben ser conscientes de cómo eso podría afectar su capacidad para obtener una hipoteca. Los propietarios. un estudio de com sugiere que, por ahora, los consumidores se están tomando en serio el objetivo de comprar una casa, incluso si se trata del costo de sus ahorros.

Si está considerando comprar una casa este año, asegúrese de centrarse en toda su situación financiera antes de realizar su mudanza. También es beneficioso investigar exhaustivamente las tasas de interés utilizando una calculadora de hipotecas para que pueda estimar el costo total de su nuevo hogar si no está comprando en efectivo.

Además de considerar las tasas de interés actuales, recuerde que un retraso de en los ahorros de jubilación cuesta más a largo plazo : debe ahorrar mucho más para lograr el mismo resultado. Hacer los cálculos de sus diversas opciones le ayudará a asegurarse de encontrar el equilibrio correcto entre sus objetivos a corto plazo y los futuros.