A menudo se culpa a los precios en aumento por la deuda; sin embargo, las familias de hoy gastan solo 7. 5% del ingreso familiar en alimentos, por debajo del 21. 5% en 1960. De manera similar, la ropa ahora representa el 3. 4% del ingreso, contra 8. 8% en 1960. Fabricación eficiente y más barata las importaciones han reducido o estabilizado estos costos en las últimas cinco décadas. Otras áreas clave del gasto, incluidos los costos de vivienda, entretenimiento y transporte, permanecen cerca de los niveles de 1960 como porcentaje del ingreso.

VER: Consulte nuestra comparación de tarjeta de crédito y descubra qué tarjeta de crédito es la adecuada para usted.

A pesar de estas estadísticas, el hogar estadounidense típico tiene alrededor de $ 21,000 en deudas pendientes, incluidos préstamos para automóviles, préstamos estudiantiles y saldos de tarjetas de crédito (esta cifra no incluye las hipotecas). En comparación, la cifra fue de $ 1, 132 en 1960. Los ingresos están aumentando a un ritmo más lento que los gastos, lo que sugiere que las personas ahorran menos y gastan más, a menudo usan tarjetas de crédito para retrasar el pago de bienes y servicios que de otra manera no podrían pagar.

Si bien Wall Street aplaude cuando el gasto del consumidor ha subido, después de todo, es bueno para la economía, no siempre es bueno para los consumidores. Además de las repercusiones financieras de la deuda, las personas que tienen una deuda importante pueden sufrir "sentimientos de pérdida de control, ansiedad y otros trastornos mentales y emocionales", según una encuesta de 2008 realizada por Associated Press-AOL y analizada por Paul J Lavrakas, un psicólogo de investigación de la Universidad Estatal de Ohio. Aunque la deuda hace que la gente se sienta mal, muchos aún continúan acumulando más cosas y más deudas. Mantener la deuda baja para empezar es la mejor defensa para evitar la deuda y sus consecuencias financieras, fisiológicas y psicológicas.

VER: Cómo la gente cae en una espiral de deuda

Simplemente diga no (a la deuda)
En lo que respecta a la deuda, la mejor defensa es una buena ofensa. Evitar situaciones que llevarán a la deuda es crítico. Si bien esto parece obvio (y lo es), la deuda puede subir lentamente debido a los malos hábitos de gasto y los gastos mensuales recurrentes. Tomar decisiones cuidadosas sobre cómo se gasta el dinero puede reducir los gastos mensuales y limitar o eliminar la deuda.

Vivienda
Dado que los gastos de vivienda consumen una porción significativa de los ingresos, es vital establecer metas y presupuestos realistas. Una hipoteca típica, por ejemplo, es un gasto mensual que continúa existiendo durante aproximadamente 360 meses . Encontrar una casa en el extremo inferior de su presupuesto puede liberar dinero cada mes durante 360 ​​meses (suponiendo una hipoteca a 30 años). Del mismo modo, el alquiler dentro de un presupuesto realista pone dinero en el bolsillo todos los meses. La crisis financiera de 2008, causada en parte por prácticas engañosas de comercialización y préstamos, puso fin al dinero hipotecario "fácil", en el que los prestamistas otorgaban a los prestatarios hipotecas más grandes de las que deberían haber firmado.Aún así, solo porque una persona califica para una determinada hipoteca no significa que tenga que comprar en la parte superior de su presupuesto.

Gastos Mensuales Recurrentes
Algunos gastos mensuales son inevitables, pero muchos se pueden reducir cancelando un servicio innecesario o llamando al servicio al cliente y pidiendo una mejor tarifa. Los teléfonos celulares y sus paquetes de datos y de texto, por ejemplo, se suman a una factura mensual significativa para muchas personas. Sin embargo, la compañía de telefonía móvil no le informará sobre mejores ofertas, a menos que llame y pregunte. Del mismo modo, los proveedores de cable y satélite y otras utilidades, incluidas las líneas telefónicas de la casa, pueden tener mejores tarifas si llama y pregunta sobre cualquier nueva promoción. En ciertos casos, las empresas de paquetería pueden proporcionar ahorros significativos.

Considere cancelar suscripciones que rara vez se usan o que no valen la pena. Los ahorros de cancelar incluso una de estas suscripciones pueden acumularse con el tiempo.

Seguros
Las pólizas de seguros, incluidas las de salud, hogar y automóvil, son una parte vital para protegerse contra los riesgos. Si bien estas políticas son importantes y no deben descartarse en un intento de limitar los gastos mensuales, las políticas pueden revisarse para opciones de ahorro de costos. ¿Ha cambiado su viaje al trabajo (o tal vez ya no hay viajes diarios)? Su prima automática puede reducirse: llame y pregunte. ¿Ha agregado un sistema de seguridad para el hogar y cerraduras de cerrojo? Es posible que pueda reducir las primas de seguro de su propietario: llame y pregunte. ¿En general está sano y rara vez acude a un médico? Considere aumentar su deducible o cambiar a una póliza médica importante para recortar las primas mensuales.

VER: ¿Cómo se calcula mi prima de seguro?

Entretenimiento y comida
Muchas personas pueden ahorrar dinero presupuestando adecuadamente el entretenimiento y la comida (especialmente cuando comen fuera de casa). Lattes diarios, almuerzos con colegas y bebidas después del trabajo pueden agregar hasta miles de dólares cada año. Tenga en cuenta que muchos de estos gastos generalmente se pagan con una tarjeta de crédito. Si la tarjeta no se paga en su totalidad cada mes, el interés aumentará el costo de estos gastos innecesarios. Imagine, por ejemplo, que alguien cobró $ 400 en café con leche y almuerzos en una tarjeta de crédito durante un mes. Si realiza el pago mensual mínimo de $ 15, demorará 35 meses para pagar esos $ 400 y pagará alrededor de $ 114. 68 en interés. Ese café con leche se volvió bastante caro.

Si este gasto continúa mes tras mes, sin pagar la tarjeta de crédito, es fácil pagar miles de dólares en intereses en el transcurso de muchos años antes de que se paguen los lattes. Naturalmente, esto se aplica a todos los gastos de tarjetas de crédito, pero el entretenimiento y las "golosinas" adicionales, como los cafés especiales, a menudo son áreas donde los individuos pueden reducir el gasto, si se lo proponen.

VER: Entender el interés de la tarjeta de crédito

Solo hazlo
Hay muchas personas y familias que ya han reducido hasta el último centavo del gasto extra de sus presupuestos, y simplemente ya no pueden reducir el gasto.Para otros, sin embargo, es factible planificar e implementar un presupuesto que lo ayude a vivir con poca o ninguna deuda. Se trata de sacrificios (como renunciar a los lattes y llevar una taza de café de casa), una estrategia (como agrupar utilidades y cambiar los deducibles) e investigar para encontrar las mejores ofertas. Al igual que las dietas (piense: "es fácil perder peso … simplemente coma menos"), evitar las deudas es más fácil decirlo que hacerlo, pero alcanzable para muchas personas que adoptan un enfoque proactivo para controlar los gastos. Hoy se pone mucho énfasis en pagar la deuda, pero aquellos que tienen la suerte de no estar agobiados por la deuda pueden tomar la ofensa y evitar endeudarse en primer lugar.

Conclusión
Cabe señalar que cualquier decisión de cambiar o reducir los servicios debe ser cuidadosamente pensada. Puede no tener sentido, por ejemplo, ahorrar $ 2 al año a cambio de aumentar el deducible de automóvil en $ 500. Aunque reducir los gastos es importante, se debe enfocar con lógica.