Desafortunadamente, las finanzas personales todavía no se han convertido en una asignatura obligatoria en la escuela secundaria o la universidad, por lo que puede que no tenga ni idea de cómo administrar su dinero cuando esté en el mundo real por primera vez. hora.

Para ayudarlo a comenzar, veremos ocho de las cosas más importantes que debe entender acerca del dinero si desea vivir una vida cómoda y próspera.

¡Aprenda el autocontrol

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Si tienes suerte, tus padres te enseñaron esta habilidad cuando eras un niño. Si no, tenga en cuenta que cuanto antes aprenda el arte de retrasar la gratificación, más pronto le resultará fácil mantener sus finanzas en orden. Aunque puede comprar sin esfuerzo un artículo a crédito en el momento que lo desee, es mejor esperar hasta que haya ahorrado el dinero. ¿De verdad quieres pagar intereses por un par de jeans o una caja de cereal? (Para obtener más información sobre el crédito, consulte Comprensión del interés de tarjeta de crédito y nuestra función Gestión de crédito y deuda )

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Si tiene el hábito de colocar todas sus compras en tarjetas de crédito, independientemente de si puede pagar su factura en su totalidad a fin de mes, aún podría estar pagando por esos artículos en 10 años. Si desea conservar sus tarjetas de crédito por el factor de conveniencia o las recompensas que ofrecen, asegúrese de pagar siempre su saldo completo cuando llegue la factura, y no lleve más tarjetas de las que pueda registrar.

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Controle su propio futuro financiero

Si no aprende a administrar su propio dinero, otras personas encontrarán maneras de (mal) administrarlo para usted. Algunas de estas personas pueden ser malintencionadas, como los planificadores financieros inescrupulosos basados ​​en comisiones. Otros pueden ser bien intencionados, pero pueden no saber lo que están haciendo, como la abuela Betty, que realmente quiere que compre una casa a pesar de que solo puede pagar una hipoteca traicionera de tasa ajustable.

En lugar de depender de otros para que te aconsejen, toma el control y lee algunos libros básicos sobre finanzas personales. Una vez que cuentes con el conocimiento de las finanzas personales, no permitas que nadie te tome por sorpresa, ya sea que se trate de un ser significativo que despacio se apodera de tu cuenta bancaria o amigos que quieren que salgas y gaste toneladas de dinero con ellos cada fin de semana. Comprender cómo funciona el dinero es el primer paso para que su dinero trabaje para usted. (Para saber cómo divertirse y aún así ahorrar dinero, consulte Presupuesto sin expulsar a sus amigos .)

Sepa dónde va su dinero

Una vez que haya revisado algunos libros de finanzas personales , se dará cuenta de lo importante que es asegurarse de que sus gastos no excedan sus ingresos. La mejor forma de hacerlo es haciendo un presupuesto. Una vez que vea cómo su mañana Java se acumula en el transcurso de un mes, se dará cuenta de que realizar cambios pequeños y manejables en sus gastos diarios puede tener un impacto tan grande en su situación financiera como obtener un aumento.

Además, mantener los gastos mensuales recurrentes lo más bajo posible también le ahorrará mucho dinero con el tiempo. Si no gasta su dinero en un apartamento elegante ahora, es posible que pueda pagar un bonito condominio o una casa antes de que se dé cuenta. (Lea más sobre el presupuesto en nuestra función Finanzas personales .)

Comience un Fondo de Emergencia

Uno de los mantras más repetidos de las finanzas personales es "pagué primero". No importa cuánto deba en préstamos estudiantiles o deudas de tarjetas de crédito, y no importa cuán bajo pueda parecer su salario, es aconsejable encontrar alguna cantidad, cualquier cantidad, de dinero en su presupuesto para ahorrar en un fondo de emergencia cada mes.

Tener dinero ahorrado para usar en casos de emergencia realmente puede evitarle problemas financieros y ayudarlo a dormir mejor por la noche. Además, si adquiere el hábito de ahorrar dinero y lo trata como un "gasto" mensual no negociable, muy pronto tendrá algo más que dinero de emergencia ahorrado: tendrá dinero para la jubilación, vacaciones e incluso dinero para un pago inicial.

No solo guardes este dinero debajo de tu colchón; ponerlo en una cuenta de ahorro en línea de alto interés, un certificado de depósito o una cuenta de mercado monetario. De lo contrario, la inflación erosionará el valor de sus ahorros.

Comience a ahorrar para la jubilación ahora

Justo cuando se dirigía al jardín de niños con la esperanza de sus padres de prepararse para el éxito en un mundo que parecía eterno, debe prepararse para su jubilación con mucha anticipación. Debido a la forma en que funciona el interés compuesto, cuanto antes empiece a ahorrar, menos capital tendrá que invertir para terminar con la cantidad que necesita para jubilarse y antes podrá llamar a una "opción" de trabajo en lugar de una "necesidad".

Los planes de jubilación patrocinados por la compañía son una gran opción porque puedes depositar dólares antes de impuestos y los límites de contribución suelen ser altos (mucho más de lo que puedes aportar a un plan de jubilación individual). Además, las empresas a menudo coinciden con parte de su contribución, que es como obtener dinero gratis. (Para obtener más información, consulte Comprensión del valor del tiempo del dinero y Consejos de ahorro para la jubilación para jóvenes de 18 a 24 años .)

Obtenga un arancel sobre los impuestos

Es importante entender cómo funcionan los impuestos a la renta incluso antes de que obtenga su primer cheque de pago. Cuando una empresa le ofrece un salario inicial, necesita saber cómo calcular si ese salario le dará suficiente dinero después de impuestos para cumplir con sus objetivos y obligaciones financieras. Afortunadamente, hay muchas calculadoras en línea que han eliminado el trabajo sucio de determinar sus propios impuestos de nómina, como Paycheck City. Estas calculadoras le mostrarán su salario bruto, cuánto se destinará a los impuestos y cuánto le quedará, lo que también se conoce como pago neto, o neto.

Por ejemplo, $ 35,000 al año en Nueva York te dejarán con alrededor de $ 26, 399 después de impuestos sin exenciones en 2016, o alrededor de $ 2, 200 al mes. Por la misma razón, si está considerando dejar un trabajo por otro en busca de un aumento salarial, deberá comprender cómo su tasa impositiva marginal afectará su aumento y que un aumento salarial de $ 35,000 al año a $ 41 000 por año no le darán $ 6,000 adicionales o $ 500 por mes, solo le darán $ 4, 144 o $ 345 adicionales por mes (una vez más, el monto variará según su estado de residencia).Además, será mejor a largo plazo si aprende a preparar su declaración anual de impuestos usted mismo, ya que hay muchos malos consejos fiscales y desinformación flotando por ahí. (Para obtener más información acerca de sus impuestos, visite nuestra Guía de impuestos sobre la renta .)

Proteja su salud

Si cumplir las primas mensuales de seguro de salud parece imposible, ¿qué harías si tuviera que ir a la sala de emergencias, donde una sola visita por una lesión menor como un hueso roto puede costar miles de dólares? Si no tiene seguro, no espere otro día para solicitar un seguro de salud; es más fácil de lo que piensas terminar en un accidente automovilístico o bajar las escaleras.

Puede ahorrar dinero obteniendo presupuestos de diferentes proveedores de seguros para encontrar las tarifas más bajas. Además, tomando medidas diarias para mantenerse sano, como comer frutas y verduras, mantener un peso saludable, hacer ejercicio, no fumar, no consumir alcohol en exceso, e incluso conducir a la defensiva, se agradece a sí mismo en el camino cuando no esté Pagando facturas médicas exorbitantes.

Proteja su riqueza

Si quiere asegurarse de que no se desvanezca todo su dinero duramente ganado, deberá tomar medidas para protegerlo. Si alquila, obtenga un seguro de inquilino para proteger el contenido de su lugar de eventos como robo o incendio. El seguro de ingresos por discapacidad protege su activo más importante, la capacidad de obtener un ingreso, al proporcionarle un ingreso estable si alguna vez no puede trabajar durante un período prolongado debido a una enfermedad o lesión.

Si desea ayuda para administrar su dinero, busque un planificador financiero de tarifa única para brindarle un asesoramiento imparcial que sea lo mejor para usted, en lugar de un asesor financiero basado en comisiones, que gane dinero cuando se registre con las inversiones. la empresa respalda. También querrá proteger su dinero de los impuestos, lo cual es fácil de hacer con una cuenta de jubilación, y la inflación, lo cual puede hacer asegurándose de que todo su dinero genere intereses a través de vehículos como cuentas de ahorro con intereses altos, dinero fondos de mercado, CD, acciones, bonos y fondos de inversión. (Averigüe todo lo que necesita saber sobre seguros en Conozca su contrato de seguro , Cinco pólizas de seguro que todos deben tener y Seguros 101 para inquilinos .)

The Bottom Line

Recuerde, no necesita ningún título de lujo o antecedentes especiales para convertirse en un experto en la gestión de sus finanzas. Si utiliza estas ocho reglas financieras para su vida, puede ser tan próspero como el hombre con el MBA ganado con tanto esfuerzo.