El tiempo de los impuestos está a la vuelta de la esquina, lo que significa que muchas personas van a estar sentados en un golpe de suerte gracias al Tío Sam. Si bien la reacción instintiva es cobrar ese cheque y gastarlo, una opción más inteligente es invertirlo.

Pero antes de que pueda comenzar a invertir, necesita descubrir sus objetivos. Por ejemplo, ¿está invirtiendo con la vista puesta en una gran compra como una casa o un automóvil, o la está preparando para su jubilación o para una educación universitaria? O tal vez puedas crear un fondo de emergencia. De cualquier manera, sus objetivos dictarán su estilo de inversión, por lo que primero debe averiguar qué quiere hacer con su devolución de impuestos.

Metas a corto plazo significa que su inversión necesita protección

Para los inversores que ahorran para la compra de una casa o un automóvil, la idea es ver crecer su dinero pero al mismo tiempo el tiempo lo mantiene protegido. Después de todo, no quiere perder todo el pago inicial porque eligió invertir en una acción de alto vuelo que implosionó. Si la propiedad de vivienda está a la vuelta de la esquina, debe ser más conservador en cuanto a dónde depositará su reembolso de impuestos. Apuesta segura por su declaración de impuestos: invierta el dinero en CD o ingreso fijo a corto plazo. Eso lo ayudará a proteger su principal y, con suerte, a obtener el crecimiento suficiente para compensar la inflación. (Lea más, aquí: Uso del tiempo Horizons In Investing.)

Los inversores que quieran utilizar su devolución de impuestos para crear una cuenta de ahorro de emergencia también tienen opciones. Al igual que con las compras a corto plazo, los inversionistas querrán proteger su inversión inicial, pero también la necesitan para crecer, al menos a la tasa de inflación. Además, necesitan que el dinero sea de fácil acceso en caso de que haya una emergencia, lo que significa que no es una buena idea encerrarlo en una inversión que tiene una duración prolongada o que le cobrará tarifas si sale de ella. temprano. Los CD y los ahorros a menudo son un buen lugar para estacionar el dinero, pero en un entorno con tasas de interés bajas, es posible que no le den suficiente rendimiento como para mantenerse al ritmo de la inflación. Un fondo mutuo de bajo costo o un fondo operado electrónicamente que no esté invertido en cosas riesgosas podría ser un camino a seguir. (Lea más, aquí: 10 consejos para el inversor exitoso a largo plazo.)

Metas a largo plazo significa que puede correr más riesgos

Si tiene un objetivo a largo plazo para su reembolso de impuestos, por ejemplo, ahorrar para la jubilación o la educación de su hijo, puede obtener un poco más arriesgado con sus opciones de inversión. Esto se debe a que tiene mucho tiempo para que su dinero funcione, e incluso si hay un declive en el mercado bursátil, la historia ha demostrado que los inversores que sobresalen generalmente recuperan sus pérdidas y otras en un período de tiempo relativamente corto. Si el objetivo de inversión es de diez o más años en el futuro, los inversores podrían beneficiarse de una cartera equilibrada compuesta por acciones y bonos.Al principio debería ser aproximadamente un 60% de acciones y un 40% de bonos. A medida que se acerque al objetivo, debe volver a marcar su inversión de capital para proteger lo que ya ha acumulado. Los inversores deben asegurarse de que sus carteras estén diversificadas, lo que significa que tienen una variedad de acciones y bonos en diferentes industrias.

The Bottom Line

Gastar su reembolso de impuestos puede ser realmente atractivo. Después de todo, estás estimulando la economía ¿verdad? Pero una mejor opción para su beneficio imprevisto una vez al año es invertirlo en el mercado de valores con miras a un objetivo financiero. Para las personas que desean comprar una casa o aumentar sus ahorros de emergencia, el juego es la preservación. Claro que quiere que su dinero se mantenga al día con la inflación, pero no quiere ser demasiado arriesgado y perderlo todo. Para los inversores que planean utilizar su reembolso de impuestos para ahorrar para la jubilación o la universidad, tienen más tiempo para ser un poco más arriesgados. Al final del día, si está ahorrando a corto o largo plazo, quiere una cartera de inversión diversificada que amortiguará el golpe si una industria o área del mercado sufre. (Consulte también: Obtenga el máximo de su reembolso de impuestos.)