Los inversores han recuperado sus pérdidas con creces tras la Gran Recesión, pero la recuperación del consumidor ha sido algo más lenta. Después de alcanzar el 10% a fines de 2009, la tasa de desempleo regresó recientemente a sus niveles previos a la crisis el año pasado. La buena noticia es que la economía parece haberse estabilizado y los datos recientes de calificación crediticia muestran que el crédito al consumo es más saludable que nunca en casi todas las ciudades medidas.

Aquí hay un vistazo al informe de estado de crédito 2016 de Experian y lo que nos dicen los datos sobre la recuperación económica y las perspectivas de futuro. (Para lecturas relacionadas, consulte: Acciones comienzan el año en una nota alta. )

Mejorando puntajes de crédito

Lo más sorprendente del informe de Estado de crédito 2016 de Experian es el amplio aumento en puntajes de crédito a lo largo de la nación. Glendive, Mont. , fue la única ciudad que reportó una disminución en los puntajes de crédito, mientras que Victoria y Odessa-Midland en Texas fueron las únicas ciudades con puntajes que se mantuvieron el mismo año tras año. Todas las otras ciudades medidas por Experian -incluidas las que se ubican entre las 10 más bajas- informaron aumentos en los puntajes de crédito promedio.

Solo 12 ciudades en el informe obtuvieron puntajes por encima de 700 a pesar de las amplias mejoras, pero 142 ciudades obtuvieron 661 o más. Esto significa que 67. 2% de todas las ciudades cayeron en los niveles de crédito prime o super prime ', lo que podría facilitar que los prestatarios en esas ciudades tengan acceso a préstamos para viviendas, automóviles u otras compras. La aceleración de los ingresos familiares de las clases media y baja se traduce en un menor estrés crediticio para los consumidores en todos los ámbitos.

Estos puntajes de crédito mejorados son excelentes para los balances de los consumidores, pero podrían ser una mezcla en términos de crecimiento económico. Las tasas de utilización de crédito se mantuvieron constantes en 30% año tras año, lo que significa que los puntajes de crédito más altos probablemente se deben a un mayor ingreso en lugar de una menor utilización (por ejemplo, los consumidores pagan deudas). El aumento de 0.59% en la deuda promedio por consumidor a $ 39, 216 podría proporcionar un impulso al crecimiento económico. (Para la lectura relacionada, vea: El problema con Big Data en servicios financieros. )

Diferencias generacionales en crédito

También hay muchas conclusiones importantes cuando se observan las diferencias generacionales en puntajes de crédito y crédito utilizar. Cuando se trata de contribuciones económicas por generación, las empresas y otras personas pueden querer enfocarse en los consumidores de Baby Boomers y Generation X que tienen la mayor utilización de deuda en lugar de los individuos mayores en Silent Generation que tienen una de las tasas de utilización más bajas. Como era de esperar, las personas mayores tienen puntajes de crédito más altos debido a un historial de crédito más largo, un mayor acceso al crédito y un uso general más prudente del crédito. De hecho, las personas nacidas antes de 1947 tienen un puntaje de crédito que es un promedio de 100 puntos más que los nacidos después de 1996.Sin embargo, estas personas mayores tienen tasas de utilización más bajas, lo que significa que sus puntajes más altos no necesariamente se traducen en un mayor gasto.

Los Baby Boomers y Gen Xers tienen las deudas promedio más altas, saldos de tarjetas de crédito y niveles de deuda minorista. Esto sugiere que están utilizando su crédito al máximo y contribuyen al crecimiento económico subyacente. La llamada Silent Generation tiene la utilización más baja, aunque su deuda minorista excede a los individuos de la Generación Z -los jóvenes demográficos que siguen a los Millennials- que tienen los puntajes de crédito promedio más bajos.

The Bottom Line

El último informe de crédito de Experian muestra amplias ganancias en puntajes de crédito promedio entre los consumidores de todo el país. Estas son buenas noticias para el crecimiento económico ya que un mayor acceso al crédito podría acelerar el gasto en artículos como casas y automóviles. Pero es importante tener en cuenta que la utilización del crédito tiende a variar ampliamente en función de las diferencias generacionales. Las generaciones más viejas tienden a tener tasas de utilización más bajas, lo que significa que su aumento en el puntaje de crédito podría traducirse en un gasto menor que las generaciones más jóvenes que tienden a aprovechar el aumento de los puntajes de crédito. (Para la lectura relacionada, vea: ¿Qué es un puntaje de crédito social y cómo se puede usar? )