Los anticipos de reembolsos de impuestos podrían ser especialmente atractivos para los contribuyentes este año debido a una norma federal que retrasará los reembolsos para los contribuyentes que reclamen el crédito tributario por ingreso del trabajo o el crédito fiscal por hijos adicional. Estos declarantes tienden a ser estadounidenses de bajos ingresos a quienes les gusta completar sus declaraciones de impuestos lo más temprano posible: el 23 de enero de 2017 fue el primer día en que los contribuyentes pueden solicitar impuestos de 2016 para que puedan usar su reembolso para pagar sus cuentas. Pero para ayudar a combatir el fraude y los errores que le han costado sumas considerables al Servicio de Rentas Internas (IRS), la agencia tributaria retrasó los reembolsos hasta el 15 de febrero para los solicitantes iniciales que reclaman estos créditos.

Los anticipos de devolución de impuestos, también llamados préstamos de devolución de impuestos, se describen como préstamos totalmente libres de intereses y de tasas de hasta $ 1, 300 que las tres principales compañías de preparación de impuestos - H & R Block, Jackson Hewitt y Liberty Tax Service - están ofreciendo por un tiempo limitado esta temporada de impuestos a los clientes que deben un reembolso y que presentan sus impuestos en persona en un lugar participante. Estos no son los mismos que los costosos préstamos anticipados de reembolso de impuestos ofrecidos hace unos años, que el gobierno prohibió debido a sus altas tarifas. El gran atractivo de estos nuevos préstamos de reembolso de impuestos, además de ser de costo cero, es que permiten que los contribuyentes reciban parte de su reembolso de la compañía de preparación de impuestos en tan solo unas pocas horas en lugar de esperar hasta varias semanas para recibir su reembolso completo de el IRS.

Cómo los anticipos de devolución de impuestos benefician a las compañías de preparación de impuestos

¿Por qué ofrecer préstamos totalmente gratis a los clientes de preparación de impuestos? Es para tenerlos en la puerta y cobrar tarifas en otros servicios. Con la feroz competencia de los menos costosos servicios de bricolaje, como Turbo Tax, TaxAct, TaxSlayer y Credit Karma Tax, los servicios de preparación de impuestos tradicionales necesitan una forma de distinguirse y recuperar participación en el mercado. Los préstamos de reembolso son una forma de ofrecer algo que el software de preparación de impuestos no puede ofrecer.

Los préstamos en realidad no provienen de las propias compañías de preparación de impuestos, sino de los bancos que trabajan con ellas: MetaBank para H & R Block y Jackson Hewitt, y Republic Bank & Trust Company para Liberty Tax Service. Cuando un cliente se inscribe en uno de estos préstamos, el IRS envía el dinero a la institución financiera asociada con la empresa de preparación de impuestos, que luego desembolsa los fondos al cliente. Cuando llega el reembolso de un contribuyente, la empresa de preparación de impuestos recoge los fondos del préstamo que adelantó y luego remite el reembolso restante al cliente. (Para obtener más información, consulte ¿Debe presentar una declaración de impuestos anticipada? )

Las compañías de preparación de impuestos corren el riesgo de no recibir el reembolso de sus préstamos de devolución de impuestos si el IRS calcula un reembolso menor que el preparador de impuestos , pero dicen que no perseguirán a los prestatarios por préstamos que no pueden ser devueltos.Los préstamos no son gratuitos para los preparadores de impuestos para ofrecer, pero pueden cancelar los costos como gastos de comercialización.

Quizás lo más importante es que estos préstamos son una forma de lograr que los consumidores paguen por los servicios de preparación de impuestos, ya que solo están disponibles para los clientes que pagan para que sus devoluciones estén preparadas profesionalmente en persona. Otros servicios que los contribuyentes pueden terminar pagando una vez que están en la puerta son cuentas de transferencia de reembolso que les permiten a los clientes financiar las tarifas de preparación de impuestos y las tarifas asociadas con tarjetas de débito prepagas en las que los clientes pueden recibir sus préstamos y reembolsos de impuestos. (Para obtener más información, consulte Préstamos de reembolso de impuestos "gratuitos": ¿son realmente gratuitos?)

Alternativas a préstamos de reembolso de impuestos

Si bien los préstamos de reembolso en sí son gratuitos, la preparación de impuestos asociada puede ser costosa, y las tarifas pueden no estar claras por adelantado. Además, algunos consumidores pueden acumular tarifas altas con las tarjetas prepagas en las que se entregan estos fondos, dependiendo de cómo los usen. Los contribuyentes que desean ahorrar dinero deben considerar estas alternativas.

• Presente electrónicamente su declaración y solicite el depósito directo de su reembolso en su cuenta bancaria o una tarjeta prepaga de bajo costo. (Para obtener más información, consulte 3 tarjetas de débito prepagas sin cargos mensuales .) Oficialmente, debe esperar 21 días para recibir su reembolso, pero los reembolsos directos de depósito generalmente llegarán en dos semanas o menos. Las devoluciones electrónicas se procesan mucho más rápido que las devoluciones en papel, a menudo dentro de las 24 horas, y el depósito directo ingresa dinero en su cuenta más rápido que un cheque enviado por correo. Si solicita un cheque, una vez que llega, debe depositarlo en su cuenta bancaria y esperar a que se cancele. Los cheques también pueden perderse o ser robados.
• Archivar en papel su declaración y solicitar depósito directo o depósito de tarjeta prepaga. Su reembolso generalmente llegará dentro de las tres semanas posteriores a la fecha de procesamiento de su devolución en papel, lo que puede demorar cuatro semanas. Este método es barato pero engorroso y puede ser demasiado lento para los contribuyentes que confían en sus reembolsos para llegar a fin de mes.

Puede controlar el estado de su reembolso en // www. irs. gov / reembolsos Necesitará saber su número de seguro social, estado civil y monto exacto del reembolso.

Si necesita dinero más rápido de lo que permiten estas opciones, considere las posibilidades de endeudamiento, tales como préstamos personales, tarjetas de crédito e incluso préstamos de día de pago. No somos un gran admirador de estas opciones en general, debido a sus altas tasas de interés, pero a veces son la mejor opción. (Para más información, consulte ¿Cuándo son buenos los préstamos personales? , ¿Por qué es mejor una tarjeta de crédito que un préstamo de día de pago? , 3 Consejos para usar los préstamos de día de pago , Automóvil Préstamos de título: buena opción para efectivo rápido? y Cómo funciona un adelanto de efectivo .)

Compare para ver cuál será la opción menos costosa para su situación. Pagar una tasa de porcentaje anual alta por una semana o dos puede ser menos costoso que pagar para preparar sus impuestos profesionalmente, especialmente si también tiene que pagar una tarifa para pedir prestada la tarifa de preparación de impuestos. Muchos contribuyentes de bajos ingresos pueden tener sus impuestos preparados de forma gratuita; no hay necesidad de pagar si calificas para recibir ayuda.

Alternativas a los servicios de preparación de impuestos pagados

Evitar las tarifas potencialmente altas asociadas con la preparación profesional de sus impuestos puede ayudar con sus finanzas. Considere estas opciones:

• El programa de Asistencia de Impuestos Voluntarios para Ingresos del IRS para contribuyentes con ingresos de $ 54, 000 o menos, contribuyentes con discapacidades y aquellos que hablan un inglés limitado. Si califica para el programa, recibirá un formulario de declaración de impuestos sobre la renta básica de un voluntario certificado por el IRS.
• El programa de Consejería de Impuestos para Ancianos del IRS utiliza voluntarios certificados por el IRS que se especializan en cuestiones impositivas relacionadas con pensiones y asuntos de jubilación. No hay requisitos de edad, pero el programa generalmente está destinado a personas mayores de 60 años.
• El Software de archivo gratuito del IRS está disponible para los contribuyentes cuyo ingreso es de $ 64,000 o menos. (Las devoluciones estatales aún pueden incurrir en una pequeña tarifa). Elija el software de una serie de empresas conocidas, incluidas TurboTax, H & R Block y TaxAct.
• Preparación de formulario 1040EZ gratis , que H & R Block ofrece en las tiendas. Si tiene una situación impositiva simple, por ejemplo, no detalla sus deducciones en el cronograma A y no tiene ingresos de autoempleo, es posible que pueda usar este servicio.

The Bottom Line

Las tres grandes compañías de preparación de impuestos dicen que no han aumentado sus tarifas de preparación de impuestos para los contribuyentes de 2016 y que no cobran tarifas diferentes en función de si un cliente obtiene un préstamo de devolución de impuestos. Pero el New York Times ha informado que "los precios de preparación de los impuestos son a menudo opacos y enormemente variables. "

Si opta por trabajar con una empresa de preparación de impuestos, solicite una estimación detallada de su precio final por adelantado y no permita que nadie lo presione para que pague tarifas que no puede pagar. Después de obtener un estimado, es posible que desee ver cuáles son sus otras opciones para preparar sus impuestos y pedir prestado dinero para que se mantenga hasta que llegue su reembolso. Dependiendo de su situación fiscal, puede ahorrar tanto como unos pocos cientos de dólares. (Para obtener más información, consulte 5 Formas inteligentes de utilizar su devolución de impuestos .)