Puede encontrar muchas recomendaciones sobre grandes fondos para su cartera antes de la jubilación, pero ¿qué funciona una vez que su ahorro se ha completado y usted está aprovechando las cuentas? Le preguntamos a varios asesores financieros sobre algunas recomendaciones de fondos para el jubilado. A nuestros expertos les gustaron sobre todo los fondos de Vanguard, por su bajo costo y alto rendimiento, y advirtieron que cualquiera de los nombrados a continuación debería formar parte de una cartera equilibrada que satisfaga su situación financiera específica. Además, cuando investigue estos nombres, recuerde que el hecho de que un fondo haya funcionado bien en el pasado no significa que lo haga en el futuro. La mayoría de estos fondos recibieron la calificación de cinco estrellas de Morningstar. (Para obtener más información, consulte ¿Los fondos de Vanguard son buenos para su cartera? Una revisión imparcial .)

Vanguard Wellesley Income Admiral Fund

A Gage DeYoung, CFP y fundador de Prudent Wealthcare, le gustan dos fondos Vanguard. El primero es el Vanguard Wellesley Income Admiral Fund (VWIAX), que tiene aproximadamente el 60% de sus activos asignados a bonos, el 30% a acciones de Estados Unidos y aproximadamente el 6% en países no pertenecientes a la Unión. S. existencias. El resto está en efectivo y otras inversiones. Este es un fondo administrado activamente con una inversión mínima de $ 50,000 y un índice de gastos de solo el 0. 18%.

Acciones del inversor Vanguard Wellesley Income Fund

Si $ 50, 000 es demasiado elevado para usted, DeYoung recomienda consultar las Acciones del Inversor del Fondo Vanguard Wellesley (VWINX). Es principalmente el mismo fondo, pero tiene una inversión mínima de solo $ 3,000, con una proporción de gastos ligeramente mayor de 0.25%. Según DeYoung, "Vanguard Wellesley tiene una ponderación del 35% en acciones actualmente. Vanguard Wellesley sería para un jubilado que no retira anualmente más del 3% de él. Si un cliente buscara una mayor tasa de retiro o pasara de los 80, probablemente los estaría dirigiendo a una ponderación de equidad de 20% o menos. "

Acciones del inversionista del Fondo de renta variable Vanguard

Scott Stratton, CFP y presidente de Good Life Wealth Management, le gusta las acciones del inversionista Vanguard Equity Income Fund (VEIPX). El fondo invierte aproximadamente el 90% de sus activos en acciones nacionales y el resto en efectivo y fuera de EE.UU. S. existencias. Este es un fondo administrado activamente con una relación de gastos de 0.29% y una inversión mínima de $ 3,000.

Acciones de inversionistas del Vanguard Wellington Fund

La mayoría de los jubilados encontrarán que una ponderación del 90% para las acciones es demasiado alta, pero es probable que tengan otros fondos para equilibrarlo. Otro de los favoritos de Stratton es el Vanguard Wellington Fund Investor Shares (VWELX). El fondo es un producto más equilibrado, con alrededor del 57% en acciones de Estados Unidos, 35% en bonos, 7% en no-U. S. acciones y el resto en efectivo y otras inversiones.También es un fondo administrado activamente, tiene un índice de gastos de 0. 26%.

Stratton da esta advertencia a los jubilados: "Muchos jubilados buscan un fondo con el rendimiento más alto, pero a menudo es un error. Los fondos con el rendimiento más alto a menudo están menos diversificados y con mayor riesgo que los fondos con un rendimiento más promedio. A la larga, los fondos de mayor rendimiento a menudo tienen un rendimiento inferior y con frecuencia tienen mayores pérdidas en los mercados bajistas porque tienden a concentrarse en unos pocos sectores. "

Fondo de acciones de Dodge & Cox

El Fondo de acciones de Dodge & Cox (DODGX) es otro de los favoritos de los asesores. El fondo invierte el 90% de sus activos en acciones de los EE. UU., El 9% en acciones no estadounidenses. S. acciones y el resto en efectivo y otros activos. Su índice de gastos es notablemente más alto, en 0. 52%, y tiene una inversión mínima de $ 2, 500 o $ 1, 000 en una cuenta IRA. Este es otro fondo que tiene demasiada importancia en acciones para la mayoría de los jubilados, pero funciona bien en una cartera equilibrada.

Acciones del Inversor del Fondo PRIMEGAP de Vanguard

Finalmente, las Acciones del Inversor del Fondo PRIMEGAP de Vanguard (VPMCX) invierten el 85% de sus activos en acciones de los EE. UU., El 12% en acciones no U. S. acciones y el resto en efectivo y otros activos. Tiene una relación de gastos de 0. 40% y sus mayores tenencias son acciones de salud. De nuevo, utilícelo junto con fondos muy ponderados para los bonos.

The Bottom Line

Recuerde que no debe salir y comprar estos fondos debido a nuestra recomendación. Investigue los fondos y luego hable con un profesional financiero antes de comprarlos. Además, debido a que muchos de estos fondos tienen una ponderación elevada en acciones, debe agregarlos a una cartera de otros fondos que podrían estar más interesados ​​en bonos o inversiones más seguras. Un asesor financiero puede ayudarlo a ponderar adecuadamente su cartera y evitar cualquier superposición de inversiones en cada fondo. (Para obtener más información, consulte ¿Qué hacen los asesores financieros? )