La vivienda propia ha sido durante mucho tiempo el sueño americano, pero si no estás preparado, ese sueño puede convertirse fácilmente en una pesadilla. Con las tasas de interés aún cerca de mínimos históricos y la economía tomando impulso, muchos piensan que ahora es el momento adecuado para comprar. Después de todo, existe una posibilidad real de que la Reserva Federal de los EE. UU. Eleve las tasas de interés en 2016, lo que aumentará el costo de pedir prestado dinero para comprar una casa. Pero la propiedad de la vivienda no es para todos. Desde los costos hasta el mantenimiento, aquí hay seis razones por las que puede que no esté listo para comprar una casa. (Lea más en "Los costos ocultos de la propiedad de la vivienda")

6. Usted se convertiría en una mujer pobre

Demasiadas personas que compran su casa por primera vez se apresuran en el proceso sin pensar realmente si pueden pagarlo o no. Obtienen una preaprobación de la hipoteca por el máximo que pueden pedir prestado y luego salen a comprar una casa en la parte superior de su presupuesto. Pero hay más en la vida que ser dueño de una casa. Si comprar la casa que desea significaría gastar todo su dinero en el pago de la hipoteca, mantener la casa y pagar los servicios públicos, puede que no sea el momento adecuado para comprar una casa. Después de todo, surgen otros gastos. También necesita algo de dinero para gastos discrecionales.

5. No tiene estabilidad en el trabajo

Lo peor que le puede pasar a un propietario es perder un trabajo y no poder realizar los pagos mensuales de la hipoteca. Si pierde suficientes pagos, el prestamista ejecutará una hipoteca en el hogar. Perderá todo lo que ya colocó en el pago inicial y en los pagos de la hipoteca, y también estará en la calle. Si no está seguro de su situación laboral, su empresa se está reduciendo o su jefe lo tiene para usted, es posible que desee postergar la compra de una vivienda hasta que sea más estable en su carrera.

4. Mantener una casa no es lo tuyo

La propiedad de la vivienda conlleva muchas responsabilidades. Va más allá de pagar su hipoteca cada mes y comprar un seguro para propietarios. Tendrá que cuidar el césped, palear las aceras en el invierno y aprender a hacer reparaciones o contratar a alguien que pueda hacerlo por usted. Algunas personas disfrutan de estas responsabilidades, mientras que otros se irritan ante la idea de pasar un sábado por la tarde rastrillando hojas o imprimiendo el título del baño. Si cae en la última categoría, es probable que sea mejor alquilar y dejar que el propietario se preocupe por el mantenimiento. (Lea más en "11 Costos ocultos de ser dueño de una casa")

3. Apenas se puede llegar con un pago inicial del 20%

Después del colapso inmobiliario de 2008, los prestamistas se volvieron mucho más estrictos en cuanto a lo que requieren que los prestatarios dejen de pagar. A menos que vaya con una Autoridad Federal de Vivienda o un préstamo asegurado por la FHA (un programa del gobierno para ayudar a los compradores de bajos ingresos), la mayoría de los prestamistas le exigirán que reduzca un 20%.Si tiene menos del 20% tendrá que pagar un seguro hipotecario privado adicional. En lugar de apretar el gatillo en la compra de una casa de todos modos, esperar y ahorrar hasta que tenga al menos un 20% para un pago inicial en efectivo reducirá sus costos. (Lea más en "¿Dónde debo guardar mis ahorros de anticipo?")

2. Su Puntaje de Tarjeta de Crédito Falta

Cuando se trata de comprar una casa, tener una buena puntuación de crédito es muy importante. Cuanto mayor sea su puntaje de crédito, mayores serán sus posibilidades de pedir prestado el monto que necesita a una tasa de interés baja. Si su puntaje crediticio no es tan bueno, entonces va a pagar una tasa de interés mucho más alta sobre el préstamo hipotecario. Hay buenas noticias para todos los prestatarios con puntajes de crédito menos que estelares: puede mejorar su puntaje. Pero lleva tiempo. En lugar de seguir adelante y comprar una casa y pagar una tasa de interés alta, probablemente sea mejor pasar unos meses o un año limpiando su puntaje de crédito. Siempre que las tasas de interés no suban, podrá calificar para una hipoteca de bajo interés y ahorrarse una gran cantidad de dinero a largo plazo.

1. No tendrías ningún fondo de emergencia después de comprar la casa

Lo inesperado puede pasarle a cualquiera: piensa en emergencias médicas familiares, problemas con el automóvil, enfermedades a largo plazo y despidos, por nombrar algunos. Es por eso que los expertos recomiendan ahorrar al menos entre tres y 24 meses de gastos de manutención en un fondo de emergencia. La propiedad de la vivienda introduce una clase completamente nueva de posibles emergencias en su vida. Una tubería puede reventar e inundar su hogar, el horno puede apagarse en pleno invierno o puede necesitar un techo nuevo antes de la próxima nevada. Las emergencias de reparaciones en el hogar no deben ignorarse ni posponerse. Hacerlo puede amenazar la integridad y el valor de su hogar. Si ha acumulado un fondo de emergencia, puede enfrentar dichos desafíos sin entrar en pánico o deudas (o ambos). Pero si elimina su fondo de emergencia para depositarlo y luego no puede volver a acumularlo, no está listo para comprar una vivienda. Incluso una emergencia en el hogar podría provocarle graves dificultades financieras. (Lea más en "Por qué necesita absolutamente tener un fondo de emergencia").

The Bottom Line

Todo el mundo piensa que la propiedad de una vivienda es del estilo estadounidense, pero ser dueño de una casa no siempre es la respuesta. Después de todo, una gran cantidad de cosas pueden salir mal, especialmente si no puede pagar una vivienda, no tiene un fondo de emergencia reservado o está luchando para conseguir el pago inicial. El alquiler puede parecer un desperdicio porque no se está construyendo ninguna equidad, pero alquilar hasta el momento adecuado puede evitar cometer un error costoso.