Es oficial. En diciembre de 2016 y luego en marzo de 2017, la Reserva Federal, ya sabes, esa ilustre institución estadounidense oficialmente conocida como Reserva Federal, impuso dos alzas de tasas de interés de referencia. (Para obtener más información, consulte El impacto del aumento de la tasa de interés de la Fed .)

El primer aumento de la tasa ascendió a solo un cuarto de un porcentaje, de un rango de 0. 25% a 0. 50% a un rango de 0. 50% a 0. 75%. El segundo fue otro cuarto de punto a 0. 75% a 1%. Las predicciones de los expertos financieros ahora son mixtas sobre si cabe esperar las dos alzas más que se predijeron originalmente para el resto de 2017.

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El aumento de la tasa de interés: ¿una buena cosa?

Tal aumento puede interpretarse como un signo positivo del rápido crecimiento de la economía de EE. UU., Ya que los funcionarios de la Reserva Federal probablemente no tomarían esa medida durante una caída en la recesión. Después de todo, cuando la economía estadounidense tocó fondo en la Gran Recesión, las tasas de interés se redujeron a cero por primera vez en la historia.

¿Qué significa esto para los trabajadores y consumidores estadounidenses? Si bien este tipo de aumento puede no parecer dramático, es el impacto acumulativo en varias áreas de su vida financiera lo que querrá considerar.

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Sus ahorros

Si tiene cero deudas y no está en el mercado para comprar una casa nueva, puede esperar que un alza en las tasas de interés prometa buenas noticias para su cuenta de ahorros. Desafortunadamente, no se espera que aumenten las tasas de interés de ahorro, actualmente en niveles mínimos del 0.11%. Verifique las cuentas de ahorro en línea y las cooperativas de ahorro y crédito, que pueden extender más rápidamente la tasa de interés más alta de la Fed a sus clientes.

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Sus tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito son, por naturaleza, bestias caprichosas, con tasas ajustables que varían según los altibajos del mercado. Si bien puede parecer fácil hacer cálculos sobre cómo este aumento de la tasa afecta la deuda del consumidor, el impacto a largo plazo puede ser mayor de lo que los consumidores esperan inicialmente. Después de todo, no parece tan malo pagar $ 5 adicionales. 00 por año por cada $ 100 que tenga en su deuda de tarjeta de crédito debido a estos dos aumentos de tarifas. Sin embargo, para un consumidor que debe $ 10, 000, ese cambio de bolsillo rápidamente se convierte en un aumento anual de $ 500, y eso no es un cambio tonto. Para muchos estadounidenses puede ser el momento de escribir, "Pagar las tarjetas de crédito" en la parte superior de su lista de resoluciones de Año Nuevo.

Su hipoteca

Si tiene una hipoteca de tasa ajustable (ARM), es posible que durante mucho tiempo haya temido un aumento en la tasa de interés. En lugar de permitir que su tasa hipotecaria y sus niveles de ansiedad estén sujetos a las fluctuaciones del mercado, podría ser un buen momento para pensar en la refinanciación: los préstamos con tasa fija promedio están actualmente en poco más del 4% para las hipotecas típicas de 30 años. La conversión a una opción de tasa fija puede ser especialmente atractiva para los propietarios con líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC, por sus siglas en inglés), que pueden esperar ver aumentos inmediatos en sus facturas mensuales.

Sus préstamos estudiantiles

Acabamos de enterarnos de que la tasa de interés de los préstamos estudiantiles federales probablemente aumente desde el 1 de julio de 2017 hasta el 30 de junio de 2018. El Departamento de Educación aún no ha anunciado las nuevas tarifas , pero están vinculados a la subasta del Tesoro de mayo de 10 años, que se cerró el 10 de mayo. Los préstamos de pregrado aumentarán a 4. 45% de 3. 76%; los estudiantes de posgrado pasan al 6% por préstamo directo sin subsidio de 5. 31. Los préstamos PLUS directos, utilizados tanto por los estudiantes de posgrado como por los padres, aumentarán al 7% del 6. 31%. Una introducción a los préstamos estudiantiles y la FAFSA le ayudarán a comprender este programa.

El gobierno federal tiene más del 90% de la deuda de préstamos estudiantiles, lo que suma casi $ 1. 4 trillones. Para poner ese número en perspectiva, es más o menos lo mismo que el producto interno bruto de Corea del Sur, una de las naciones más prósperas del mundo.

Afortunadamente, el aumento de las tasas de hecho no afectará a la mayoría de los estadounidenses que actualmente tienen préstamos para estudiantes. Eso es porque los préstamos estudiantiles respaldados por el gobierno federal son de tasa fija. Por supuesto, si se matricula en Princeton en septiembre de 2017 y planea pedir dinero prestado para cubrir la matrícula anual de $ 45, 320, sus préstamos futuros caerán en el nuevo territorio de tasa de interés. Si tiene préstamos estudiantiles privados de tasa ajustable, es posible que desee refinanciar para evitar posibles aumentos de tasas múltiples en los próximos años. (Para obtener más información, consulte Deuda de préstamos estudiantiles: lo que todo prestatario debe saber .)

Su préstamo para automóviles

Si ha decidido que 2017 es el momento perfecto para la primavera de ese nuevo automóvil que He estado mirando, no te preocupes. Este aumento de la tasa de interés no matará tu sueño, ya sea a favor de Ferraris o Fords. Un aumento de medio punto equivale a no muchos dólares al mes, aproximadamente el precio de un par de capuchinos, en un préstamo de automóvil promedio, que actualmente ronda los $ 30,000. En la actualidad, la mayoría de los préstamos a cinco años rondan apenas por debajo 5% de interés anual, mientras que las tasas de interés de los préstamos a cuatro años se encuentran actualmente en poco más del 4%.

The Bottom Line

El alza en las tasas de interés de la Fed puede ser una señal de que la economía finalmente está creciendo bien, y eso es algo bueno. Sin embargo, si cae en el campo de los que tienen deudas múltiples, desde hipotecas hasta préstamos para automóviles y deudas universitarias, como lo hacen muchos estadounidenses, preste mucha atención al impacto que podría tener en su bienestar financiero en varias categorías.