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Muchos de sus clientes de asesoría financiera pasan décadas sorteando una parte de sus ganancias en cuentas de jubilación individual (IRA) y cuentas de ahorros de jubilación patrocinadas por el empleador a fin de prepararse financieramente para sus años no laborables. Pero cuando finalmente llega el momento de decidir si dejan o no la fuerza de trabajo para siempre, muchos de ellos se dan cuenta de repente que, independientemente del tamaño de sus ahorros para el retiro, no están listos para avanzar al segmento final de sus vidas. En algunos casos, puede ser aconsejable que los aconseje a "probar" la jubilación por un momento antes de saltar con ambos pies.
Retirarse en etapas
Algunos jubilados simplemente no están psicológicamente preparados para dejar de trabajar por completo. Una buena alternativa para ellos puede ser trabajar en otro trabajo por un tiempo que sea menos intensivo y requiera menos horas. Después de que se acostumbren a esto, eventualmente pueden aclimatarse a un estilo de vida que no trabaja. Sin embargo, es posible que tenga algunos clientes extremadamente motivados para quienes la jubilación real en el sentido tradicional no es una posibilidad. (Para obtener más información, consulte: Cómo los asesores pueden administrar la jubilación en evolución .)
Preparación financiera
Los clientes que están preparados financieramente para jubilarse generalmente sentirán un nivel mucho más alto de satisfacción emocional que aquellos que están atrasados en sus programas de ahorro. Aquellos con mayor libertad financiera probablemente tendrán un tiempo más fácil para adaptarse a la jubilación, ya que pueden enfocarse más en hacer lo que quieran con su tiempo en lugar de preocuparse por cómo llegar a fin de mes. Aquellos que tienen algún tipo de protección para gastos de cuidado a largo plazo también disfrutarán de mayor tranquilidad sabiendo que su posible responsabilidad ante este probable evento es limitada. Pero incluso aquellos que no son tan afortunados a menudo pueden tapar muchas de las brechas con un trabajo a tiempo parcial o trabajo desde casa que puede ofrecer beneficios y la posibilidad de retrasar el retiro del Seguro Social u otros beneficios de jubilación durante algunos años más. (Para la lectura relacionada, vea: Lo mejor de trabajar durante la jubilación .)
Factor Relacional
Por supuesto, el dinero no es lo único que tienen que enfrentar sus clientes una vez que se jubilan. Muchos casos de conflictos matrimoniales y discordia a menudo provienen de que los dos miembros de una pareja estén juntos de repente todo el tiempo después de que uno o ambos dejen de trabajar. Las parejas de clientes donde ambos socios tienen personalidades fuertes pueden estar especialmente en riesgo de esto, y es aconsejable sugerir que deben tomar las medidas adecuadas para garantizar que se mantenga un nuevo conjunto de límites saludables cuando estén juntos. Esto puede ser un tema especialmente crítico si el cónyuge no está a bordo y el otro aún se retira, ya que este problema puede generar fricción constante, especialmente si el dinero es escaso.(Para obtener más información, consulte: Errores de divorciarse después de 50 .)
Problemas emocionales
Después de dejar de trabajar, algunos clientes pueden encontrar el momento para darse cuenta de que su cónyuge no es su mayor adversario. Debido a que la jubilación es la etapa final de la vida, esta vez a menudo trae un período de reflexión a medida que los jubilados se enfrentan al hecho de que cualquier carrera o metas de la vida que no se hayan cumplido en este momento nunca serán, y otro bagaje emocional no resuelto tienen que ser tratados también. El paisaje psicológico de la jubilación puede ser un terreno difícil para algunos, así que prepárese para ofrecer un oído comprensivo o recomendar un consejero para aquellos que luchan en esta área. (Para obtener más información, consulte: Cuando la jubilación está a la vuelta de la esquina .)
Conclusión
La planificación de la jubilación en el mundo actual implica mucho más que dinero. Aunque, por supuesto, las finanzas desempeñan un papel fundamental en la satisfacción con la jubilación, de ninguna manera son el único factor que debe tenerse en cuenta para que sus clientes puedan pasar con éxito al modo no laboral. (Para obtener más información, consulte: Peri-Retirement: The New Life Transition .)
Por qué los clientes son parte de los asesores | Los clientes de Investopedia
Despiden a asesores financieros por muchas razones. Aquí hay un resumen de por qué es probable que lo hagan y cómo evitar perder alguno de su lista.
Asesores: solicite a los clientes que se integren con la jubilación por tamaño
Planificación de la jubilación en el mundo de hoy implica mucho más que dinero.
Quiero transferir una parte de mi plan de jubilación a mi empleador y se me ha aconsejado que solicite cheques por separado para contabilizar los importes anteriores y posteriores a impuestos. ¿Qué significa esto?
Esto se basa en las reglas de que una persona puede transferir una parte del saldo de su plan de jubilación, en lugar de transferir el saldo completo. De acuerdo con las reglas, si una persona transfiere solo una parte del saldo de su cuenta de jubilación, la porción que se reinicia se considera que incluye primero el monto antes de impuestos.