7 Auto. Comprar errores que le costaron dinero.

7 Auto. Comprar errores que le costaron dinero. Investopedia

Comprar un automóvil es un proceso complejo y, a menudo, una decisión emocional. El costo y la confiabilidad suelen ser los principales factores que los consumidores consideran al comprar un automóvil, pero los consumidores también quieren un vehículo que exprese su personalidad y se adapte a su estilo de vida.

Los vendedores de automóviles fueron votados como el cuarto profesional menos ético en los EE. UU., Y aunque son notorios por los lanzamientos de ventas de alta presión, tarifas ocultas y tácticas de cebo y cambio, los compradores de automóviles siguen tomando malas decisiones de compra de automóviles.

Investopedia contactó a tres expertos de la Comisión Nacional de Alfabetización Financiera de CPA de AICPA, una organización comprometida con el aumento de la educación financiera y también a un experto de Lightstream, la división de préstamos en línea de SunTrust Bank. Estos expertos compilaron una lista de siete errores de compra de automóviles que le costaron más dinero de lo que debería pagar por un vehículo. Siga leyendo para aprender cómo ahorrar dinero al comprar un vehículo.

# 1- No hacer la tarea

Mientras que los concesionarios de automóviles practican su oficio a diario, la mayoría de los consumidores solo compran un automóvil cada pocos años. Y, sin embargo, muchos de ellos entran con confianza en un concesionario de automóviles sin hacer ningún trabajo. Sean Stein Smith, CPA con sede en Nueva York, le dice a Investopedia que no hay lugar para la ignorancia al comprar un automóvil.

"En una época en la que prácticamente hay información ilimitada disponible en línea, gratis, sobre vehículos y opciones específicas, muchas personas aún no investigan antes de ingresar a un concesionario", dice Smith. Debido a que la compra de un automóvil generalmente es la compra más grande de un consumidor, luego de comprar una casa, Smith dice que vale la pena el tiempo para realizar una investigación de antemano.

Es un sentimiento compartido por Todd Nelson, oficial de desarrollo de negocios de Lightstream. "Después de que haya decidido la marca, el modelo y el año del vehículo que desea, investigue el MSRP (precio minorista sugerido por el fabricante) y luego busque el precio de compra de Kelley Blue Book Fair, para que sepa qué se considera razonable. cantidad ", dice Nelson.

De hecho, los consumidores tienen la opción de completar la mayoría de los pasos de compra de automóviles en línea. Según David Almonte, CPA en Providence, Rhode Island, "Hoy incluso puede comprar un automóvil en línea y quitarse la incomodidad de negociar una compra de automóvil: simplemente acuerde un precio en línea para un año, marca y modelo específico de un automóvil. coche y pasar por el concesionario para recogerlo. "

También es importante conocer su puntaje de crédito por adelantado, ya que este es un factor determinante en cuánto interés le deben cobrar.

# 2 - Comprar un auto nuevo cuando un auto usado lo haría

Aunque siempre es más emocionante comprar un vehículo nuevo y brillante, esta no siempre es la mejor opción, especialmente porque la mayoría de los autos se deprecian tan pronto como Fue expulsado del estacionamiento.Smith admite que comprar un automóvil usado puede conllevar más riesgos que comprar un vehículo nuevo, pero él dice que los programas certificados usados ​​han ayudado a estandarizar el proceso.

"Las opciones de vehículos usados ​​certificados, para prácticamente todos los fabricantes de automóviles, incluyen una inspección, renovación / reacondicionamiento y una extensión de la garantía del tren motriz; y con las tasas de interés aún en mínimos históricos, el financiamiento para automóviles usados ​​es, en muchos casos, competitivo con opciones de financiación para vehículos nuevos ", dice Stein.

# 3 - Compra de extras innecesarios

Negociar el precio de su automóvil no es el paso final en el proceso de compra de un automóvil. Según Almonte, eso es solo la punta del iceberg, y cuando el vendedor lo lleva a la "trastienda" para finalizar el papeleo, se trata de un juego de pelota completamente nuevo. "El distribuidor le ofrecerá la oportunidad de comprar / financiar 'extras', que pueden incluir una garantía extendida, un sistema de sonido premium, neumáticos y llantas de primera calidad, techo solar, etc." Y aunque $ 10 adicionales al mes pueden no parecer mucho de dinero, en el transcurso de un préstamo de automóvil de 36 meses o de cinco años, Almonte dice que el dinero puede acumularse. Él recomienda evaluar seriamente si realmente quieres esos extras. Si es así, considere comprarlos por separado en una fecha posterior.

# 4 - Pensar en términos de pagos mensuales en lugar de en precios

Los concesionarios a menudo se centran en los pagos mensuales en lugar del costo total del automóvil, ya que el primero hace que el vehículo parezca más asequible. "Por ejemplo, incluso si los pagos mensuales resultan igual entre un plan de pago de un préstamo para automóviles de 3 años y 5 años, siempre terminará pagando más intereses con la duración más larga del préstamo", advierte Smith. Aunque las tasas de interés pueden ser bajas, él dice que los pagos de intereses pueden sumarse, y al hacer más pagos, estás inmovilizando fondos que podrías estar usando para pagar otras deudas.

Almonte está de acuerdo, y dice que la primera pregunta que los traficantes siempre hacen es cuánto están dispuestos a pagar un mes, lo cual es una trampa. "No muestre todas sus tarjetas, como dice el refrán", dice Almonte. En cambio, alienta a los consumidores a esperar que le digan al vendedor cuánto está dispuesto a pagar cada mes.

De hecho, el CPA Rodney Harano, con sede en Honolulu, advierte a los lectores de Investopedia que no deben discutir el método de financiación cuando están negociando. "Primero trabaje en el precio, y luego infórmele al vendedor cómo piensa pagarlo. "

# 5: no considerar el costo total de propiedad

Cuando compra un vehículo, está pagando más que solo el precio de compra. "Antes de comprar, piense en los gastos de su bolsillo como combustible y seguro, más la depreciación. Esos factores pueden significar una gran diferencia cuando se trata de gastos generales ", advierte Nelson. Aconseja a los consumidores que consulten la información del Costo de propiedad de Kelley Blue Book a 5 años, que incluye los costos de mantenimiento y reparación proyectados, además de las tarifas de combustible y seguro.

# 6: no hacer una verificación final del acuerdo antes de firmar

Desafortunadamente, lo que usted acordó verbalmente puede no reflejarse en el acuerdo final."He visto personalmente a un concesionario cambiar los términos del acuerdo que discutimos verbalmente cinco minutos antes, para ver si podían hacer que firmara la documentación", dice Almonte. Aconseja a los consumidores que verifiquen cuidadosamente el acuerdo y hablen cuando encuentren discrepancias, incluso si esto significa que el concesionario tendrá que imprimir todos los documentos nuevos. "Este no es el momento de avergonzarse", dice Almonte. Él agrega que este paso es particularmente importante cuando los consumidores compran un automóvil en línea.

# 7: no consultar a familiares y amigos

A menudo, puedes aprender de los errores y experiencias de otra persona. Pregúnteles a sus amigos y familiares sobre sus encuentros de compra de automóviles. Y Harano también recomienda preguntarles a sus amigos si conocen a alguien en el concesionario. Al conocer a alguien por dentro, tuvo la suerte de obtener un 10% de descuento de un concesionario que normalmente no ofrece descuentos.

The Bottom Line

Comprar un automóvil es un gasto costoso, y a menudo es una decisión emocional. Sin embargo, los consumidores conocedores llevarán a cabo una investigación exhaustiva, decidirán de antemano una estrategia y se negarán a dejarse influir por un argumento de venta ingenioso.