6 Formas de maximizar el valor de su 401 (k)

6 Maneras de maximizar el valor de su 401 (k)

Al igual que con tantas cosas en la vida, la responsabilidad de maximizar los beneficios potenciales de su plan 401 (k) recae en gran medida sobre sus hombros. En este artículo, le daremos seis consejos para hacer realidad una 401 (k) saludable y en crecimiento.

1) Participar
Si su empleador ofrece un plan 401 (k), debe participar en el plan. La matemática es simple: si no le agregas nada, no sacarás nada de eso. Una vez que haya tomado una decisión para comenzar, no postergue las cosas. Cuando se trata de planes 401 (k), el tiempo es tu amigo. Cuanto antes empiece a contribuir al plan, mayor será el tiempo que su dinero tendrá para crecer. Si demora la participación, el tiempo funciona en su contra. Para compensar el tiempo perdido, su tasa de contribución tendrá que ser mayor y / o su tasa de retorno mayor para lograr el mismo nido de ahorros de jubilación que podría haberse generado con menos dólares y menores tasas de rendimiento si hubiera comenzado antes.

2) Tome la comparativa de la empresa
Una de las primeras preguntas que se hacen la mayoría de los participantes del plan 401 (k) es: "¿Qué porcentaje de mi salario debo aportar?" Esta es una pregunta fácil de responder. Invierta todo lo que pueda, pero no menos que la cantidad requerida, para recibir el premio completo de la compañía. El partido de la compañía es dinero gratis. Piense en ello como un retorno instantáneo de su inversión y no deje que se desperdicie ni un solo centavo. (Para obtener más información, consulte Cómo hacer contribuciones a la diferimiento salarial Parte 1 y Parte 2 .)

3) Plan
La asignación adecuada de activos es responsable de la mayoría de los rendimientos de inversión. Es un principio comprobado que ofrece una valiosa lección para los inversores. Por lo tanto, aprenda de esta lección y planifique su cartera en consecuencia. Si comienzas a invertir cuando eres joven, adopta un enfoque agresivo y elige acciones por sobre bonos. Si bien es cierto que las acciones presentan un mayor riesgo de pérdida que los bonos, las posibles recompensas también son mayores.

Una vez que su cartera esté en su lugar, monitoree su desempeño. Tenga en cuenta que varios sectores de la bolsa de valores no siempre se mueven al mismo paso. Por ejemplo, si su cartera contiene acciones tanto de gran capitalización como de pequeña capitalización, es muy probable que la porción de pequeña capitalización de la cartera crezca más rápidamente que la porción de capitalización grande. Si esto ocurre, puede ser momento de reequilibrar su cartera mediante la venta de algunas de sus tenencias de pequeña capitalización y la reinversión de los ingresos en acciones de gran capitalización. Si bien puede parecer contradictorio vender el activo de mejor rendimiento en su cartera y reemplazarlo con un activo que no se ha desempeñado tan bien, tenga en cuenta que su objetivo es mantener la asignación de activos elegida. Cuando una parte de su cartera crece más rápidamente que otra, su asignación de activos está sesgada a favor del activo de mejor rendimiento.Si nada sobre sus objetivos financieros ha cambiado, el reequilibrio para mantener la asignación de activos deseada es una estrategia de inversión sólida. (Para obtener más información, consulte Lograr la asignación óptima de activos y Una guía para la construcción de carteras .)

4) Diversificar
El concepto de diversificación básicamente se reduce al viejo adagio , "No pongas todos tus huevos en una canasta". Si actualizamos ese dicho para los inversionistas modernos, podría ser algo como esto: "No coloque todos sus huevos en una sola canasta, especialmente si esa canasta es de su propia empresa o del 'mutuo' fondo del año pasado". Distribuir sus activos entre una variedad de inversiones reduce el riesgo. La reducción de riesgos es particularmente importante cuando considera que una pérdida del 50% en una inversión determinada requiere un rendimiento del 100% de los activos restantes solo para volver al estado de equilibrio en su cuenta. (Para más información, consulte La importancia de la diversificación .)

5) Evite los préstamos
En un mundo ideal, los planes 401 (k) responsables ni siquiera ofrecerían préstamos. Desafortunadamente, la verdad sobre los planes 401 (k) es que las contribuciones de los directores ejecutivos de una compañía están limitadas por las contribuciones de los trabajadores, por lo que siempre y cuando los trabajadores contribuyan (incluso si lo retiran), la compañía está contenta. Como un inversor inteligente, debe recordar que un plan 401 (k) no es una alcancía, y que cada dólar que pide prestado es un dólar que ahora está trabajando en su contra. Algunos prestatarios argumentan que reintegrarse con intereses es una buena forma de desarrollar su cartera, pero una estrategia mucho mejor es poner su dinero en el plan y dejarlo funcionar. Este es su vehículo de ahorro a largo plazo. Su futuro depende de su éxito, y tomar dinero prestado interrumpe el progreso. (Consulte Préstamo de su plan .)

6) Llévelo consigo cuando cambie de trabajo
La mayoría de las personas cambiará de trabajo más de media docena de veces en el transcurso de su vida. Demasiados sacarán dinero de sus planes 401 (k) cada vez que se muden. Esta es una mala estrategia. Si retira efectivo cada vez, no le quedará nada cuando lo necesite. Incluso si su saldo es demasiado bajo para mantener el plan, puede transferir ese dinero a una cuenta IRA y dejar que siga creciendo. (Consulte Cómo mover activos: Cómo evitar errores .)

Conclusión
La fórmula para aumentar sus probabilidades de una jubilación feliz es fácil de entender y fácil de seguir. Comienza con la participación en el plan, que incluye la implementación de una estrategia de asignación de activos sólida. Luego, necesita monitorear sus inversiones y reequilibrar periódicamente. Para culminar sus esfuerzos, utilice la estrategia comprobada de "comprar y mantener" para que, una vez que su dinero esté en el plan, permanezca allí y se acumule con el tiempo en un importante ahorro para la jubilación.