Los préstamos federales directos están disponibles a través del Departamento de Educación de los EE. UU. Y se puede acceder a ellos a través de la aplicación FAFSA. Los dos niveles de Préstamos Directos Federales, subsidiados y no subsidiados, están determinados por la necesidad financiera. Su necesidad está determinada por su estado financiero basado en la solicitud de FAFSA y lo que indique su informe de ayuda estudiantil (SAR). (Para la lectura relacionada, vea Préstamos universitarios: Privado vs. Federal. )
TUTORIAL: Préstamos para estudiantes

Estos préstamos están disponibles para estudiantes de pregrado y postgrado y para aquellos que asisten a escuelas profesionales. Las tarifas son menos costosas que otras formas de financiamiento (como préstamos privados o tarjetas de crédito). La característica más atractiva de Federal Direct Loans es que no tiene que hacer pagos del préstamo hasta después de la graduación. Tampoco se requiere verificación de crédito o garantía, por lo que esta fuente de financiación está abierta a casi todos. (Para la lectura relacionada, vea Deuda de préstamo estudiantil: ¿la consolidación es la respuesta? )

Características del Préstamo Federal Directo

Al sacar cualquier tipo de Préstamo Federal Directo, los estudiantes de pregrado califican para una tasa de interés de 4. 29% para el año académico 2015-2016. Los estudiantes graduados (y profesionales) tienen una tasa de interés de 5. 84%. Las tasas pueden cambiar de un año a otro (haga clic aquí para ver las últimas cifras), por lo que puede tener una tasa de interés diferente por cada año que saque un préstamo.

Después de la escuela, tendrá de 10 a 25 años, dependiendo de su plan de pago, desde el momento en que deje la escuela para pagar el préstamo sin penalización alguna por el reembolso anticipado. Como una ventaja adicional, el interés de su préstamo puede ser deducible de impuestos, pero consulte a un profesional de impuestos para determinar su caso individual.

Además, los Préstamos Directos Federales:

• cobran un arancel del 1% para pagar la administración del préstamo
• no requieren un cheque de crédito o garantía
• no requieren co-firmantes
• No requiera pagos contra el principal mientras asiste a la escuela al menos medio tiempo
• Son elegibles para la consolidación después de la graduación (si es necesario)
• Se emiten a los estudiantes en sus propios nombres. (Para la lectura relacionada, vea Your Kid's College Loan: ¿Quién debe pagar la factura? )

Préstamos directos subsidiados

La subvención se basa en la necesidad financiera tal como se establece en la solicitud FAFSA. Si se aprueba la subvención, no tendrá que pagar ningún interés durante el tiempo que esté inscrito, siempre que asista a la escuela al menos medio tiempo. Los pagos de intereses serán realizados por el gobierno federal. Esto es cierto para el período de gracia (seis meses) después de la graduación y cualquier período de aplazamiento autorizado. Solo después de este período de gracia comenzará a realizar los pagos del principal y el interés del préstamo.(Nunca vaya más allá del período de gracia de 30 días sin intereses. Para obtener más información, consulte Obtenga un viaje gratis de compañías de crédito. )

Préstamos sin subsidio directo

Si se determina que no califica para la subvención, aún será elegible para un préstamo sin subsidio. Aunque no necesitará hacer pagos del préstamo sobre el principal durante su período de inscripción (una vez más, al menos medio tiempo), se le solicitará que realice los pagos de intereses tan pronto como reciba los fondos. Si elige hacerlo, puede dejar que se acumule el interés y capitalizarlo. La última opción aumentará el monto total que tiene que reembolsar porque se le cobrarán intereses sobre el monto de principal más alto.

Cantidad máxima de fondos

La cantidad máxima disponible depende del tipo de estudiante que sea y de su necesidad económica. También depende de qué año de universidad está ingresando y si sus padres son elegibles para un préstamo PLUS. Los estudiantes de primer año de pregrado pueden recibir hasta $ 9, 500 si sus padres no pueden obtener un préstamo PLUS. Un estudiante graduado es elegible para recibir hasta $ 20, 500 por cada año. El siguiente cuadro describe los diferentes máximos permitidos.

Figura 1: un gráfico que muestra los máximos para los préstamos Stafford. Fuente: Departamento de Educación de los EE. UU., Ayuda federal para estudiantes

Elegibilidad para préstamos federales directos

Además de cumplir con la solicitud de FAFSA, también debe cumplir los siguientes requisitos para ser elegible para un préstamo directo federal.

• Debe ser ciudadano de los EE. UU. (O tener un estado aprobado).
• Debe estar inscrito al menos medio tiempo en una escuela autorizada.
• No debe estar actualmente en mora en ningún préstamo educativo federal existente.
• Debe ser un graduado de secundaria o su equivalente.

Desembolso de préstamos

El Departamento de Educación paga los fondos del préstamo directamente a la oficina de registro de su escuela al comienzo de cada semestre para utilizarlos para pagar su matrícula, alojamiento y alimentación, y los aranceles escolares. Cualquier dinero sobrante se distribuirá a usted, generalmente a través de un cheque escolar o depósito directo si así lo solicita. (Para la lectura relacionada, vea Cómo obtener un préstamo sin sus padres. )

Reembolso de préstamo

No tiene que hacer pagos de préstamos con un préstamo directo federal hasta seis meses después de que deje la escuela. Este período de seis meses se llama período de gracia. Es posible que se le apruebe un tiempo de aplazamiento adicional antes de realizar pagos, pero esto se determina caso por caso. Los préstamos subsidiados tendrán su interés pagado por ellos hasta después del período de gracia. Los préstamos no subsidiados requerirán que realice pagos de intereses incluso mientras asiste a la escuela. (Para lecturas relacionadas, vea Préstamo de Préstamo Estudiantil: Viva para Pagar Otro Día. )

Hay un período de amortización de 10 o 25 años para todos los Préstamos Directos Federales, aunque no hay ninguna penalización por amortización anticipada. Los casos individuales de dificultades financieras pueden justificar el aplazamiento o la tolerancia de los pagos del préstamo. También puede elaborar un plan de pago basado en un cronograma único según lo determine su trabajador social y su necesidad.

Préstamos perdonados

Todos los Préstamos Directos Federales son perdonados en caso de fallecimiento o incapacidad permanente del prestatario. Su Préstamo Directo Federal también puede ser perdonado o cancelado bajo ciertas circunstancias. Por ejemplo, si trabaja durante cinco años enseñando a niños en un área de bajos ingresos o si ha hecho 120 pagos y trabaja en el sector público.

The Bottom Line

Los préstamos federales directos tienen muchas características atractivas. No hay verificación de crédito, por lo que si no tiene historial de crédito o incluso crédito malo, aún tendrá acceso a fondos. Tampoco hay un requisito para un codeudor para el préstamo, que a veces puede ser difícil de encontrar. Si tiene una necesidad económica, puede ser elegible para el Préstamo Directo Subsidiado, pero no importa cuánto dinero gane usted o sus padres, aún puede acceder a los Préstamos Directos sin Subsidio. Puede obtener información adicional sobre préstamos federales directos a través del departamento de ayuda financiera de su escuela. (Para obtener más información, consulte Cómo mantener sus préstamos estudiantiles bajo control y Préstamos universitarios: privado frente a federal )