Cuando deja su trabajo, a menudo se enfrenta a una decisión sobre su plan 401 (k) u otros planes de jubilación. Bajo su dirección, su empleador puede transferir su distribución directamente a otro plan calificado o a una cuenta de retiro individual (IRA, por sus siglas en inglés) renovable.

Una reinversión es cuando retira efectivo u otros activos de un plan de jubilación elegible y contribuye total o parcialmente dentro de 60 días a otro plan de jubilación elegible. Bajo esta opción, usted diría al administrador de su plan que realice una transferencia directa y libre de impuestos de los fondos del plan de su antiguo empleador a una IRA renovable en una institución financiera de su elección. De esta manera, usted mantiene el estado de impuestos diferidos de su cuenta de jubilación, consolida todas las cuentas de jubilación para una administración más fácil y se beneficia de una mayor flexibilidad de inversión.

Al decidir a qué institución financiera transferir sus activos 401 (k), investigue los incentivos y las bonificaciones que ofrecen algunas compañías y asegúrese de leer la letra pequeña en gran detalle. La mayoría de las bonificaciones requieren que deposite dinero dentro de los 60 días posteriores a la apertura de la cuenta. Todos requieren que la cuenta permanezca abierta y se financie por completo con la cantidad de la bonificación inicial durante al menos 12 meses, o pueden revertir la cantidad de la bonificación.

Fidelity Investments

Fidelity se ha convertido en un excelente recurso para inversores que buscan una amplia variedad de opciones de inversión y servicios con una estructura de comisiones relativamente baja. Fidelity ofrece uno de los porcentajes de ajuste de dólares más altos de cualquier institución financiera. Sin embargo, a diferencia de la mayoría de las otras instituciones que ofrecen porcentajes fijos en dólares o porcentajes sobre los activos que se transfieren, Fidelity se basa en contribuciones adicionales durante los próximos tres años. Para reunir los requisitos, primero debe abrir una IRA de reinversión a través de Fidelity. La tasa de coincidencia está determinada por la cantidad inicial en dólares que ingresa en su nueva cuenta Fidelity IRA. A continuación se muestra la tabla del monto de la transferencia y la tasa de coincidencia correspondiente.

• $ 10, 000 = 1%

• $ 50, 000 = 1. 5%

• $ 100, 000 = 2. 5%

• $ 250, 000 = 5%

• $ 500, 000 = 10%

La cantidad máxima de coincidencia total que Fidelity está dispuesto a contribuir es del 10% durante los próximos tres años. Por ejemplo, si transfiere más de $ 500,000 del antiguo plan 401 (k), usted sería elegible para un 10% de contribución si contribuye durante los próximos tres años. Si tiene más de 50 años, la contribución máxima para una cuenta IRA es de $ 6, 500 ($ 5, más de 500 $ la recuperación de $ 1). Por cada contribución de $ 6, 500, Fidelity coincide con el 10% o $ 650 en la cuenta. Si aporta la cantidad máxima durante tres años (un total de $ 19, 500), Fidelity igualará un total de $ 1, 950.Obviamente, una reinversión inicial más alta determinaría una mayor coincidencia, pero esto debería ser un incentivo excelente si está buscando mover activos de un antiguo 401 (k).

TD AmeritradeAmeritrade

TD Ameritrade sería una excelente opción si está interesado en transferir activos a una institución financiera comercial autogestionada. TD Ameritrade ofrece el mayor bono en efectivo de todos los programas de incentivos de reinversión IRA en la industria. La compañía ofrece seis umbrales diferentes para su programa de bonificación. Como mínimo, si saca al menos $ 10,000 en una cuenta IRA, calificaría para 90 días de operaciones libres de comisiones (hasta un máximo de 300 transacciones). Si tiene una Ameritrade muy grande sería una excelente opción. TD Ameritrade ofrece el mayor bono en efectivo de todos los programas de incentivos de reinversión IRA en la industria. La compañía ofrece seis umbrales diferentes para su programa de bonificación. Como mínimo, si saca al menos $ 10,000 en una cuenta IRA, calificaría para 90 días de operaciones libres de comisiones (hasta un máximo de 300 transacciones). Si tiene un plan 401 (k) o un plan de jubilación muy grande para transferir, TD Ameritrade está dispuesto a agregar un bono de $ 2, 500 en su nueva cuenta IRA renovable. A continuación se muestran los niveles de umbral y los montos de bonificación en efectivo correspondientes. Ameritrade está dispuesto a agregar un bono de $ 2, 500 en su nueva IRA de reinversión. A continuación se muestran los niveles de umbral y los montos de bonificación en efectivo correspondientes.

• $ 2, 500 en efectivo por $ 1 millón en depósito

• $ 1, 200 en efectivo por $ 500, 000 en depósito

• $ 600 en efectivo por $ 250, 000 en depósito

• $ 300 en efectivo por $ 100, 000 depósito

• $ 100 de bonificación en efectivo por $ 25, 000 de depósito

Scottrade

Scottrade es una correduría en línea diseñada para el inversor hágalo usted mismo. Scottrade ofrece varias herramientas diferentes y soluciones de plataforma avanzadas que rivalizan con la mayoría de las principales empresas de inversión. La compañía también ofrece un excelente soporte en línea a través de su sitio web y aplicación móvil, lo que le permite ejecutar transacciones fácilmente a través de su teléfono inteligente. Scottrade tiene un programa de bonificación en efectivo muy similar al de TD Ameritrade. Sin embargo, el programa de TD Ameritrade es específico para las IRA de renovación, mientras que el programa de Scottrade funciona para cualquier tipo de depósito, ya sea como activos calificados o no calificados. Como mínimo, si deposita o transfiere más de $ 10, 000 a $ 24, 999 en una cuenta de Scottrade, tendrá derecho a 50 intercambios gratuitos. Aquí están los montos de los depósitos que califican y los bonos en efectivo que Scottrade depositará.

• $ 2,000 en efectivo en depósitos elegibles de al menos $ 1 millón

• $ 1,000 en efectivo en depósitos elegibles de $ 500, 000- $ 999, 999

• $ 600 en efectivo en depósitos elegibles de $ 250, 000- $ 499 , 999

• $ 300 en efectivo en depósitos elegibles de $ 100, 000- $ 249, 999

• $ 200 en efectivo en depósitos que califiquen de $ 50, 000- $ 99, 999

• $ 100 en efectivo en depósitos elegibles de $ 25, 000- $ 49, 999

Merrill Edge

Merrill Edge es la filial de inversión autodidacta de Bank of America y la compañía de corretaje Merrill Lynch Wealth Management. Merrill Edge ha tenido éxito a través de sus ventas cruzadas a clientes actuales de Bank of America que encuentran fácil incorporar sus servicios en sus cuentas bancarias actuales.De forma similar a Scottrade, Merrill Edge pagará una bonificación en efectivo si deposita un monto calificado en una IRA o en una cuenta no calificada llamada cuenta de administración de efectivo (CMA). Si deposita un mínimo de $ 20, 000, Merrill Edge ofrece 300 operaciones sin comisiones durante 90 días y un bono en efectivo de $ 100. Aquí está la lista de los niveles de depósito de activos calificados y los montos de bonificación en efectivo.

• $ 600 en efectivo en $ 200, 000 y hasta

• $ 250 en efectivo en $ 100, 000

• $ 150 en efectivo en $ 50, 000

• $ 100 en efectivo en $ 20, 000

Ally Bank

Ally Bank sería la selección más adecuada para una opción más conservadora. Conocido por algunos de los rendimientos más altos de ahorro introductorio y certificados de depósito (CD), Ally Bank ha crecido en popularidad recientemente. Ally ofrece un CD IRA de alto rendimiento para la protección del director. Es la opción de menor costo, ya que no existen tarifas de negociación o mantenimiento para abrir la cuenta. Actualmente, Ally ofrece una variedad de opciones de vencimiento de CD, que van desde tres meses hasta opciones de cinco años. Al pasar de un 401 (k), Ally ofrece un bono en efectivo.

• $ 500 en efectivo en $ 200, 000 o más

• $ 250 en efectivo en $ 50, 000- $ 199, 999

• $ 100 en efectivo en $ 25, 000- $ 49, 999