Aunque las anualidades tienden a anunciarse principalmente a personas mayores, no hay ninguna razón para que las generaciones más jóvenes no aprovechen al máximo una inversión de jubilación potencialmente lucrativa. Si bien los planes de ahorro para la jubilación patrocinados por el empleador, como el 401 (k) o cuentas de ahorro individuales, como IRA, son más comunes, estos tipos de vehículos de ahorro tienen algunas limitaciones estrictas. Tanto las cuentas de jubilación privadas como patrocinadas por el empleador tienen límites de contribución estrictos; no hay tal tope en los pagos de anualidades. Las anualidades pueden ser un excelente mecanismo de ahorro a cualquier edad, especialmente si está buscando diversificar sus ahorros.
El tipo de anualidad que mejor funciona depende de la cantidad de riesgo preferida del individuo. Las anualidades fijas con una tasa de rendimiento garantizada son inversiones estables y consistentes. Si bien el potencial alcista es limitado, ya que el capital se invierte en fondos menos volátiles, si invierte en una anualidad fija a una edad temprana, se garantiza que tendrá un nido saludable al jubilarse. Por ejemplo, si invierte $ 100,000 en una anualidad fija con una tasa garantizada de 6. 5% de crecimiento a la edad de 30 años, tiene 37 años completos antes de alcanzar la edad de jubilación definida por el IRS de 67. Durante ese período su inversión inicial de $ 100, 000 crecerá a $ 1, 027, 863 incluso sin aumentos de tasas de interés o contribuciones adicionales.
Las anualidades variables están ligadas al rendimiento de las acciones o bonos seleccionados de acuerdo con la tolerancia al riesgo del inversor, muy similar a un fondo mutuo. Esto significa que su capital siempre está en riesgo, pero el potencial de ganancias es mayor. Si bien una anualidad fija proporciona un saldo mínimo garantizado, dado el mayor número de años que un joven inversionista tiene antes de la jubilación, una anualidad variable puede llegar a ser incluso más lucrativa dependiendo de los valores específicos elegidos para la inversión.
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