Hacer los impuestos es una tarea anual similar a ir al dentista. Incluso cuando esperamos que nuestra declaración de impuestos genere un reembolso, todos tememos el final de abril cuando vencen nuestros impuestos. Las situaciones financieras cada vez más complejas en las que nos encontramos involucrados hacen que el rendimiento de cada año parezca más laborioso que el anterior.
Muchos expertos en finanzas personales recomiendan reducir sus deducciones de impuestos en la fuente, de modo que se retiren menos impuestos de su cheque de pago cada dos semanas, lo que le permite poner el dinero para usar de inmediato. Al hacer esto, es posible que no obtenga un cheque de reembolso cuando presente sus impuestos. Pero tampoco prestará su dinero al gobierno federal al 0% de interés durante una buena parte del año.
Sin embargo, para aquellos que no son buenos para ahorrar dinero y son como muchos que esperan su reembolso en la primavera, es importante que tenga un plan para usar el dinero de manera sensata. Es muy fácil gastarlo en artículos electrónicos de lujo o en vacaciones en Europa.
Teniendo esto en cuenta, presentamos cinco opciones para su cheque de reembolso que garantizarán su futuro bienestar financiero.
1. Pay Down Debt
Aunque hay varios tipos de deudas, la más importante para eliminar antes de que haga cualquier otra cosa es su deuda de tarjeta de crédito de alto interés. La tarjeta de crédito bancaria típica cobra alrededor del 20% por saldos impagos. Cuando no paga su saldo en su totalidad, está usando el poder del interés compuesto en su contra. Los cargos por intereses se agregan al saldo, por lo que los cargos por intereses del próximo mes son aún mayores, a pesar de que no realizó ninguna compra adicional. En términos de inversión, si tiene $ 10,000 en deuda de tarjeta de crédito y paga un interés anual de $ 2, 000, necesitará un rendimiento anual del 20% solo para cubrir el saldo. Dado que el índice S & P / TSX históricamente ha promediado un rendimiento total anual de 6. 8%, es mucho más prudente pagar su deuda antes de hacer cualquier otra cosa.
2. Financia tus ahorros de emergencia
Una vez que pagues todas tus deudas con intereses altos, querrás crear una cuenta de ahorros de emergencia que cubra situaciones de vida inesperadas que puedan surgir, como perder tu trabajo o una enfermedad prolongada. . Los expertos sugieren que un fondo de emergencia debe tener entre tres y seis meses de salario escondido para cubrir los gastos esenciales, incluidos los pagos de alquiler o hipoteca, comestibles, servicios públicos y seguros. Dejando de lado este dinero para un día lluvioso asegura que no tenga que pedir prestado de su línea de crédito, o peor aún, su tarjeta de crédito con intereses altos. Abra una cuenta de ahorros de alto interés para mantener sus fondos de emergencia o, mejor aún, cree una Cuenta de Ahorros Libre de Impuestos (Tax-Free Savings Account, TFSA) para ahorrar dinero libre de impuestos.
3. Ahorre para la jubilación
Ahora que ha logrado eliminar todas sus deudas, excepto su hipoteca, es hora de guardar algo para su jubilación. Ya sea que tenga 25 o 55 años, siempre es una buena idea guardar algo para esos años en que ya no está trabajando. Los canadienses tienen dos vehículos básicos de inversión para ahorrar para la jubilación; un RRSP o TFSA, y ambos tienen sus propias desventajas.

• El Plan de ahorro para la jubilación registrado (RRSP) le permite hacer contribuciones deducibles de impuestos hasta cierto límite, lo que reduce la cantidad de impuestos pagados y crece libre de impuestos hasta que se retiren al momento de la jubilación. Cualquier fondo retirado de un RRSP se trata como un ingreso regular y se grava con la tasa de impuesto correspondiente. Es una forma inteligente de diferir impuestos mientras se ahorra para la jubilación.
• Una adición relativamente reciente al esfuerzo de ahorro para la jubilación por parte del gobierno federal es la TFSA, introducida en 2009. La TFSA permite a los canadienses ahorrar fondos adicionales para la jubilación. A diferencia del RRSP, que permite contribuciones deducibles de impuestos, la TFSA utiliza dólares después de impuestos (sin deducible de impuestos) para generar ahorros. Si bien los límites anuales permitidos son generalmente más bajos que el RRSP, los fondos crecen libres de impuestos dentro de la TFSA, al igual que el RRSP. Aún más importante, cuando se retira, no se pagan impuestos, a diferencia del RRSP. Es una pieza importante de los ahorros de cualquier persona.

4. Invertir en Bienes Raíces
Para los canadienses que aún no han comprado su propia casa, el gobierno federal tiene un programa muy útil que funciona mano a mano con el RRSP. Se llama Plan de Compradores de Vivienda (HBP, por sus siglas en inglés) y permite a un contribuyente individual retirar fondos (hasta cierto límite de dólares) del RRSP para la compra de una vivienda. El hogar debe considerarse una compra de vivienda por primera vez, y los retiros deben reembolsarse a su RRSP dentro de los 15 años. Si bien algunos reembolsan los fondos utilizando cuotas iguales durante esos 15 años, es perfectamente aceptable devolver todos los fondos prestados en cualquier momento antes del final del límite de 15 años.
Para aquellos de ustedes que ya son dueños de una casa, mientras más rápido paguen su hipoteca, más pronto estarán libres de deudas y avanzarán hacia la independencia financiera.
5. Comience un Fondo de ahorro universitario
El otro gran compromiso financiero para la mayoría de los canadienses es pagar la educación postsecundaria de sus hijos. Ya sea que se dirija a una universidad o colegio comunitario, la educación es una propuesta costosa. El gobierno federal proporciona un plan de ahorro educativo denominado Plan de Ahorro Educativo Registrado (RESP, por sus siglas en inglés), que permite a los padres contribuir con un monto máximo por beneficiario a lo largo de su vida. El gobierno federal aplica dinero adicional de la subvención durante la vida del beneficiario. Si bien las contribuciones al RESP no son deducibles de impuestos, los activos mantenidos dentro del plan crecen libres de impuestos hasta que se retiran para pagar la educación del niño. Debido a que los retiros se gravan en las manos del estudiante, se pagan pocos impuestos o ninguno.
The Bottom Line
Si bien ninguna de estas opciones es tan interesante como vivir en la alta vida, hacen mucho para garantizar que usted y su familia sean financieramente independientes a lo largo de sus vidas.