Una Introducción a los Préstamos Gubernamentales

Una Introducción a los Préstamos Gubernamentales

El gobierno ofrece programas de préstamos a través de diferentes departamentos que brindan apoyo a individuos, comunidades y empresas de acuerdo con sus necesidades variadas y únicas. Estos préstamos proporcionan capital para empresas consideradas valiosas por el gobierno que podrían no calificar para un préstamo en el mercado abierto. Los programas de préstamos gubernamentales apuntan a los siguientes beneficios a largo plazo a nivel social y económico:

  • Para mejorar la economía nacional en general, así como la calidad de vida de sus ciudadanos
  • Fomentar la innovación y el espíritu empresarial
  • Brindar protección contra desastres y calamidades
  • Para mejorar el capital humano del país
  • Para recompensar a los veteranos y sus dependientes por las contribuciones pasadas y las necesidades presentes

Las personas y las pequeñas empresas con poco o ningún capital inicial o garantía pueden encontrar las condiciones para un préstamo de tasa de mercado inaccesible. Los préstamos gubernamentales de bajo costo intentan cerrar esta brecha de capital para individuos y partidos merecedores, lo que permite beneficios a largo plazo para los receptores y la nación.

Los préstamos del gobierno difieren de Pri v ate Loans

Los préstamos del gobierno generalmente se ofrecen a tasas de interés descontadas en comparación con las ofrecidas por prestamistas privados. Los préstamos privados de los prestamistas comerciales tienen un interés comparativamente más alto que requiere garantías a través de cosignatarios. También es posible que no ofrezcan todos los demás beneficios de los préstamos del gobierno mencionados anteriormente.

Otros beneficios comparativos de los préstamos gubernamentales incluyen tasas de interés fijas y subsidiadas, sin verificación del historial de crédito, permitiendo el pago diferido, planes flexibles de pago basados ​​en los ingresos, sanciones sin pago anticipado y condonación parcial del préstamo si el prestatario elige el servicio público. Por ejemplo, los préstamos estudiantiles en los Estados Unidos pueden perdonarse después de un período de años si el graduado trabaja en el sector público o sin fines de lucro. (Para obtener más información, lea Todo sobre préstamos estudiantiles. )

Debido a que los préstamos del gobierno a menudo tienen términos más atractivos que los préstamos a tasa de mercado, la demanda de ellos es grande. En consecuencia, los criterios de selección pueden ser bastante exigentes. El proceso de solicitud también consume mucho tiempo, ya que requiere documentación y prueba de necesidad financiera y el estado de membresía en plazos estrictos.

Diferentes tipos de préstamos del gobierno en el U. S.

El gobierno de los EE. UU. Ofrece préstamos en las siguientes áreas. Otros países pueden tener ligeras variantes, pero estas categorías se mantienen ampliamente en todo el mundo para préstamos del gobierno.

  • Préstamos agrícolas, rurales y de servicios agrícolas

Con el objetivo de ofrecer provisiones financieras para fomentar la agricultura conducente a la seguridad alimentaria y el desarrollo rural, hay varios programas de préstamos disponibles bajo el título de préstamos agrícolas y de servicios agrícolas.Capital permite la compra de ganado, alimento, maquinaria agrícola, equipo e incluso tierras de cultivo dentro de los criterios de elegibilidad. También hay préstamos disponibles para la construcción de almacenamiento en la finca, almacenamiento en frío, procesamiento y manejo de instalaciones para productos seleccionados, cereales, frutas y vegetales, e incluso biomasa renovable. Otros préstamos disponibles cubren la industria pesquera, la financiación para la acuicultura, la maricultura y la pesca comercial. El programa de préstamos dedicado "Préstamos y préstamos para viviendas de trabajo rural agrícola" ofrece capital para el desarrollo y mantenimiento de viviendas para trabajadores agrícolas domésticos.

  • Préstamos comerciales e industriales

Ningún país o comunidad puede florecer con un mercado estancado. La innovación, el espíritu empresarial, el empleo y la competitividad saludable son una necesidad para el desarrollo general de la economía y la nación. Los diversos programas de préstamos ofrecidos en la categoría de préstamos comerciales e industriales apuntan a alentar estos aspectos del desarrollo al ofrecer fácil acceso al capital requerido para las empresas e industrias que lo merecen. La elegibilidad para la mayoría de los préstamos comerciales se basa en aspectos del negocio, en lugar de los propietarios. Los préstamos comerciales están disponibles para pequeñas, medianas y grandes empresas e industrias por varios períodos de tiempo.

Capital puede usarse para la compra de terrenos, instalaciones, equipos, maquinaria y reparaciones para cualquier necesidad específica de la empresa. Otras variantes únicas e interesantes en estos programas de préstamos del gobierno incluyen la oferta de asistencia gerencial para pequeñas empresas calificadas con alto potencial de crecimiento y para requisitos de capital de contratos relacionados con el transporte, entre otros.

  • Préstamos educativos

Los préstamos educativos, aquellos destinados a financiar la educación universitaria de pregrado y postgrado o cursos relacionados con la investigación específica, constituyen uno de los mayores tipos de préstamos para individuos. Cursos destacados centrados en la investigación, especialmente en áreas de atención médica como SIDA, clínica, anticoncepción, infertilidad, enfermería e investigación pediátrica, cada uno tiene programas de préstamos dedicados. El gobierno también puede financiar la educación en el extranjero de aspirantes a estudiantes para investigaciones únicas o cursos disponibles solo en ubicaciones extranjeras. Condiciones adicionales, como trabajar en el servicio público después de la graduación, etc., pueden adjuntarse a préstamos para programas extranjeros.

Los préstamos educativos se consideran la categoría más riesgosa para los prestamistas y patrocinadores, ya que dichos préstamos dependen en gran medida de las personas y pueden no estar respaldados por una garantía física (como la propiedad en el caso de préstamos hipotecarios).

  • Préstamos para vivienda y desarrollo urbano

La mayor parte de la torta de préstamos del gobierno es para financiar préstamos para vivienda. Esta categoría tiene el mayor número de programas de préstamos, incluyendo préstamos disponibles para hacer que las casas sean eficientes en energía, préstamos para reducción de tasas de interés, reparaciones y mejoras en el hogar y préstamos para comunidades específicas (por ejemplo, compradores de vivienda por primera vez, nativos americanos, solicitantes rurales, veteranos, etc. .). Estos préstamos se consideran los más seguros desde el punto de vista del prestamista (y del patrocinador), ya que están garantizados por la propiedad física como garantía en caso de incumplimiento.

  • Préstamos para veteranos

El gobierno federal brinda beneficios federales a miembros elegibles del servicio, incluidos veteranos, reservistas, la Guardia Nacional y ciertos cónyuges sobrevivientes para obtener, retener y adaptar un hogar y refinanciar sus préstamos. Los beneficios financieros pueden incluir otros gastos ofrecidos por varios programas.

  • Préstamos de socorro en casos de desastre

Los préstamos de socorro en casos de desastre ofrecen cobertura por daños y perjuicios derivados de desastres naturales y provocados por el hombre para la agricultura, la vivienda y negocios comerciales. Las empresas también pueden estar cubiertas por la ausencia de empleados clave que prestan servicios en el servicio militar y que han sido convocados para el servicio militar (por ejemplo, el Programa de Préstamos para Desastres Económicos Reservistas Militares). Si un negocio, granja, casa u otra propiedad es golpeada por un desastre y la ubicación es declarada zona de desastre, tales préstamos de socorro en caso de desastre vienen a rescatar a los propietarios y trabajadores, que pueden obtener alivio para restablecerse así como su negocios y propiedades destruidas por la calamidad.

Justificación de los préstamos del gobierno

Las personas y negocios que buscan préstamos se benefician de los préstamos del gobierno a través del acceso fácil y de bajo costo al capital requerido. Pero, ¿qué le aporta al gobierno y por qué el gobierno ofrece tasas de descuento para sus préstamos?

Una responsabilidad principal del gobierno es nivelar el campo de juego para los prestatarios merecedores. El gobierno logra esto ofreciendo subsidios u ofreciendo capital en forma de préstamos.

Los subsidios generalmente están limitados a un grupo selecto pero significativo de candidatos y no requieren que el destinatario pague al gobierno.

Los préstamos brindan beneficios tanto a los prestatarios como al gobierno como prestamista. Hacen que el capital esté disponible para los prestatarios que lo merezcan, y el capital inicial del gobierno se devuelve con intereses.

El gobierno asume el riesgo de incumplimiento en el pago del préstamo. Los préstamos de vivienda subsidiados por el gobierno son más seguros porque están respaldados por bienes inmuebles. Los préstamos educativos son los más riesgosos porque dependen más de las fortunas del prestatario individual. Sin embargo, un reciente informe interesante de la Oficina de Presupuesto del Congreso indica una historia rentable para los préstamos estudiantiles. Además, la ganancia recaudada se puede usar para financiar otros proyectos valiosos. En general, junto con el riesgo, los préstamos del gobierno ofrecen una situación de beneficio mutuo para los prestatarios y el gobierno.

Cómo funcionan los préstamos del gobierno

Los préstamos del gobierno pueden o no ser financiados por el gobierno, pero todos los préstamos del gobierno están garantizados (o garantizados) por el gobierno. Cuando el gobierno financia un préstamo, proporciona el capital del préstamo. Cuando el gobierno solo obtiene un préstamo, efectivamente establece un contrato con el prestatario sobre fondos proporcionados por prestamistas designados como bancos privados o empresas patrocinadas por el gobierno (GSE). Esto significa que si el prestatario final incumple el pago del préstamo, el gobierno tiene que reembolsar al prestamista. Dado que el gobierno usa el dinero de los contribuyentes, el dinero proviene de los contribuyentes.

Los préstamos subsidiados son préstamos por los cuales un tercero (que no sea el prestatario final) paga el interés de un préstamo por un período de tiempo finito dependiendo del tipo de préstamo.Tales partes pueden ser el gobierno, institutos reconocidos u organizaciones de caridad que pagan los intereses en nombre del prestatario al prestamista durante un período determinado. Para un préstamo subsidiado por el gobierno, generalmente es el gobierno nacional o estatal (o sus agencias o institutos designados) los que ofrecen el subsidio.

Los préstamos no subsidiados requieren que el prestatario pague todos los costos de intereses, desde el primer día del monto del préstamo que se desembolsa.

Es por eso que los préstamos del gobierno son populares, especialmente en los EE. UU. Una vez que un prestatario ha sido considerado elegible, los beneficios de las tarifas subsidiadas, las opciones de pago fácil, los pagos diferidos y otros beneficios los hacen más atractivos.

Impacto de los préstamos del gobierno en las economías locales y extranjeras

Del lado positivo, ofrecer capital a bajo costo a través de préstamos del gobierno a candidatos calificados permite muchos beneficios para la sociedad y la economía. Préstamos gubernamentales:

  • Fomentar el talento adecuado para desarrollar capital humano (a través de préstamos educativos)
  • Permitir que los empresarios presenten productos y servicios innovadores y cambiantes (a través de préstamos comerciales)
  • Ofrecer una mejor calidad de vida a los ciudadanos (a través de préstamos para vivienda)
  • Ofrecer seguridad y estabilidad (a través de préstamos de recuperación ante desastres)
  • Activar seguridad alimentaria (a través de préstamos agrícolas)
  • Recompensar a veteranos por sus contribuciones (préstamos para beneficios para veteranos)

Por otro lado, los préstamos son pasivos hasta que se paguen por completo. Es importante comprender las implicaciones financieras de tener acceso actual al capital, para un compromiso futuro que se cumplirá durante muchos años.

Según una publicación en el sitio web de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, la deuda de préstamos estudiantiles se ha incrementado significativamente, a $ 1. 2 billones a partir de julio de 2013 con $ 1 billón de esa deuda garantizada por el gobierno federal. De la deuda federal total (alrededor de $ 16.6 billones), la deuda de préstamos estudiantiles constituye un enorme 6%. Los altos niveles de deuda pueden crear un lastre para la economía en forma de un menor gasto de los consumidores o mayores tasas de interés.

En caso de impago de los préstamos del gobierno, los contribuyentes (y por lo tanto la economía nacional) cargan con la carga de los costos hundidos.

The Bottom Line

Los préstamos del gobierno ofrecen un acceso fácil y oportuno a los candidatos calificados para el capital requerido, lo que permite un impacto positivo en las personas, la sociedad y la economía. Las políticas gubernamentales bien equilibradas con respecto a la elegibilidad para el uso óptimo del capital pueden producir rendimientos positivos a medio y largo plazo.