Si ha acumulado una riqueza considerable y está planeando transmitirla a sus herederos, se estará preguntando si un fideicomiso o un testamento es el mejor camino a seguir. Si bien estos dos instrumentos lo ayudan a planificar con anticipación para deshacerse de sus bienes y nombrar a sus beneficiarios y herederos, sirven para ese propósito de diferentes maneras.

¿En qué se diferencia un fideicomiso de un testamento?

Cuando redacta un testamento, básicamente está expresando sus deseos sobre cómo desea que se deshagan sus activos después de su muerte. El ejecutor de la voluntad actúa para ver que sus deseos sean atendidos. En este documento, podría hacer legados a otros, dejar dinero para obras de caridad y transferir su patrimonio a sus herederos.

Con un fideicomiso, esencialmente está transfiriendo su propiedad al fideicomiso, incluso mientras está vivo. Usted conservará el control de los activos mientras viva y, después de su muerte, los activos se transferirán bajo la supervisión del fideicomisario, según las instrucciones que haya dado al fideicomiso. Sin embargo, tendrá que tener cuidado de transferir sus activos al fideicomiso. El fideicomiso solo se encargará de los activos que transfiera a él, por lo que deberá planificar en consecuencia y no pasar por alto nada que quiera que se transfiera a través del fideicomiso. (Ver también: Voluntad vs. Confianza - La diferencia entre los dos.)

Evite situaciones de sucesiones testamentarias prolongadas

Si establece un testamento para cuidar su herencia, esto no significa que sus activos se transferirán automáticamente a sus beneficiarios al momento de su muerte. Más bien, el testamento primero debe pasar por un proceso legal de legalización. Este es un proceso durante el cual un tribunal supervisará el proceso de pago de los acreedores y luego repartirá sus activos en función de cómo configure su testamento. Esto significa que generalmente llevará más tiempo que sus activos lleguen realmente a sus herederos de lo que ocurriría con el uso de un fideicomiso. No solo eso, un proceso de legalización también involucra dinero gastado en un abogado, un tasador y honorarios de la corte. Al establecer un fideicomiso, puede evitar el tiempo y el costo involucrados en el proceso de sucesión.

Protección de la privacidad de sus herederos

Otra desventaja de aceptar un testamento es que el proceso de legalización se desarrolla en un tribunal y el público tiene acceso a su información. Esto podría ser negativo para sus herederos que prefieren mantener su privacidad. Con un fideicomiso, sus activos se desechan de forma discreta y privada por su fideicomisario y su abogado.

La confianza proporciona más control

Con un testamento, usted simplemente está dirigiendo cómo se dividirán sus activos entre sus herederos y beneficiarios al momento de su muerte. Sin embargo, con un fideicomiso, podría indicar cuándo sus herederos tendrán acceso a su riqueza. Por ejemplo, puede especificar que su fiduciario proporcione fondos a sus hijos para su educación universitaria o que tengan acceso a los fondos cuando se casen o tengan hijos.Y también podría establecer la confianza para que sus bienes permanezcan en su familia, incluso si sus hijos se divorcian.

Además, si te vuelves incapacitado de alguna manera antes de tu muerte, un testamento no puede ayudarte a manejar tus asuntos. Con un fideicomiso, puede configurarlo de tal forma que su fiduciario pueda encargarse de sus asuntos durante el tiempo en que no sea capaz de tomar medidas. (Consulte también: ¿Cuáles son las diferencias entre un fideicomiso revocable y un testamento?)

The Bottom Line

Puede optar por disponer de sus activos mediante la creación de un fideicomiso o haciendo un testamento. Un fideicomiso ofrece a los ricos algunas ventajas sobre un testamento. Por un lado, sus herederos necesitarán esperar mientras un testamento atraviesa el proceso de legalización en la corte, mientras que pueden acceder a sus activos más pronto con un fideicomiso. También puede retener más control con un fideicomiso. Sin embargo, deberá tener cuidado al poner sus activos en el fideicomiso. El fideicomiso no controla ni puede deshacerse de ningún activo que pueda pasar por alto.