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A diferencia de una cuenta de jubilación 401 (k) o Individual (IRA), los fondos mutuos no se clasifican como cuentas de jubilación. Los empleadores generalmente no los patrocinan como un 401 (k), y el Servicio de Rentas Internas (IRS) no ofrece los beneficios fiscales en las cuentas de fondos mutuos que sí ofrece para planes 401 (k) o IRA. Las ganancias de los planes de retiro calificados no están sujetas a impuestos hasta que una persona retire dinero de la cuenta.
Dicho esto, invertir directamente en fondos mutuos puede ser una forma efectiva de ahorrar para la jubilación. De hecho, muchos planes 401 (k) ofrecen la opción de tener una parte o la totalidad del dinero invertido invertido en fondos mutuos.
Fondos mutuos explicados
Un fondo mutuo es un conjunto de cientos o incluso miles de acciones, bonos y otras clases de activos. Si bien está sujeto a los mismos caprichos del mercado que las inversiones individuales, su diversificación inherente lo hace más seguro y menos volátil. Invertir en acciones individuales representa un riesgo adicional porque el dinero del inversor está inmovilizado en una sola compañía. El fracaso de esa compañía a menudo significa la ruina financiera para aquellos que invirtieron fuertemente en ella. Por el contrario, el fracaso de una sola empresa tiene un efecto mucho menos grave en los inversores que solo están expuestos a ella como parte de un fondo mutuo, ya que su dinero se distribuye entre cientos de empresas.
Cómo encajan los fondos mutuos en los planes de jubilación
Los planes de jubilación, como 401 (k), permiten a los ahorradores controlar en cierta medida cómo se invierte su dinero. Los inversores pueden elegir entre fondos mutuos, fondos indexados y otros tipos de inversiones.
Los fondos mutuos son una opción popular para los titulares de 401 (k) que tienen autonomía sobre cómo se invierten sus ahorros para la jubilación. El principal inconveniente de usar un 401 (k) para invertir en fondos mutuos es que la mayoría de los planes de jubilación tienen un número limitado de fondos para elegir, a menudo 20 o menos.
Si bien no se clasifican como cuentas de jubilación, los fondos mutuos pueden ofrecer una forma efectiva y relativamente segura de acumular riqueza a largo plazo para la jubilación.
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