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Las cuentas IRA tradicionales, como cualquier otro activo financiero mantenido en un banco, empresa de inversión o corretaje, pueden ser revocadas por el gobierno de su estado si se consideran inactivas. Sin embargo, dependiendo de las leyes de su estado, las IRA de Roth pueden estar protegidas de este riesgo si no incluyen las reglas de distribución mínimas requeridas.

¿Qué es Escheatment?

Escheatment es el proceso mediante el cual los gobiernos estatales asumen la propiedad de los activos financieros una vez que se vuelven inactivos. Originalmente, este proceso se desarrolló para garantizar que los activos no permanecieran en el limbo si el propietario moría sin herederos. Sin embargo, los gobiernos estatales utilizan cada vez más este precedente para reclamar la propiedad financiera de los vivos.

Para que su IRA sea revocada, debe declararse inactiva. Esto significa que la cuenta ha permanecido inactiva por un período definido por la ley estatal, llamado período de latencia. Aunque este período puede variar de un estado a otro, generalmente es de tres a cinco años.

Reglas de evaluación para IRA

Debido a que las IRA están diseñadas para permanecer relativamente desatendidas durante un período prolongado durante la fase de acumulación, no se aplica el período simple de latencia de tres a cinco años. Sin embargo, las IRA tradicionales requieren que los titulares de las cuentas comiencen a tomar distribuciones a los 70 años. 5. El período de latencia, por lo tanto, se basa en la última fecha en que las distribuciones deben comenzar.

En la mayoría de los estados, el período de latencia comienza en la fecha en que se debe realizar la primera distribución. Sin embargo, en algunos estados, como Nueva York y Wyoming, el período de latencia se aplica de forma retroactiva a partir de esta fecha. Esto significa que si no se comunicó con su institución financiera o no tuvo actividad de cuenta dentro de un cierto número de años antes de la fecha límite de distribución mínima, el estado puede cancelar su cuenta una vez que llegue a 70. 5.

Roth IRA Loophole

Muchos Roth IRA no tienen requisitos mínimos de distribución, y los propietarios de cuentas no están obligados a tomar distribuciones en ningún momento. El período de latencia, por lo tanto, no se aplica de la misma manera para Roth IRA que para IRA tradicionales.

Sin embargo, su IRA Roth aún puede ser revocada si recibe una distribución, pero no cobra el cheque. Además, algunos estados simplemente usan la fecha del primer retiro sin penalización, de 59 años de edad, 5, como fecha de inicio del período de latencia. En otros estados, las IRA Roth no son descartables en absoluto. Debido a la amplia variación de las leyes estatales, conozca las prácticas de expropiación específicas de su estado y establezca un contacto regular con sus instituciones financieras.