La mayoría de los titulares de planes 401 (k) toman sus decisiones de inversión a partir de un menú de fondos mutuos. Para algunos, el menú es extenso; para otros, es mucho más pequeño. No importa cuántas opciones tenga, es importante saber que no todos los fondos mutuos se crean iguales.

Aún más importante es asegurarse de que los fondos en su 401 (k) ofrezcan el mejor rendimiento posible, las tarifas más bajas y la combinación más cercana a sus objetivos de inversión. He aquí cómo decirlo.

AD:

1. Rendimiento bajo

Descubra qué tipo de devoluciones ha producido el fondo. Observe cómo se ha comportado en comparación con un índice de referencia apropiado, como el índice S & P 500. Considere los rendimientos del año pasado así como el largo plazo: cinco años y 10 años, cuando estén disponibles. Por supuesto, nada predice el futuro por completo. Pero de todos modos, todos los demás factores son iguales, cuanto menor sea el rendimiento, peor será el fondo. (Para obtener más información, consulte Fondos mutuos: Evaluación del rendimiento).

AD:

2. Alto índice de gastos

Básicamente esto es lo que cuesta el fondo, sin contar los gastos de venta (consulte "cargas" a continuación). La relación de gastos se expresa como un porcentaje, y cuanto más bajo, mejor. Pero, ¿qué es "menor"? "Mucha gente cree, por ejemplo, que el 1% es decente. Podría ser, a menos que el fondo solo produzca un 3% de rendimiento anual. En ese caso, cede un 33%, no es bueno en absoluto. En términos generales, cualquier cantidad superior al 1% debería ir acompañada de retornos bastante impresionantes.

AD:

3. Tenencia del administrador corto

Esto se refiere a cuánto tiempo el gerente del fondo ha ocupado su puesto. Esto es especialmente importante para los fondos administrados activamente, porque el administrador toma decisiones diarias importantes. Una buena regla es buscar un administrador de fondos que haya estado en el trabajo un par de años o más. No hay nada necesariamente incorrecto con un gerente que solo ha estado allí por poco tiempo, pero no tiene forma de saber qué tan bien lo hará con el tiempo.

4. Menos de 4 Morningstar Stars

Consulte la calificación del fondo por la firma de investigación y gestión de inversiones Morningstar. Morningstar califica los fondos mutuos de una a cinco estrellas en función del rendimiento. Un fondo de cuatro o cinco estrellas es sólido. Cualquier cosa menos que eso debería al menos obtener un escrutinio. Al igual que con cualquier otro factor, los expertos advierten que no se debe confiar en las calificaciones de Morningstar como el único punto de comparación de fondos.

5. Carga frontal o posterior

Las cargas se presentan en tres sabores: carga frontal, carga posterior y sin carga. Los fondos mutuos pésimos a menudo tienen cargas de front-end o back-end. Ninguno de los dos está bien. Una carga de front-end le paga al vendedor una tarifa cuando compra el fondo. Si invierte $ 500 en un fondo mutuo con una carga inicial del 5%, el vendedor obtiene $ 25 y su inversión es en realidad $ 475.Las cargas de back-end son más complicadas, comienzan en un porcentaje establecido (es decir, 6%) y disminuyen con el tiempo. Si espera lo suficiente, no paga ninguna carga de fondo. Los fondos sin carga se venden sin comisión ni cargo de venta. (Para obtener más información, consulte Fondos mutuos: los costos).

6. También es un plan de Anuidad

Un plan 401 (k) envuelto en una anualidad no es común, pero sucede. Desafortunadamente, si su plan 401 (k) también es una anualidad, hay un impacto negativo en todos los fondos del plan. El problema principal es las tarifas. Ya tiene tarifas con su fondo mutuo. Más tarifas no son mejores. Los honorarios de anualidad típicos además de los honorarios normales de fondos mutuos van del 1% al 2% o incluso más. Si ese es el caso, vea si hay alguna opción que dé un paso al costado del aspecto de la anualidad.

7. Pobre coincidencia para sus objetivos

Verifique qué tipos de acciones o bonos posee el fondo y cualquier restricción al administrador del fondo. Además, determine si se trata de un fondo de fecha objetivo. Si es así, asegúrese de comprender no solo las tenencias del fondo sino también cómo se asignan (y se asignarán) los activos y que estas opciones coinciden con sus objetivos. (Para obtener más información, consulte Los pros y los contras de los fondos de fecha objetivo.)

Uso de un sitio de búsqueda

Sitio de información para inversores InvestorPlace sugiere utilizar un sitio de búsqueda, como el proporcionado por Fidelity, para investigar la mayoría de los elementos listados arriba. Comience escribiendo el nombre del fondo en la barra de búsqueda en la parte superior de la página. Las devoluciones aparecen bajo el título Rendimiento; relación de gastos se encuentra en Detalles; la tenencia del gerente aparece bajo el Administrador del Fondo; y la calificación de Morningstar se encuentra en la parte superior de Morningstar Snapshot. Se señalarán las cargas, si las hay, junto con una lista de acciones y bonos en el fondo y si se trata de un fondo de fecha objetivo. La presencia de una anualidad será parte de la descripción de su plan general 401 (k). (Para obtener más información, consulte Fondos mutuos: Evaluación del rendimiento).

Conclusión

Incluso si tiene un 401 (k) autodirigido: consulte Administración de su propio 401 (k): Pros y contras < - aún necesita revisar su universo de elecciones. Es importante encontrar los fondos más débiles en su lista de posibles y eliminarlos de su cartera potencial desde el principio. Al igual que con todas las inversiones, su plan financiero y estrategia de inversión son clave para sus decisiones finales sobre los fondos mutuos. Saber qué fondos son los más rentables para usted, y cuáles no, puede hacer mucho para reducir el campo. Si los fondos que posee tienen una baja tasa en uno o más de estos siete puntos, vea si la lista 401 (k) de su empresa ofrece mejores opciones o lo que puede encontrar por su cuenta si está administrando su propio fondo. (Para obtener más información, vea Introducción a los fondos de inversión).