Estas son algunas noticias no tan buenas para el envejecimiento de la población de los Estados Unidos: para las personas con cobertura de la Parte D de Medicare, un cambio sutil puede hacer que paguen significativamente más por sus medicamentos recetados. cobertura. Todo se reduce a una sola palabra: "coseguro". "

Coseguro frente a copago

La diferencia entre el coseguro y el copago es significativa. Probablemente ya tengas experiencia con los copagos. Cuando va al consultorio del médico, puede pagar $ 10 o $ 20 (o más) como una tarifa fija para la cita. Luego, la oficina y la compañía de seguros negocian el resto. En general, no se le cobrará nada más.

AD:

Los copagos funcionan de la misma manera con los medicamentos recetados, con los medicamentos de nivel inferior -el precio más bajo- con un copago determinado, mientras que los medicamentos de nivel superior tienen un copago mayor o, en algunos casos, no están cubiertos en absoluto, dejándolo responsable de la etiqueta de precio completa.

El coseguro es diferente. Está basado en porcentaje. Si el costo de la receta es de $ 100 y usted tiene un requisito de coseguro de 25%, estará en el gancho por $ 25. Ese nivel de coseguro puede parecer razonable, pero ¿qué pasa con las drogas que son mucho más costosas?

AD:

Cómo funciona todo junto depende de tu plan. En algunos casos, es posible que tenga un requisito de coseguro en lugar de un copago. En otros casos, es posible que deba alcanzar un deducible antes de que comience el coseguro, y en la mayoría de los casos, el coaseguro se aplica a algunos niveles, pero no a otros. Su deducible solo puede ser un máximo de $ 360 en 2016.

¿Está afectado?

Si todavía no está afectado, es muy probable que lo haga pronto, o aumentará la cantidad de coseguro que ya está pagando. Un estudio de la consultora Avalere Health encontró que la mayoría de los medicamentos cubiertos por los planes independientes de la Parte D de Medicare tienen un requisito de coseguro. Según el grupo, al menos 25 millones de personas inscritas pagan cierta cantidad de coseguro. Además, el porcentaje de medicamentos de la Parte D de Medicare con un requisito de coseguro pasó del 35% en 2014 al 58% este año. En total, el 96% de los clientes de la Parte D están en planes que tienen un requisito de coseguro en más de un nivel de medicamentos.

AD:

Más difícil de comprar Planes

Si hay algo de consuelo en todo esto, Medicare establece reglas que impiden que las aseguradoras privadas que ofrecen cobertura bajo Medicare cobren montos extravagantes. Por ejemplo, el gobierno federal exige a las aseguradoras de la Parte D que cubran un porcentaje fijo de los costos totales de los medicamentos del afiliado, pero eso no significa que no puedan cobrar montos diferentes por los diferentes medicamentos.

Debido a esto, cualquier persona en el mercado de la cobertura de la Parte D de Medicare tiene que hacer algunas compras importantes.Haga una lista de todos sus medicamentos de marca y genéricos, vaya al Buscador de planes de Medicare y verifique si sus medicamentos están cubiertos y cuánto tendrá que pagar para obtenerlos. Si solo busca la cobertura de la Parte D, la prima mensual no es tan importante como el nivel de cobertura que recibe para sus medicamentos. A veces, la mejor cobertura es la cobertura con la prima más baja, pero a veces vale la pena pagar un poco más mensualmente a cambio de una mejor cobertura de los medicamentos que toma. (Para obtener más información, consulte Aplicaciones que encuentran los precios de medicamentos más baratos .)

Buenas noticias para Medicare Advantage

El estudio encontró una noticia positiva: para los clientes inscritos en planes Medicare Advantage, solo 26 % tenía un requisito de coaseguro. No hay ausencia de críticas para muchos de los planes Medicare Advantage, pero en este caso se ven bastante bien.

The Bottom Line

El coseguro existe desde hace mucho tiempo, pero a medida que el precio de los medicamentos recetados continúa aumentando y la población envejece, las aseguradoras buscan formas de reducir los costos. Una de ellas es hacer que los asegurados paguen más por sus medicamentos.

Nunca permanezca con la misma cobertura que tuvo el año pasado sin comparar otros planes. La investigación muestra que puede ahorrar una cantidad significativa haciendo un poco de compras. (Para obtener más información, consulte Cómo mantener bajos los precios de los medicamentos cuando está jubilado .)