No todos los jubilados pueden contratar a un planificador financiero, ni todas las personas con experiencia en jubilación administran sus finanzas e inversiones. Esto puede ser problemático en una era donde las personas viven más tiempo y tienen que hacer que sus ingresos duren. Pero resulta que hay muchas formas gratuitas y de bajo costo para que las personas mayores puedan obtener ayuda. Desde bancos hasta bibliotecas e incluso en Internet, aquí hay un vistazo a cuatro formas en que los jubilados pueden obtener asesoramiento financiero sin gastar mucho dinero. (Para obtener más información, consulte: Planificación financiera: se trata de más que dinero .)

Algunos bancos tienen asesores financieros sin cargo

Tome su banco local para empezar. Muchas instituciones financieras proporcionarán a sus clientes asesores financieros que no le cobrarán nada. Estas personas obtienen dinero de las comisiones que obtienen por vender sus productos, pero también revisan su situación financiera actual y pasada, teniendo en cuenta sus objetivos para el futuro. Claro, pueden tratar de guiarte hacia productos específicos, pero no tienes que comprarlos. Además, por lo general, tienen sus mejores intereses en mente, ya que ganan dinero con el crecimiento de sus ahorros. (Para la lectura relacionada, consulte: ¿Necesita un asesor financiero? )

AARP ofrece preparación gratuita de impuestos para personas mayores

Administrar dinero durante la jubilación también significa que los jubilados deben ser conscientes de las consecuencias impositivas de sus inversiones y disposiciones, por lo que la preparación de impuestos cada año es un poco más complicada. Un preparador de impuestos bien versado en cuestiones de jubilación puede costar mucho, pero AARP tiene un servicio gratuito para cualquier persona de 50 años o más que no pueda pagarle a alguien para que pague sus impuestos. Llamado AARP Foundation Tax-Aide, AARP se instala en más de 5,000 ubicaciones en bibliotecas de vecindarios, centros comerciales, bancos, centros comunitarios y centros para personas mayores. A través de este servicio, los jubilados obtienen sus impuestos de forma gratuita y no tienen que preocuparse por un argumento de venta en el proceso. (Para obtener más información, consulte también: Consejos impositivos principales para jubilados .)

Seminarios y eventos bibliotecarios pueden ayudar a personas mayores con finanzas

Para muchos adultos mayores, particularmente aquellos con un presupuesto limitado, la biblioteca local, el centro de ancianos o el centro comunitario pueden ser un tesoro de asesoramiento financiero gratuito. Muchas bibliotecas de todo el país organizan seminarios para personas mayores que se concentran en temas financieros, ya sea en la planificación de la jubilación o la preparación de impuestos. Esos eventos a menudo son gratuitos o de bajo costo, y brindan a los ancianos consejos y sugerencias para administrar sus finanzas. Tome la Biblioteca Pública de Nueva York por un ejemplo. En asociación con la Financial Planning Association of NY, las personas mayores pueden inscribirse en una sesión gratuita con un consejero financiero que responderá preguntas sobre cuestiones de dinero personal.Las sesiones duran 30 minutos y se anima a las personas a que traigan los documentos financieros que sean relevantes para sus preguntas o preguntas. Mientras tanto, la Biblioteca Pública de Chicago organizó el año pasado su XIV Semana Anual de Money Smart, que incluyó seminarios y talleres de educación financiera gratuita.

Los sitios web ofrecen consejos de bajo costo

Internet ha cambiado la forma en que hacemos casi todo, y eso también es cierto para los consejos financieros. Gracias a los robo-advisors y asesores financieros en línea de bajo costo, las personas mayores pueden obtener acceso a planes de jubilación personalizados, estrategias de inversión y asesoramiento sin tener que pagar mucho por ello. Tome LearnVest, el planificador financiero en línea con sede en Nueva York, por ejemplo. Cobra una tarifa única de configuración de $ 299 y luego $ 19 por mes. A cambio, las personas mayores tienen un planificador financiero dedicado disponible las 24 horas, un plan financiero personalizado y herramientas y clases en línea para ayudar a los clientes con sus preguntas financieras. (Para obtener más información, consulte también: ¿Recibe el mejor consejo de jubilación? )

Betterment, también de Nueva York, es otro asesor financiero en línea que cobra precios desconcertantes por asesoramiento. Por ejemplo, las personas mayores con saldos de cuentas de $ 10, 000 o menos pagan 0. 35% por mes con un depósito mínimo de $ 100 cada mes y $ 3 por mes sin el depósito. La tarifa baja a 0. 25% para saldos de cuenta entre $ 10, 000 y $ 100, 000 y 0. 15% para saldos superiores a $ 100, 000. Mientras tanto, Investopedia tiene su nueva plataforma Advisor Insights, que es una red de asesores financieros que responde preguntas de la comunidad en línea de forma gratuita.

The Bottom Line

Las inversiones pueden parecer abrumadoras y atemorizantes, especialmente para las personas que se jubilan. Y mientras que los planificadores financieros han sido reservados por mucho tiempo para los ricos que ya no es el caso. Existe una gran cantidad de ayuda gratuita y de bajo costo para que los jubilados puedan elegir si prefieren recibirla en persona o en línea.